上海代做銀行賬

技術(shù)機構(gòu)可以做到這一點

上海為您做銀行賬簿

為你做銀行總賬違法嗎?它會被檢測到嗎?個人購房或企業(yè)向銀行或金融機構(gòu)申請貸款時，銀行對賬單是其還款能力的證明。為了借出更多的錢，一些人選擇讓他們的銀行對賬單為他們做。這是我們在經(jīng)濟生活中經(jīng)常遇到的問題。今天我們要講的是代表銀行做銀行對賬單。注:銀行及金融機構(gòu)在申請貸款時，會嚴(yán)格檢查個人資料。一旦確認(rèn)申請人的信息是虛假的，不僅申請人不能申請貸款，還會被列入銀行的“黑名單”，然后很難獲得貸款。在互聯(lián)網(wǎng)上也有很多事情讓人們做銀行對賬單代表別人。因此，我想提醒大家，如果你想申請貸款，也要根據(jù)自己的還款能力來辦理。代理銀行對賬單對您的信用和賬戶安全有一定的影響和風(fēng)險。很多人不知道銀行等金融機構(gòu)是如何分析征信和流量數(shù)據(jù)的。今天，我用一篇文章來總結(jié)一些征信和流量數(shù)據(jù)分析的經(jīng)驗，以供參考。我們都知道，個人信用報告包括基本身份信息、居住信息、職業(yè)信息、貸款匯總信息、信用卡匯總信息、貸款明細(xì)、信用卡明細(xì)和查詢記錄信息八大主要內(nèi)容。企業(yè)征信報告主要包括六項內(nèi)容:企業(yè)基本信息、股東信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、未償貸款匯總信息、貸款歷史匯總信息和單位存款信息。(1)征信的真實性目前，很多機構(gòu)對客戶的征信報告進行包裝，可以從以下幾個方面進行分析:一是格式和清晰度。央行打印的征信報告有自己的具體格式，可以打印清楚，比如在頁腳有打印代碼;二是對比客戶口頭的征信信息，如債務(wù)總額、貸款機構(gòu)、逾期情況等，看是否有三是印刷日期和時間有區(qū)別，一般印刷時間長，包裝可能性大。(2)個人征信報告分析:一是居民信息，從中可以了解到客戶曾經(jīng)在哪里居住過，有多少房產(chǎn);二是職業(yè)信息，從中可以了解到客戶曾經(jīng)從事什么職業(yè)，曾經(jīng)就職于哪些公司，曾經(jīng)經(jīng)營過哪些公司，或者現(xiàn)在經(jīng)營多家公司。第三，貸款匯總信息，從中可以找到客戶貸款的總金額、總余額、月還款、逾期多少次、最長逾期多長時間、有6次以上逾期和最長逾期3個月以上的，需要特別注意。第四，信用卡匯總信息，可以發(fā)現(xiàn)客戶有幾張信用卡，總信用，總透支，最高信用額度，平均總透支，幾張逾期，最長逾期多久，透支率是80以上，有6張以上逾期和最長逾期3個月以上，需要特別注意。五是貸款明細(xì)，從中可以找到客戶各個貸款發(fā)放機構(gòu)、發(fā)放日期、貸款期限、到期日、還款方式、擔(dān)保方式、五類、每月還款金額及逾期、是否提前還款等信息。是否臨近貸款到期日，每月等額還款壓力大，抵押擔(dān)保的可能性大于聯(lián)?；蚴谛爬m(xù)期，單筆貸款逾期3次以上需要注意。第六，信用卡明細(xì)，其中可以查找客戶每一張信用卡的開戶日期、信用機構(gòu)、信用額度、透支額度、還款金額、逾期情況。需要注意的是，是否有大額信用卡分期、近期發(fā)行的多張信用卡、以信用卡形式發(fā)放的貸款，以及6次以上的單張信用卡。第七、查詢記錄信息，從中可以了解到客戶最近有哪些機構(gòu)有過貸款審批、信用卡申請和擔(dān)保審核的信息，對于個人查詢記錄，需要詢問查詢的原因，對于個人查詢次數(shù)較多，需要特別注意。第八，客戶貸款歷史分析。一般情況下，對于信用記錄復(fù)雜的客戶，需要根據(jù)征信報告繪制客戶貸款歷史圖。由此，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶貸款機構(gòu)的變化和貸款五要素的變化，并詢問客戶有關(guān)重要變化。(3)企業(yè)信用報告分析企業(yè)基本信息可以通過工商信息查詢獲得，企業(yè)信用信息普遍滯后和不準(zhǔn)確，不需要過多的分析。首先，關(guān)聯(lián)企業(yè)分析?，F(xiàn)在很多企業(yè)征信報告反映了關(guān)聯(lián)企業(yè)的大量信息，但存在很多不準(zhǔn)確的地方。每個企業(yè)都可以通過工商查詢，看股東之間、高管之間是否有關(guān)聯(lián)。二是貸款余額信息，企業(yè)征信報告對于貸款信息的披露以及個人征信報告的充分披露，只能集中在客戶現(xiàn)有發(fā)行的產(chǎn)品、負(fù)債總額、借款、到還日、五大類，至于其貸款人、還款方式、擔(dān)保方式、利率等信息與客戶詢問，只能結(jié)合常識進行確認(rèn)。第三，貸款歷史信息。企業(yè)征信報告披露了客戶貸款額的季度變化情況，從中我們可以發(fā)現(xiàn)客戶貸款額的變化情況，詢問客戶何時增加或減少的原因，何時需要資金的和發(fā)展。主要風(fēng)險點(1)相關(guān)高危企業(yè)從征信分析中，如果發(fā)現(xiàn)客戶有多個相關(guān)企業(yè)或高風(fēng)險相關(guān)企業(yè)，應(yīng)特別注意，如客戶有兩個以上與主業(yè)無關(guān)的相關(guān)企業(yè)，或涉及KTV娛樂行業(yè)的相關(guān)企業(yè)。(3)近期大額貸款期限從征信分析中發(fā)現(xiàn)，該客戶近期有大額貸款期限，此時需要確認(rèn)其還款情況，(4)歷史貸款機構(gòu)的變化征信分析發(fā)現(xiàn)，客戶的貸款已從五大國有商業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)移到全國性股份制商業(yè)銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行和小額貸款公司(5)迫切的貸款需求從征信分析中發(fā)現(xiàn)，近期客戶頻繁的申請貸款和信用卡，因此需要關(guān)注他們申請了哪些機構(gòu)的貸款，申請結(jié)果和拒貸原因，從側(cè)面挖掘出客戶的不良信息，并從側(cè)面為后續(xù)軟信息查詢做好準(zhǔn)備工作。從征信分析來看，如果發(fā)現(xiàn)客戶信用卡透支比例超標(biāo)、信用卡分期，要特別注意透支的真實原因，這在一定程度上反映了客戶資金操作較為緊張。(6)共同擔(dān)保貸款比例過高。從征信分析來看，如果發(fā)現(xiàn)客戶共保貸款比例在50以上，應(yīng)特別關(guān)注發(fā)行機構(gòu)、發(fā)行歷史、共保對象、每戶貸款金額、貸款到期日期等信息，查看是否存在共保崩潰風(fēng)險和機構(gòu)貸款收縮風(fēng)險。如果發(fā)現(xiàn)客戶貸款總額大幅增加或減少，近三年來增加，需要重點關(guān)注增加的原因，資金進出資產(chǎn)是否能找到相應(yīng)的實物，以減少，需要注意減少的原因，報銷資金，以及對業(yè)務(wù)的影響。在小額貸款的實戰(zhàn)中，找水只是小額貸款的一部分，而征信分析可以通過找水和征信分析得到很多客戶的隱藏信息，挖掘風(fēng)險點，對于每一個風(fēng)險點，都需要與客戶溝通，了解真正的原因，把它放在整個征信分析中，而不能孤立地看到問題，一刀切的做法(2)水的分析，基本要素，眾所周知，窄水主要是指銀行水，包括私水和近水，兩者的基本要素差別不大，主要內(nèi)容包括賬號、戶名、交易日期、借方金額(支出)、金額(收入)、交易、交易對象等。首先需要確認(rèn)客戶提供的水是否真實，否則所有的分析都是空中樓閣，可以從以下幾個方面進行分析:紙張:很多銀行對賬單都是用專用紙張打印的;二是姓名、賬號等重要信息完整準(zhǔn)確，可以通過電話銀行驗證真實性;三是銀行公章清晰正常，可以打電話銀行詢問客戶是否在那里打過。這種情況比較少見，一般中介推薦的客戶都容易出現(xiàn)這種情況，需要特別注意。(2)查看水在一定時間段內(nèi)的交易頻率在客戶的交易號上是否符合經(jīng)營資金的基本規(guī)律，如某超市老板水每天的現(xiàn)金獲取次數(shù)超過10次，這對其經(jīng)營資金的規(guī)律不符合，需要詢問客戶其原因，(3)交易金額檢查交易金額在流程中是否存在異常，包括兩個方面。一是業(yè)務(wù)規(guī)模的日結(jié)算或大額資金交換是否有明顯異常，如流量中每日交易金額在10萬元以內(nèi)，需注意一筆100萬元的交易;二是交易金額是否有固定的等額交易。(4)事務(wù)對象查看流程中的每個事務(wù)對象，主要包括與日常操作相關(guān)的事務(wù)對象和與日常操作無關(guān)的事務(wù)對象。與經(jīng)營相關(guān)的交易對象為上下游客戶，均屬正常，從而在前期驗證了客戶口頭業(yè)務(wù)信息的真實性。與日常經(jīng)營無關(guān)的交易對象包括小額貸款公司、投資公司、信托公司和金融公司。在這種情況下，你需要向客戶詢問交易的具體原因。(5)總成交量總成交量分析包括三個部分。首先，很容易統(tǒng)計出一定時期內(nèi)所有客戶的進出交易量，大致反映了客戶流量的規(guī)模。二是通過對一定時期內(nèi)與收付交易額相關(guān)的流量、統(tǒng)計和客戶業(yè)務(wù)進行篩選，統(tǒng)計比較繁瑣，更客觀地反映客戶的真實交易流量;三是通過篩選后的月度進出賬交易量對比分析，可以直觀地反映其資金抽離周期和弱勢日均余額分析包括兩部分。首先，根據(jù)當(dāng)期總季度結(jié)息和活期利率，反推日平均余額。數(shù)值越大，說明儲備資金越充足。其次，根據(jù)流量中的季度結(jié)息和需求利率，對每個季度的日平均余額進行反推，計算其標(biāo)準(zhǔn)差，直觀地反映其波動性。數(shù)值越小，說明備用資金越穩(wěn)定。主要風(fēng)險通過對銀行對賬單的一系列分析，可以挖掘出一些信息，提煉出一些關(guān)鍵問題，主要體現(xiàn)在以下三個方面:(1)隱性負(fù)債通過交易金額和交易對象，我們可以發(fā)現(xiàn)客戶有一些沒有在征信中體現(xiàn)出來的債務(wù)，比如消費金融、小額貸款公司、P2P機構(gòu)或民營機構(gòu)的貸款，從而進一步了解客戶的誠信情況。(2)交易量與銷售額匹配度通過對客流量的篩選分析，將月度、年度數(shù)據(jù)與客戶月度、年度銷售額進行對比。一般來說，兩者的匹配度為50-100是正常的。如果匹配度低于50，可能的原因是該流量可能不是客戶的主要賬戶流量，客戶的結(jié)算方式不是轉(zhuǎn)賬(如現(xiàn)金或承兌)，銷售回款周期過長(期間回款少);如果匹配度過高，如200，可能是篩選不準(zhǔn)確，低估了銷售額，存在其他業(yè)務(wù)，虛報交易流量。無論是過高還是過低，都需要與客戶進一步溝通，找出真正的原因，揭示隱藏的風(fēng)險因素。(3)平均日結(jié)余與月供的兼容性基于水的平均日結(jié)余分析，可以與月供(等額還款)進行比較，一般情況下，比例大于1為佳，在小于1的情況下，客戶的還款壓力越小，某客戶日平均余額在10000，例如每月報銷50000，在沒有任何其他款項的情況下，一般來說還款壓力越大。今天關(guān)于[銀行分類帳的生成非法嗎?]會被發(fā)現(xiàn)嗎?現(xiàn)在就這些!本文由擁有十篇文章的郝順家整理發(fā)布多年的培訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗，學(xué)員遍布世界各地。自成立以來，它為數(shù)百萬學(xué)生提供了學(xué)習(xí)、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、發(fā)展事業(yè)、拓展人脈的機會和舞臺。找到答案，探索真理，全在網(wǎng)絡(luò)學(xué)校!