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2022-06-28 10:43:37
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消費(fèi)金融半年報(bào):中原、四川金城罰款湖北消費(fèi)黃金收入負(fù)增長
消費(fèi)金融公司上半年業(yè)績普遍縮水，只有少數(shù)公司錄得大幅增長。同時，在高管變動頻繁、行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、消費(fèi)需求不斷變化的環(huán)境下，消費(fèi)金融公司也面臨著諸多挑戰(zhàn)。
最近，消費(fèi)金融行業(yè)的重大事件頻頻發(fā)生，其中螞蟻集團(tuán)宣布成立消費(fèi)金融公司，消費(fèi)金融即將在A股上市......它將外界的注意力吸引回這個地區(qū)。隨著半年報(bào)的陸續(xù)發(fā)布， 也做了不完全的統(tǒng)計(jì)。截至9月22日，已有16家公司的大股東披露了上半年經(jīng)營狀況，但消費(fèi)金融公司披露程度不一，有的甚至只有單一的營收或凈利潤數(shù)據(jù)。
在16家消費(fèi)金融公司中，從營收排名來看，兆聯(lián)消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融這幾家營收數(shù)據(jù)均為兩位數(shù);長銀5月8日消費(fèi)金融業(yè)績有所提升，湖北消費(fèi)金融較去年有所下降。在凈利潤方面，多家公司呈現(xiàn)萎縮趨勢，只有工業(yè)消費(fèi)金融、航銀消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融和晉商消費(fèi)金融利潤有所改善，而長銀五八消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。此外，華融消費(fèi)金融和重慶小米消費(fèi)金融均處于虧損狀態(tài)。
數(shù)據(jù)公司財(cái)務(wù)報(bào)表
湖北消金收入和利潤雙雙下降
今年以來，受疫情影響，多家消費(fèi)金融公司利潤同比下降，其中湖北消費(fèi)金融受影響最為嚴(yán)重。數(shù)據(jù)顯示，湖北消費(fèi)金融收入1億元，較去年同期下降1億元;凈利潤為1億元，較去年同期下降1億元。截至2020年6月30日，湖北消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)為1億元，較年初的1億元減少1億元。
除了湖北消費(fèi)金融，北方銀行消費(fèi)金融凈利潤也不容樂觀，同比下降60。同時，還有中國郵政消費(fèi)金、海爾消費(fèi)金、兆聯(lián)消費(fèi)金、四川金城消費(fèi)金、商代消費(fèi)金誠實(shí)消失的黃金遇到了同樣的情況。今年上半年，中郵消費(fèi)金融凈利潤下滑，總資產(chǎn)1億元，凈資產(chǎn)1億元。海爾消費(fèi)金融凈利潤下降。截至6月30日，海爾消費(fèi)金融公司總資產(chǎn)為1億元，較年初的1億元有所下降。金城小金凈利潤下降;兆鵬消費(fèi)金融凈利潤下降35;商城消費(fèi)黃金凈利潤下降。
盡管利潤壓力較大，但幸運(yùn)的是，整體營收為正，而華融消費(fèi)金融正面臨虧損。據(jù)半年報(bào)顯示，華融消費(fèi)金融今年上半年虧損480萬元，2019年虧損1億元。 曾致函華融小金，說明其盈利能力，但截至目前，華融小金尚未收到任何回復(fù)或解釋。
此外，新成立的重慶小米消費(fèi)金融業(yè)績虧損，截至2020年上半年，小米消費(fèi)金融營業(yè)收入1萬元，凈虧損1萬元?？傎Y產(chǎn)1億元，總負(fù)債1億元。據(jù)悉，小米消費(fèi)金融已于今年5月29日獲重慶市銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)。
在整體規(guī)模縮減的情況下，盛銀小金和航銀小金的營收和凈利潤均保持在200以上的增速。數(shù)據(jù)顯示，上半年盛銀小金營收1億元，同比增加 億元，凈利潤1億元，同比增加;航銀消費(fèi)金融營收1億元，同比增長，凈利潤1億元，同比增長。
執(zhí)行人變更中原，晉城受到處罰
上半年，疫情下，公司發(fā)展壓力沉重，內(nèi)部調(diào)整也在進(jìn)行中。公開資料顯示，今年上半年，智聯(lián)招聘、中國銀行、上城、中郵消費(fèi)金融均進(jìn)行了高層管理調(diào)整，其中王曉敏出任中郵消費(fèi)金融有限公司董事、總經(jīng)理，田鴻雁出任中行消費(fèi)金融總經(jīng)理，上城消費(fèi)金融總經(jīng)理胡皓忠離職。
此外，近幾個月來，消費(fèi)金融公司的人員流動依然頻繁。9月7日，重慶市銀保監(jiān)會批準(zhǔn)郭建妮為即時消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理，北京市銀監(jiān)局批準(zhǔn)曹英為消費(fèi)金融北方銀行8月24日，河北銀保監(jiān)會批準(zhǔn)劉洪宇擔(dān)任幸福消費(fèi)金融總裁，批準(zhǔn)雷選平、劉源擔(dān)任總裁助理，批準(zhǔn)甄桂春、陳桂怡、林曉琴擔(dān)任董事;8月20日，上海銀保監(jiān)會批準(zhǔn)劉剛擔(dān)任中銀消費(fèi)金融總經(jīng)理助理，8月7日，黑龍江銀保監(jiān)督管理局批準(zhǔn)陸挺御海銀消費(fèi)金融有限公司資質(zhì)?？偛弥?8月5日，河南省銀保監(jiān)督管理局批準(zhǔn)邵航成立河南中原消費(fèi)金融有限公司。副總經(jīng)理資格。
銀中國保監(jiān)會
頻繁的人事調(diào)動，尤其是高層的人事調(diào)動，可以說是一把雙刃劍。一方面，頻繁的調(diào)動有利于人才的流動，對于公司來說，有利于改革創(chuàng)新。另一方面，高級管理人員在公司的時間還不夠長，沒有將戰(zhàn)略落實(shí)到位，這可能會導(dǎo)致公司處于不斷波動的狀態(tài)。從上述消費(fèi)金融公司高管的調(diào)整可以看出，高管頻繁變動的原因可能與公司經(jīng)營狀況不佳有關(guān)。相比之下，穩(wěn)定的管理者對公司的發(fā)展更重要。
公司檢查
在業(yè)績和管理變革的背后，第三方也一直在監(jiān)督著整個行業(yè)。與2019年的罰款相比，今年上半年只有中原消費(fèi)金融和四川金城消費(fèi)金融兩家消費(fèi)金融公司受到處罰。1月16日，鄭州市監(jiān)管局對中原消費(fèi)金融處以5萬元罰款，對兩名直接責(zé)任人員各處以1萬元罰款，原因是未按規(guī)定處理異議。6月28日，四川監(jiān)管機(jī)構(gòu)以“違反審慎經(jīng)營原則”對金城消費(fèi)金融處以40萬元罰款。
游戲里有很多人
截至2019年底，共有26家持牌消費(fèi)金融公司。今年上半年，雖然疫情嚴(yán)重影響了消費(fèi)金融的發(fā)展，給行業(yè)帶來了巨大的壓力，但在這個困難的時刻，幾家企業(yè)還是開業(yè)了。其中，平安消費(fèi)金融和小米消費(fèi)金融分別于4月和5月開業(yè)，北京陽光消費(fèi)金融也于8月17日正式開業(yè)行業(yè)內(nèi)，目前持牌消費(fèi)金融公司已擴(kuò)大到27家。近日，螞蟻集團(tuán)還在籌備成立消費(fèi)金融公司，擬與南洋商業(yè)銀行、北京大學(xué)科技股份有限公司、寧德時代股份有限公司聯(lián)合成立消費(fèi)金融公司，注冊資本80億元。
這些科技領(lǐng)域的公司已經(jīng)布局了消費(fèi)金融，這給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來了壓力。如平安小金在開業(yè)后推出了“平安橙花”，主打以“貸款+支付”為核心的智能錢包功能。近日剛剛亮相的陽光消費(fèi)金，將打造全線消費(fèi)金融業(yè)務(wù)平臺，但金融+科技必將成為未來的發(fā)展趨勢。
艾媒咨詢《2019年中國“90后”消費(fèi)金融發(fā)展監(jiān)測報(bào)告》顯示，“90后”已成為新經(jīng)濟(jì)、新消費(fèi)的推動者，年輕消費(fèi)者將成為市場競爭的焦點(diǎn)。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，隨著國家消費(fèi)金融相關(guān)法律的不斷完善和完善，各金融機(jī)構(gòu)貸款競爭加劇，優(yōu)勝劣汰，貸款平臺發(fā)展更加透明和規(guī)范，貸款市場日趨成熟。
同時，也對金融消費(fèi)企業(yè)提出了更加嚴(yán)格的要求。大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，傳統(tǒng)背景調(diào)查與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)相結(jié)合的能力，對用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)的掌握能力，都將成為消費(fèi)金融公司核心競爭力的關(guān)鍵。
(Discovery Network研究員楊璐)
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