注冊(cè)地在廈門的網(wǎng)貸公司嗎

新京報(bào)好順佳財(cái)經(jīng)訊（記者 黃新宇）6月24日，廈門市金融監(jiān)管局在官網(wǎng)正式發(fā)布了《廈門市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。按照規(guī)定，在廈門設(shè)立小額貸款公司（非網(wǎng)絡(luò)小額貸款），注冊(cè)資本不低于3億元，全部為實(shí)繳貨幣資金。對(duì)于新設(shè)立的小額貸款公司，這一規(guī)定比廈門9年前出臺(tái)的《暫行辦法》高出1億元。同時(shí)，《辦法》還明確規(guī)定了“小額貸款公司不得通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或各地各類交易場(chǎng)所出售、轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)以外的信貸資產(chǎn)”等6條“監(jiān)管紅線”。

據(jù)廈門市金融監(jiān)管局披露，《辦法》經(jīng)廈門市人民政府批準(zhǔn)于6月20日發(fā)布。四天后的6月24日，廈門市金融監(jiān)管局官網(wǎng)公布了《辦法》全文。 《辦法》具體包括《總則》、《設(shè)立、變更與終止》、《經(jīng)營(yíng)管理》、《監(jiān)督管理》和《附則》五章，共49條。

小額貸款并不是什么新鮮事。國(guó)內(nèi)對(duì)小貸公司監(jiān)管的歷史可以追溯到13年前，也就是2008年5月8日，原銀監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小貸公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。小型貸款公司””（即“第 23 號(hào)通知”）。此后，北京、上海、廣東、重慶等各省（市）啟動(dòng)地方試點(diǎn)工作，出臺(tái)相關(guān)地方性法規(guī)和“補(bǔ)丁”文件，小額貸款公司開始在全國(guó)范圍內(nèi)大量審批和運(yùn)營(yíng)。

國(guó)家層面對(duì)小額貸款公司監(jiān)管規(guī)則調(diào)整的最新版本是銀保監(jiān)會(huì)2020年9月16日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知》（即，“86 號(hào)文”）。 ）。銀保監(jiān)會(huì)表示，86號(hào)文發(fā)布后，原23號(hào)文等關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的規(guī)定仍然有效，但與86號(hào)文不一致的，以86號(hào)文為準(zhǔn)。 86號(hào)文最大的調(diào)整是首次將小額貸款公司的杠桿率提高到國(guó)家層面的5倍；沒有明確的金額要求，該條例的權(quán)限“下放”給了各個(gè)地方金融監(jiān)管部門。

目前，北京、上海、廣州、深圳、天津、重慶等主要地區(qū)或直轄市尚未根據(jù)86號(hào)文正式發(fā)布轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管辦法；因此，此次《辦法》的出臺(tái)，使廈門成為繼86號(hào)文發(fā)布后，在全國(guó)主要城市中率先出臺(tái)小額貸款公司具體監(jiān)管規(guī)定的地區(qū)。

需要說明的是，《辦法》規(guī)定的廈門小額貸款公司“3億元注冊(cè)資本”底線不包括在注冊(cè)所在省或通過互聯(lián)網(wǎng)跨省經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司。 .根據(jù)去年11月2日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起草的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》的要求，省內(nèi)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于10億元；跨省開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，注冊(cè)資本不低于50億元。廈門市金融監(jiān)管局還通過《辦法》第十九條規(guī)定，“小額貸款公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)”。

傳統(tǒng)小額貸款公司與網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在業(yè)務(wù)規(guī)模上存在較大差異。不過，在小額貸款公司初始設(shè)立的“門檻費(fèi)”方面，《辦法》已經(jīng)出臺(tái)的《廈門市小額貸款公司管理暫行辦法》（即《暫行辦法》）有所完善。當(dāng)時(shí)，《暫行辦法》規(guī)定，在廈門首次設(shè)立小額貸款公司，注冊(cè)資本不得低于2億元。

此外，在《辦法》第二十條中，廈門市金融監(jiān)管局明確列出了對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的6項(xiàng)“禁止性行為”。具體包括：一是不得偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借批準(zhǔn)文件；二是超出批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開展金融業(yè)務(wù)；三是吸收存款或者變相吸收存款；交易場(chǎng)所出售、轉(zhuǎn)讓公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；五是不得代理發(fā)行、銷售理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；六、不準(zhǔn)從事合法活動(dòng)國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的法律、法規(guī)和其他行為。

新京報(bào)好順佳財(cái)經(jīng)記者黃新宇編輯李維嘉校對(duì)劉寶慶5月10日，廈門市金融辦在官網(wǎng)發(fā)布《廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息化工作的報(bào)告》中介機(jī)構(gòu)《清理通知》表示，對(duì)于2020年8月24日以后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予登記并公告：第一批440家已受理備案的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。

事實(shí)上，本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中第一批未被受理和備案的440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均為2017年注冊(cè)的公司。這440家機(jī)構(gòu)中，絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)在被網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治后均未運(yùn)營(yíng)公募基金平臺(tái)。與王代之家相匹配。

有分析認(rèn)為，短期內(nèi)廈門新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量激增，可能是部分人利用當(dāng)?shù)卣咴O(shè)立空殼公司，或考慮未來(lái)監(jiān)管套利的結(jié)果。因此，此次清理整頓其實(shí)是針對(duì)平臺(tái)利用監(jiān)管套利的，對(duì)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)的影響有限。

根據(jù)最新公告，廈門互金金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦要求：

1、對(duì)于8月24日以后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)或新開辦網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。

2、對(duì)于自成立以來(lái)未納入網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在整改受理期間不予受理備案登記。

3、新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記并取得法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)正式提出備案申請(qǐng)。

4.未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過整改驗(yàn)收或完成備案登記，但仍從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)立即停止開展新業(yè)務(wù)，逐步消化現(xiàn)有業(yè)務(wù)。未遵守前述規(guī)定，廈門互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將按照統(tǒng)一部署開展聯(lián)合處置。

5、總部在廈門境外注冊(cè)的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)在6月30日前向廈門市金融辦進(jìn)行注冊(cè)登記，逾期未注冊(cè)的，納入聯(lián)合處置范圍。

六是公布本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中第一批不予受理備案的網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)名單（見附件）。請(qǐng)名單上的機(jī)構(gòu)在6月7日前主動(dòng)向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)變更機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍。逾期未發(fā)生變化的，納入共同處置范圍。

上述通知中提到的本次網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中不予備案的首批440家網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)均為2017年注冊(cè)成立的公司，且大部分在經(jīng)營(yíng)范圍或公司名稱中包含或曾經(jīng)含有（業(yè)務(wù)范圍已變更）“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣。

其中，注冊(cè)時(shí)間最早的是廈門豐潤(rùn)網(wǎng)絡(luò)金融信息技術(shù)有限公司（2017年1月5日注冊(cè)），公司在名單中的編號(hào)為“1”。最新注冊(cè)時(shí)間為中標(biāo)雙創(chuàng)（廈門）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（2017年8月29日注冊(cè)），該公司在名單中的編號(hào)為“440”。

在這440家機(jī)構(gòu)中，經(jīng)過撮合，大部分機(jī)構(gòu)并未經(jīng)營(yíng)互惠基金平臺(tái)。但也有少數(shù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，如廈門千牛網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司關(guān)聯(lián)“緊急錢包”、“快貸白條”、中信金服（廈門）網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司“新普匯”關(guān)聯(lián)，廈門點(diǎn)米金融信息服務(wù)有限公司關(guān)聯(lián)“點(diǎn)米金融”。此外，還有另外一個(gè)平臺(tái)涉及該問題：廈門盛世茶都典當(dāng)有限公司經(jīng)營(yíng)的“盛世典當(dāng)”，該平臺(tái)在網(wǎng)貸之家平臺(tái)檔案中被標(biāo)注為“提現(xiàn)困難”。

在這440家機(jī)構(gòu)中，還有廈門快鹿網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司、廈門快放金融信用有限公司等數(shù)十家由同一法人新設(shè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。利息服務(wù)有限公司等13家公司的法人為歐春哲，九洲豪情（廈門）網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司、雄巖（廈門）網(wǎng)貸信息等10家公司的法人中介服務(wù)有限公司為沉欣欣、肖E（廈門）網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司、廈門江湖應(yīng)急網(wǎng)貸信息中介服務(wù)有限公司等10家公司的法人均為張盤匯。

有分析認(rèn)為，廈門新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量在短時(shí)間內(nèi)激增，可能是部分人利用當(dāng)?shù)卣咴O(shè)立空殼公司，或考慮未來(lái)監(jiān)管套利的結(jié)果。因此，此次清理整頓其實(shí)是針對(duì)平臺(tái)利用監(jiān)管套利的，對(duì)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)整體影響有限。

附：首批機(jī)構(gòu)名單（下表中機(jī)構(gòu)成立時(shí)間由網(wǎng)貸家整理）

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