南寧注冊(cè)公司申請(qǐng)貸款

為明確“三企進(jìn)黔”“招商貸”“重大工業(yè)項(xiàng)目貸款”有關(guān)事項(xiàng)，南寧市近日發(fā)布《關(guān)于“三企進(jìn)黔”“招商貸”有關(guān)事項(xiàng)的通知》 ”和“重大工業(yè)項(xiàng)目貸款”。 》，指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)重點(diǎn)加強(qiáng)優(yōu)惠政策宣傳，推動(dòng)“三進(jìn)黔貸”、“投資貸”、“重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸”等貸款政策落地。 ，促進(jìn)重點(diǎn)投資項(xiàng)目健康發(fā)展。扎實(shí)打好我市“穩(wěn)富、惠民”攻堅(jiān)戰(zhàn)。

據(jù)了解，“三進(jìn)黔貸”主要支持“三進(jìn)桂”等招商項(xiàng)目，以及自治區(qū)認(rèn)定并已履行合同的“三進(jìn)桂”招商項(xiàng)目（不含房地產(chǎn)項(xiàng)目））可以被錄取。貸款貼息率為2個(gè)百分點(diǎn)，名單上每戶每年可申請(qǐng)最高500萬(wàn)元的貼息利率。

“投資貸款”聚焦“三大三新”、“雙百雙新”等領(lǐng)域，重點(diǎn)支持廣西新簽實(shí)施的重大產(chǎn)業(yè)投資項(xiàng)目。貼現(xiàn)率為 1。每戶每年累計(jì)申請(qǐng)貼息金額最高可達(dá)1000萬(wàn)元。企業(yè)申請(qǐng)“招商貸”需滿足兩個(gè)條件之一，即自2021年1月1日起簽訂新合同并納入“廣西招商信息（招商大數(shù)據(jù)）平臺(tái)”系統(tǒng)，投資5000萬(wàn)元并已完成以上招商項(xiàng)目（不含房地產(chǎn)項(xiàng)目）；或歷年簽約并納入“廣西招商信息（招商大數(shù)據(jù)）平臺(tái)”系統(tǒng)，合同投資5000萬(wàn)元及以上，2021年1月1日招商項(xiàng)目（不含房地產(chǎn)項(xiàng)目）將在未來(lái)進(jìn)行。

“重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款”重點(diǎn)支持廣西先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、科技創(chuàng)新、大健康、文化旅游等重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，貼息率1。家庭每年最多可申請(qǐng)500萬(wàn)元貼息。 “重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款”準(zhǔn)入條件為：2021年1月1日起簽訂新合同，納入“廣西招商引資信息（招商大數(shù)據(jù)）”平臺(tái)”系統(tǒng)，合同投資5000萬(wàn)元及以上且合同已履行完畢的投資項(xiàng)目（不含房地產(chǎn)項(xiàng)目）。

通知還明確了項(xiàng)目績(jī)效的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)滿足三個(gè)條件的項(xiàng)目，可視為履約。即注冊(cè)成立項(xiàng)目投資公司，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照；有項(xiàng)目投資許可證（批準(zhǔn)、批準(zhǔn)、備案）的相關(guān)證明材料；項(xiàng)目資金到位。一審：李思偉

二審：戴珊珊

終審：唐彩紅

【南寧日?qǐng)?bào)】

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｜ 零一金融

作者｜王若曦

11月2日，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起草了《網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《新條例”）。 《新規(guī)》對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在注冊(cè)資本、單戶貸款余額、資金使用、聯(lián)合借貸等方面都有嚴(yán)格要求。在這種情況下，現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司將如何尋找出路？

新規(guī)的出臺(tái)無(wú)疑提高了網(wǎng)上小額貸款的門檻。受LPR影響，消費(fèi)金融牌照也成了甜頭。

以下是《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法（修訂稿）》與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款新規(guī)》的對(duì)比。

相比之下，消費(fèi)金融的監(jiān)管方式與網(wǎng)上小額貸款類似。消費(fèi)金融傾向于監(jiān)管企業(yè)，而網(wǎng)上小額貸款傾向于監(jiān)管企業(yè)。

從功能定位來(lái)看，消費(fèi)金融公司面向的受眾更廣，而線上小額貸款則更主要服務(wù)于小微企業(yè)、農(nóng)民、城市低收入群體等普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

從注冊(cè)地來(lái)看，消費(fèi)金融公司在四地試點(diǎn)后逐步解除了“一地一戶”的限制。并依靠零售商而不是分支機(jī)構(gòu)異地業(yè)務(wù)。根據(jù)新規(guī)定，小額貸款公司僅限于主要在其注冊(cè)的省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)；未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)。

從監(jiān)管者的角度來(lái)看，消費(fèi)金融公司一直處于銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下。開(kāi)展地方網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的公司受當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門監(jiān)管，開(kāi)展全國(guó)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的公司受銀行監(jiān)管。經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

值得注意的是，本地網(wǎng)上小額貸款被定義為市場(chǎng)主流；而對(duì)于全國(guó)網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照，新規(guī)提到了一個(gè)關(guān)鍵詞“極少”。但實(shí)際上，網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)在全省的意義并不大，這意味著想要在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的小額貸款公司與取得消費(fèi)金融牌照的門檻已經(jīng)提高到了同樣的高度。

從注冊(cè)資本角度看，消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是一次性實(shí)繳的貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值可自由兌換貨幣。相比之下，新規(guī)下對(duì)小額貸款公司的要求要嚴(yán)格得多。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司注冊(cè)資本不低于10億元，跨省經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司注冊(cè)資本不低于50億元，為一次性實(shí)收貨幣資金。

僅憑注冊(cè)資本，就將目前大部分的網(wǎng)上小額貸款公司拒之門外。新規(guī)的目的無(wú)疑是嚴(yán)格控制網(wǎng)上小額貸款的牌照數(shù)量。資料顯示，目前符合注冊(cè)資本50億元條件的小額貸款公司僅有5家，分別是重慶螞蟻小微貸款有限公司、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、新（黑龍江）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司、南寧金通小額貸款有限公司

將網(wǎng)上小額貸款公司的注冊(cè)資本與其他各類牌照的注冊(cè)資本進(jìn)行比較可以發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上小額貸款牌照已成為繼商業(yè)銀行之后注冊(cè)資本要求最高的牌照。

表一：各類牌照的注冊(cè)資本要求比較

由零一智庫(kù)主辦

從控股股東的角度來(lái)看，財(cái)務(wù)在經(jīng)營(yíng)狀況良好且最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度（合并會(huì)計(jì)報(bào)表）已實(shí)現(xiàn)盈利的前提下，新規(guī)要求小額貸款公司納稅總額不低于1200萬(wàn)元，消費(fèi)金融公司要求金融機(jī)構(gòu)為最近一期主要投資人 一年末總資產(chǎn)不低于人民幣 600 億元或等值可自由兌換貨幣，最近一期非金融企業(yè)投資者營(yíng)業(yè)收入年度不低于人民幣 300 億元或等值可自由兌換貨幣，且最近 1 年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的 30（合并財(cái)務(wù)報(bào)表口徑）。

同時(shí)，這兩個(gè)牌照都要求在 5 年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)。

在業(yè)務(wù)范圍上，消費(fèi)金融公司在小額貸款公司范圍的基礎(chǔ)上，增加了境內(nèi)同業(yè)拆借和代銷消費(fèi)貸款相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品兩大類。

對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的杠桿也有更嚴(yán)格的限制。在融資杠桿要求方面，與《關(guān)于將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樾☆~貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》一致。即網(wǎng)上小額貸款通過(guò)銀行貸款、股東貸款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資方式籌集的資金余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍；資產(chǎn)的4倍。

消費(fèi)金融公司要求同業(yè)拆借資金余額不得高于凈資本的100倍；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率不低于100；投資余額不得高于凈資本的20倍。

在貸款額度方面，單戶網(wǎng)絡(luò)自然人小額貸款余額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元，不超過(guò)近三年平均年收入的三分之一。較低的為最高貸款金額；單戶網(wǎng)絡(luò)向法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方提供的小額貸款余額原則上不超過(guò)100萬(wàn)元。

消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放的消費(fèi)貸款余額不得超過(guò)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，借款人最高貸款余額不得超過(guò)20萬(wàn)元。

在聯(lián)名貸款方面，在單一聯(lián)名中貸款中，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的貢獻(xiàn)率不得低于30，這將限制螞蟻小貸等發(fā)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的杠桿。

這一規(guī)定對(duì)現(xiàn)有的網(wǎng)上小額貸款牌照產(chǎn)生重大影響，聯(lián)合貸款模式將被重塑，螞蟻旗下兩家小額貸款公司的未來(lái)將成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。暫停上市留下三大問(wèn)題?！?/p>

相比之下，根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，持牌消費(fèi)金融公司“資本充足率不低于10”。此外，條例明確規(guī)定ABS不得上市，行業(yè)整體放貸規(guī)模受限于并表后杠桿率的限制。通過(guò)與銀行合作聯(lián)合放貸，持牌消費(fèi)基金可以在保證合規(guī)的前提下繼續(xù)擴(kuò)大放貸規(guī)模，有效解決杠桿率監(jiān)管要求。

價(jià)值暴漲的消費(fèi)金融牌照仍難考

未來(lái)，小額貸款公司可能會(huì)通過(guò)增資或縮小聯(lián)貸規(guī)模來(lái)謀求生存。另一種可能是申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照。消費(fèi)金融牌照的價(jià)值也在上升。

消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本限制和股東要求雖然沒(méi)有小額貸款公司高，但也不容易獲得。

隨著今年消費(fèi)金融牌照的獲批，目前全國(guó)已有30家消費(fèi)金融公司。 2020年，平安消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融、陽(yáng)光消費(fèi)金融等5家消費(fèi)金融公司獲批設(shè)立。消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)，螞蟻消費(fèi)金融、唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融、蘇銀凱消費(fèi)金融正在籌備中。

其中，唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融和速銀凱基消費(fèi)金融在獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之前已經(jīng)準(zhǔn)備了2-3年。

表2：2020年億業(yè)/獲批消費(fèi)金融公司

七叉叉，零一智庫(kù)

2009年7月，銀監(jiān)會(huì)公布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，北京、天津、上海、成都等地已啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。2010年初，銀監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)了北京銀行、中國(guó)銀行、四川金城和捷信4家消費(fèi)金融公司。

2013年，銀監(jiān)會(huì)修訂了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，放寬了對(duì)投資者、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和監(jiān)管指標(biāo)的限制，將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到16個(gè)城市。在政策扶持下，20-20家消費(fèi)金融公司迎來(lái)了小幅獲批成立的高潮。

2017年至2019年進(jìn)入嚴(yán)格監(jiān)管階段。三年，1、2、1獲批。告別大規(guī)模擴(kuò)張和監(jiān)管收縮后，2020年消費(fèi)金融牌照重新審批。今年1月獲批2家，9月獲批3家。

圖1：2010-2020年獲批設(shè)立的消費(fèi)金融公司

數(shù)據(jù) 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、零一智庫(kù)

消費(fèi)金融牌照已成為趨勢(shì)。據(jù)零一智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前尚有5家消費(fèi)金融公司正在籌建中。一些機(jī)構(gòu)計(jì)劃申請(qǐng)已經(jīng)有兩三年了，這表明獲得消費(fèi)金融牌照并不容易。

擬設(shè)立消費(fèi)金融公司名單

01智庫(kù)編譯

隨著以平安、小米、螞蟻、唯品會(huì)為首的消費(fèi)金融公司獲批成立，龍頭機(jī)構(gòu)聚集了越來(lái)越多的資源，甚至形成了完整的閉環(huán)生態(tài)，持牌消費(fèi)金融行業(yè)正在不斷增加新勢(shì)力。

此外，9月11日，重慶銀保監(jiān)局批準(zhǔn)了即時(shí)消費(fèi)金融A股上市申請(qǐng)，這意味著即時(shí)消費(fèi)金融一旦成功上市，將成為國(guó)內(nèi)首家上市消費(fèi)金融公司。 .

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

附：《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)辦法》與《網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》對(duì)照表

由零一智庫(kù)主辦

結(jié)尾。

全面總結(jié)2020年數(shù)字科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展與標(biāo)桿企業(yè)挖掘，01財(cái)經(jīng)·01智庫(kù)推出第二次數(shù)字化科技武器50強(qiáng)榜單評(píng)選和報(bào)告。即日起至12月10日，評(píng)選將??進(jìn)入征集階段。如有興趣，請(qǐng)掃描下方二維碼填寫資料，期待您的參與。