廣州合規(guī)做賬中介

新華社上海3月13日電一段時(shí)間以來，深圳、上海、北京、杭州等城市相繼出臺(tái)了一系列房地產(chǎn)市場調(diào)控政策。其中，嚴(yán)格檢查貸款資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場的違規(guī)操作成為焦點(diǎn)。

銀行在全力進(jìn)行自檢,上海證券新聞?dòng)浾咴谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn),仍有貸款中介準(zhǔn)備行動(dòng),聲稱他們可以“包”資格和申請商業(yè)貸款,并向記者保證他們操作是“專業(yè)”和“安全”。在貸款中介圈，已形成了幫助客戶申請商業(yè)貸款、提供虛假資金證明的完整產(chǎn)業(yè)鏈。而這樣的操作，恰恰是推動(dòng)2020年違規(guī)操作貸款資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場的一個(gè)大“黑手”。

“打包”式商業(yè)貸款屢遭禁止

盡管形勢日益緊張，中國東部的一家貸款機(jī)構(gòu)“非常有信心”，認(rèn)為其貸款平臺(tái)仍可以幫助客戶“打包”他們的資質(zhì)，并以更低的利率申請商業(yè)貸款。

經(jīng)營貸款，是針對小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的經(jīng)營貸款，分為抵押經(jīng)營貸款和信用經(jīng)營貸款，前者因?yàn)橛胸?cái)產(chǎn)等抵押物，所以利率較低。

為什么有人可以非法借商業(yè)貸款來購買房屋?經(jīng)營貸款和抵押貸款之間的利率差異是關(guān)鍵。

2020年,支持中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),銀行和其他金融機(jī)構(gòu)削減小微企業(yè)貸款利率,包括商業(yè)貸款利率一旦從5 http://opentagclosetag.com/ http://opentagclosetag.com/和http://opentagclosetag.com/商業(yè)貸款之間的利益,抵押貸款利率有五到六種明顯的“攜帶”空間，這引發(fā)了投機(jī)炒作。

因此，原本用于支持小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營貸款，已成為2020年深圳等地提振房地產(chǎn)市場的資金。而貸款中介機(jī)構(gòu)，則對其中的炒作行為起到了“上佳”的作用。

記者從多家貸款中介機(jī)構(gòu)了解到，他們?nèi)ツ瓿晒?jīng)營了多家抵押貸款公司，并將此作為抵押貸款轉(zhuǎn)換方案“非常流行”。

華東某貸款中介給記者計(jì)算了一個(gè)賬戶:以申請按揭500萬美元為例，在上海地區(qū)的第二套房貸款最低利率http://opentagclosetag.com/，按照計(jì)算方式還款本息等額，20年還本付息共計(jì)1萬元，http://opentagclosetag.com/利息為http://opentagclosetag.com/萬元;而同樣是500萬元貸款，該抵押業(yè)務(wù)20年，年利率為http://opentagclosetag.com/，本息為http://opentagclosetag.com/萬元，其中萬元利息為http://opentagclosetag.com/與按揭，后者利息為近100萬元。

但是，在申請商業(yè)貸款時(shí)，客戶需要滿足兩個(gè)條件，即名稱為“房地產(chǎn)+公司”。該機(jī)構(gòu)表示,如果房地產(chǎn)在他的名字是解決貸款,最多可以申請貸款的評估價(jià)值的70左右,如果不解決貸款,你可以首先解決資產(chǎn)通過“橋”資本,然后抵押房產(chǎn)來獲得操作資金償還貸款?！叭绻銢]有自己的公司，你可以有一個(gè)個(gè)人營業(yè)執(zhí)照一年?！?/p>

代理商銷售“一站式”服務(wù)

“利率低至http://opentagclosetag.com/，至20年”，如此之好，普通借款人通過中介真的能實(shí)現(xiàn)嗎?這是了解中介機(jī)構(gòu)所謂的“一站式”服務(wù)的一種方法。

通常情況下，根據(jù)規(guī)定，銀行為抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)行的資金會(huì)存入借款人交易對手方的賬戶，即上游托管賬戶(upstream代管賬戶)，在業(yè)內(nèi)被稱為“信托支付”。

為了掩蓋資金的真實(shí)用途，貸款中介機(jī)構(gòu)“包裝”了交易過程。記者從多家中介機(jī)構(gòu)了解到，他們會(huì)向客戶提供資金使用情況的票據(jù)證明，待銀行機(jī)構(gòu)辦理貸款后進(jìn)行檢查。

“幫助你們固定資金的使用，是我們中介存在的意義。華東地區(qū)的一位貸款代理告訴記者，早期中介會(huì)幫助客戶評估房地產(chǎn)，甚至沒有公司可以幫助注冊公司。例如，一套500萬元的房產(chǎn)，可以“做高”估價(jià)到600萬元以上，這樣抵押給銀行，就可以獲得更高的貸款金額。

記者在咨詢了貸款客戶的身份后，從一些中介機(jī)構(gòu)了解到，有兩種“打包”的方法:一種是中介提供“一站式”服務(wù)，即中介已注冊公司，或與其他公司合作，作為借款人的交易對手方，為資金目的提供相關(guān)票據(jù);另一種，是客戶找熟人做自己收錢的公司，中介幫其做賬。

對于第一種情況，經(jīng)紀(jì)商收取額外1至3個(gè)百分點(diǎn)的利息作為服務(wù)費(fèi)。某中介具體介紹說，例如，客戶有A公司A，而經(jīng)營貸款的名義資金使用是為了向上游公司B交付訂單，而上游公司B要么受貸款中介控制，要么與其關(guān)聯(lián)企業(yè)有合作關(guān)系?！拔覀?yōu)榭蛻籼峁┥舷掠魏贤刃畔ⅰＹJ款申請被批準(zhǔn)后，大約一周到半個(gè)月的時(shí)間就可以貸款了。當(dāng)銀行最終貸款給B公司時(shí)，資金將及時(shí)轉(zhuǎn)入我們的中介平臺(tái)。

當(dāng)記者表達(dá)“從公司賬戶轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶繳納個(gè)人所得稅，從而增加資金借貸成本”的疑惑時(shí)，經(jīng)調(diào)解，表示:“我們和很多公司合作，比如農(nóng)業(yè)類享受稅收優(yōu)惠，一張500萬元的張是沒有稅點(diǎn)的，這是我們專業(yè)、具體不便透露的?！?/p>

近日，網(wǎng)上流傳著一份“貸款提前收回通知書”，一名借款人因違反了“貸款目的”，銀行被要求在限定時(shí)間內(nèi)償還全部貸款本息。對此，一家貸款中介竟然借機(jī)評估，認(rèn)為借款人不是在尋找中介的“專業(yè)”操作才會(huì)導(dǎo)致這樣的后果。

對于上述中介業(yè)務(wù)，一位一直從事此類貸款中介的人士向記者透露了其情況例程:中介首先與低利率和其他口號(hào)宣傳,夸大了實(shí)際結(jié)果,誘惑顧客來貸款的大門,中間的過程和各種各樣的“得分”客戶,客戶資質(zhì)不夠,其他原因增加價(jià)格,所以,客戶的實(shí)際借款成本“將增加幾個(gè)百分點(diǎn)”。

華東一家大型國有銀行的小微金融部門負(fù)責(zé)人告訴記者，對于借款人來說，中介過程非常有風(fēng)險(xiǎn)。他表示:“大多數(shù)經(jīng)營貸款都是三年期、五年期和其它中期貸款。由于貸款到期后可能無法續(xù)期，因此申請購房貸款的風(fēng)險(xiǎn)非常大。代理只希望首先說服客戶。它是否可行不是由他們來決定的。當(dāng)你再加上2到3個(gè)百分點(diǎn)的費(fèi)用時(shí)，借款人的真正資金成本并不低。”

“現(xiàn)在，銀行正在對經(jīng)營貸款進(jìn)行自我檢查。如果發(fā)現(xiàn)資金使用不符合約定，將根據(jù)貸款合同要求償還貸款本金和利息。并不是所有的客戶都能承受這樣的結(jié)果。普惠金融部門的負(fù)責(zé)人承認(rèn)。

各銀行加大了資金使用檢查力度

今年以來，針對房地產(chǎn)市場的“非理性”熱，深圳、上海、北京、杭州、無錫、?？诘瘸鞘邢嗬^出臺(tái)了一系列配套政策來調(diào)控房地產(chǎn)市場。特別是，1月底，上海和北京的銀行保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，要求轄區(qū)內(nèi)銀行對自2020年6月或2020年下半年以來發(fā)放的消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款和個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查。

上海市各銀行須于2月28日前向上海市銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提交自查整改報(bào)告。據(jù)記者了解，各銀行的自查整改報(bào)告已上交，上海市銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理局正在整理階段。

記者從銀行信貸經(jīng)理那里了解到，銀行對信貸資金使用情況的自查是貸后管理的一項(xiàng)日常操作。這次專項(xiàng)自查加大了信貸審批、委托支付、貸后管理等方面的力度?！百J款審核后最重要的是看資金使用情況，我們會(huì)根據(jù)交易物流、資金流等信息相互支持?！贝送?，企業(yè)的異常情況也將被調(diào)查，如是否涉及民間借貸和參與訴訟或行政處罰。”他說。

中國東部一家國有銀行的普惠金融部門的一名官員表示，銀行已經(jīng)加強(qiáng)了對企業(yè)貸款的貸后檢查。“以前，當(dāng)借款人可以提供與公司主營業(yè)務(wù)相匹配的資金使用發(fā)票時(shí)，他們基本上是通過了該法案，而銀行只是以正式的方式履行。但在這次特別調(diào)查中，如果銀行認(rèn)為該客戶可疑，它將與其他銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，深入調(diào)查?！?/p>

他說，具體來說，銀行分支機(jī)構(gòu)幾乎沒有滲透，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠從銀行機(jī)構(gòu)獲取數(shù)據(jù)，以追蹤資金的真實(shí)去向，包括借款人及其直系親屬是否在過去六個(gè)月里購買了住房。

“未來，地方銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國人民銀行將進(jìn)行更多聯(lián)合檢查，商業(yè)銀行總行審計(jì)部門也將進(jìn)行貸后檢查?！崩钣诩掖?廣東省住房政策研究中心的首席研究員說,如果操作貸款的漏洞進(jìn)入房地產(chǎn)市場不是封閉的,根據(jù)房地產(chǎn)市場的現(xiàn)狀,經(jīng)營貸款的范圍和規(guī)模進(jìn)入房地產(chǎn)市場可能會(huì)比去年更大。

近日，記者從銀監(jiān)會(huì)了解到，各分行對“企業(yè)授信”進(jìn)行了罰款，罰款原因涉及“個(gè)人企業(yè)貸款資金使用控制不到位”“貸款審核盡職調(diào)查”，個(gè)人企業(yè)貸款主體不規(guī)范的“不嚴(yán)格執(zhí)行委托支付”“貸后管理不到位”等等。

新華社廣州日報(bào)·新華城薛燕

廣州合規(guī)會(huì)計(jì)中介公司

廣州市金融互管辦:未列入專項(xiàng)規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)做好資金提取工作

9月21日，廣州市金融互管辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步轉(zhuǎn)發(fā)其控制范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)自查的通知》，對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)自查有關(guān)事項(xiàng)作出4項(xiàng)補(bǔ)充。

廣州市金融相互監(jiān)督管理辦公室要求，在20824日后新設(shè)立或從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，以及2018年4月25日前未提交整改受理申請的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)立即停止發(fā)布新標(biāo)書，制定資產(chǎn)回收和資金回收工作計(jì)劃。

與此同時(shí)，廣州互金監(jiān)管辦公室表示，對于納入網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)監(jiān)管，鼓勵(lì)開展業(yè)務(wù)金額小、待收余額小或沒有意愿繼續(xù)經(jīng)營P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在資金撤出后將退出市場。

全文如下:

廣州市區(qū)金融監(jiān)管辦公室(區(qū)金融工作部門)注冊的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu):

省金融相互監(jiān)督管理辦公室9月12日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步組織轄區(qū)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)做好自查合規(guī)工作的通知》，請有關(guān)部門、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)遵照執(zhí)行。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)補(bǔ)充通知如下:

一、向區(qū)金融互管辦報(bào)送自檢報(bào)告

自查報(bào)告由各區(qū)金融互管辦接收。請將自檢報(bào)告提交專項(xiàng)規(guī)定所含網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)注冊地的金融監(jiān)管辦公室(區(qū)財(cái)務(wù)處)。各區(qū)互金裝修辦要做好領(lǐng)取材料工作，收到各區(qū)互金裝修成網(wǎng)貸組織的專項(xiàng)裝修材料，請交兩份到市互金裝修辦，一份保存在各區(qū)互金裝修辦。

2提交材料的要求

專項(xiàng)整改中網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)提交的自查報(bào)告，請附《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》(見附件2)，逐項(xiàng)填寫明細(xì)。電子版(刻錄成光盤，與紙質(zhì)版內(nèi)容一致)和紙質(zhì)版自檢報(bào)告各一式三份。請同時(shí)對《廣州市金融工作局關(guān)于提請?zhí)嵴圥2P網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收材料的通知》(廣州金融函[2018]391號(hào))中提到的申請材料進(jìn)行電子版?zhèn)浒?即:4月25日前提交的錄取申請材料電子版)。

三是未納入專項(xiàng)整治的凈貸款機(jī)構(gòu)要做好資金回籠工作

本通知所稱“專項(xiàng)整治范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)”，是指在2018年4月24日前成立并從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，并于2018年4月25日前向注冊的市、區(qū)金融互助監(jiān)管辦公室(金融工作部門)提交整改受理申請。

網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)新成立的從事網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)或新208年之后24日以及網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)沒有在4月25日之前,提交整改和驗(yàn)收申請2018年,新的投標(biāo)應(yīng)當(dāng)立即停止,資產(chǎn)清算和資本規(guī)定財(cái)務(wù)清算工作計(jì)劃。各區(qū)金融相互監(jiān)督管理辦公室應(yīng)當(dāng)組織當(dāng)?shù)毓?、工?市場監(jiān)督管理)等部門對資金提取工作進(jìn)行指導(dǎo)、督促。

四、鼓勵(lì)專項(xiàng)整治的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在資金撤出完成后退出市場

對于專項(xiàng)整治范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，我處鼓勵(lì)業(yè)務(wù)量小、結(jié)余小或沒有繼續(xù)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)意愿的機(jī)構(gòu)在資金撤出后退出市場。有意退出的機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)向區(qū)金融互管辦報(bào)告，并提交資金退出和市場退出方案。各區(qū)金融相互監(jiān)督管理辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)全面提取資金，實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)提取。

附件:1。附件1進(jìn)一步通知P2P網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)合規(guī)審計(jì)。文件(省財(cái)政廳公告http://opentagclosetag.com/)

2. 附錄2《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介XLS合規(guī)檢查問題清單

3.附錄3《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自查報(bào)告的說明》醫(yī)生

4. 附件4自檢報(bào)告真實(shí)性承諾書。醫(yī)生

廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

工作小組辦公室

2018年9月20日

(聯(lián)系人:陳龍83171696)