廊坊分公司注冊服務

3月10日，公開信息顯示，2020年11月18日，其金融科技子公司廊坊科技有限公司注冊成立，注冊資本200萬元，注冊地在河北省。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，廊坊銀行是第13家設立金融科技子公司的銀行。 （移動支付網）證券時報·券商中國

“以前，只有規(guī)模比較大、資金充裕的上市銀行才會設立金融科技子公司。”日前，河北省城市商業(yè)銀行一家資產超過2000億元的公司打破了這一局面。有市場分析人士認為，中小銀行設立金融科技子公司的“浪潮”才剛剛開始。

近日，一家名為“廊坊億達科技有限公司”的公司（以下簡稱“億達科技”）備受市場關注。該公司是廊坊銀行去年底成立的金融科技子公司。

3月23日，廊坊銀行回復某券商中國記者稱，公司成立“主要是為了實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略”和“應對行業(yè)挑戰(zhàn)”，未來將“創(chuàng)新”通過金融科技附屬機制創(chuàng)新，完善科技治理?！碑a能”，而億達科技仍處于“建設初期”。

據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，截至目前，共有13家銀行設立了金融科技子公司，但廊坊銀行在母行資產規(guī)模、注冊資本等方面明顯“落伍”。技術子公司。

有市場分析人士認為，這標志著中小銀行開始設立金融科技子公司。 “無論是大銀行還是中小銀行，都需要設立科技子公司，這將成為未來銀行業(yè)的‘標準’，”一位銀行業(yè)科技行業(yè)人士表示。

小銀行的“大科技”愿望

天眼查資料顯示，億達科技成立于2020年11月18日，注冊資本200萬元。其中，廊坊銀行工會委員會認購198萬元，為公司第一大股東，持股比例為99。

“這家金融科技子公司基于 2019 年 8 月中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》文件的指導精神正在編制中，尚處于前期建設階段。 “廊坊銀行表示，此次行動主要是為落實銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，應對行業(yè)挑戰(zhàn)。

資料顯示，廊坊銀行于2000年底在河北省廊坊市成立，由于資產的先天不足，該行早早走上了數(shù)字化轉型之路。券商中方記者查閱廊坊銀行近幾年的信用評級報告發(fā)現(xiàn)，20日以來，該行增資擴股，推進數(shù)字金融建設，加大零售業(yè)務比重。 2019年，廊坊銀行制定了“三步走”三年發(fā)展戰(zhàn)略，包括將網絡零售業(yè)務作為零售轉型的突破口，推動傳統(tǒng)零售向數(shù)字化智慧金融全面轉型；以業(yè)務發(fā)展為導向，完善基礎設施、數(shù)據(jù)治理和技術應用三大核心環(huán)節(jié)，保障業(yè)務互聯(lián)互通，同時加強信息科技風險管理，保障運營安全。

\ n 在廊坊銀行數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略規(guī)劃中，億達科技將在全行科技能力建設中發(fā)揮主導作用。該行對某證券公司的中國記者表示，將借鑒同行業(yè)經驗，通過金融科技子公司的機制創(chuàng)新提升技術治理能力。

“未來，我們必須能夠建立以數(shù)據(jù)為核心的整體運營體系，這是長期的。作為數(shù)字銀行發(fā)展的核心競爭力，我們必須圍繞核心要素構建新的組織模式，建立獨立的2020年4月，廊坊銀行董事長邵立平在接受媒體采訪時表示，所謂自主發(fā)展數(shù)字銀行，必須在產品設計、風控手段、人員等方面與傳統(tǒng)銀行有所不同。激勵、業(yè)務流程等，不簡單，線下轉線上。

科技子公司會成為“標準”嗎？

廊坊銀行在2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露了最新財務數(shù)據(jù)。截至2020年9月末，該行資產總額突破2000億元，同比增長；各種貸款貸款余額1億元，同比增加，存款余額1億元，同比增加；不良貸款率比上年末上升一個百分點。 2020年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1億元，凈利潤1億元。

除廊坊銀行外，其他12家設立金融科技子公司的銀行資產均超萬億元。從金融科技子公司的注冊資本來看，廊坊銀行成立的億達科技也明顯“落伍”。

據(jù)中資券商記者統(tǒng)計，截至目前，共有5家國有銀行、6家股份制銀行、2家城市商業(yè)銀行北京銀行、廊坊銀行設立了金融科技子公司。其中，建設銀行旗下的建行金科注冊資本最高，為16億元，廊坊銀行最低，僅為200萬元。

幾家銀行還宣布了建立金融科技子公司的計劃。比如，2020年8月末，浦發(fā)銀行董事會通過了關于調整信息科技板塊，投資設立金融科技子公司的議案。今年3月初，籌建中的浦發(fā)銀行科技子公司發(fā)布了900多個職位空缺。

北京中智研究院研究員叢勇認為，規(guī)模并不是決定一家銀行是否應設立金融科技子公司的關鍵，但有兩個前提條件需要考慮：一是銀行的“一把手” ，也就是董事長思想是否準備好，能否真正認識到科技的重要性，推動銀行自上而下向科技轉型；二是設立的科技子公司是否有業(yè)務可做，比如能否獲得當?shù)卣呐鷾?。對于一些項目，銀行自己成立的技術公司和自己招聘的技術人員，可以代替承接這個項目的外包成本，這樣在投入和產出上就有足夠的推動力。

事實上，多位受訪者向記者坦言，制約中小銀行技術能力建設的一大因素是高管團隊的思想準備工作尚未完成。 “現(xiàn)在很多中小銀行都在招聘科技人員，考慮到科技投入占營收的比重，以及科技人員占員工的比重?！?/p>

一位法人說：“但現(xiàn)在很多媒體小銀行高層根本沒有完成思想轉型，形成了高管團隊，但實際轉型無法推進。 “某大型國有銀行科技部人士表示，尤其是決策權高度的中小銀行，最怕科技建設成為領導的政治秀。 ，而且只講成績，不講實用性。

在叢勇看來，如果滿足以上兩個條件，大銀行和小銀行都應該成立自己的科技子公司。 “金融科技子公司的成立，意味著可以進行獨立核算?！?/p>

叢勇表示，一方面，科技公司的投資成本其實并沒有想象的那么大。 “前期，母行人員結構基本搬遷，人工成本變化不大。同時，科技子公司也可以享受科技創(chuàng)新企業(yè)，整體投入可能會低于母行?！眱葎詹??！?/p>

另一方面，獨立的子公司可以繞過銀行繁瑣、死板的制度體系，不僅可以提高決策效率，還可以為技術人才提供更大的薪酬空間，從而提高人才的吸引力。 “傳統(tǒng)銀行的薪酬體系和文化氛圍很難為科技人才提供差異化??待遇，尤其是與市場待遇相比，很多銀行科技部門在工作上都是比較有思想的員工，他們都辭職了?！眳灿抡f。

“現(xiàn)在，不僅銀行業(yè)在強調利用科技提升服務能力，大銀行為了搶奪客戶資源，紛紛加大科技投入，倒逼中小銀行重視??科技，應對行業(yè)競爭，政府部門，實體部門也在進行數(shù)字化轉型，銀行必須有足夠的能力實現(xiàn)信息系統(tǒng)的連接，為商戶提供信息服務?！币虼?，他認為，未來科技子公司是有望成為銀行業(yè)的標準。

重新思考數(shù)字化轉型之路

中小銀行網上業(yè)務的快速發(fā)展也可能給它們帶來風險隱患。聯(lián)合征信發(fā)布的廊坊銀行2020年信用評估報告顯示，該行通過線上渠道實現(xiàn)了零售存貸款業(yè)務的快速發(fā)展。

據(jù)中國券商記者統(tǒng)計，廊坊銀行曾就職于度小滿金融和京東金融。 、小米金融、攜程金融、易支付等平臺賣互聯(lián)網存款產品。受監(jiān)管政策影響，這些平臺已經下架了互聯(lián)網存款產品。按照規(guī)定，銀行等產品的存量業(yè)務到期也應自然結清。

前述報告顯示，廊坊銀行也是微眾銀行“微貸”、螞蟻“花唄”“積貝”、美團“生活費”等產品的聯(lián)貸人之一。根據(jù)監(jiān)管要求，城市商業(yè)銀行應立足本地，不得跨地區(qū)經營存貸款業(yè)務。嚴格規(guī)范銀行聯(lián)貸業(yè)務的比重和集中度。

不少受訪者表示，這一系列新規(guī)出臺后，廊坊銀行等線上化大踏步前進的中小銀行可能會受到較大影響，甚至面臨“縮表”危機。

這也促使中小銀行重新思考其數(shù)字化轉型路徑。廊坊銀行對券商中國記者表示，此前，該行已按照中小銀行的標準路徑，與互聯(lián)網公司開展了相關合作，發(fā)展數(shù)字銀行。目前，由于網絡借貸和新增存款的新規(guī)定，需要有針對性的調整。該銀行正在加緊評估。影響并積極應對變化。

“在貸款方面，一是基于已建立的數(shù)字風控能力，加強本地滲透，細化服務場景，在區(qū)域內提供更有針對性的貸款產品；二是根據(jù)需要調整聯(lián)貸，我行占比較低。網貸集中度低，影響不大。擁有的客戶?！便y行說。

“由于自主研發(fā)能力較弱，大部分中小銀行與一些科技公司或領先的互聯(lián)網平臺合作，很多銀行在合作過程中處于弱勢，在系統(tǒng)參數(shù)上沒有自主權和平臺數(shù)據(jù)，存在很大的風險和隱患?！币晃环治鰩熤赋?，中小銀行和大銀行的數(shù)字化路徑有很大不同。

他進一步指出，中小銀行在財力和人力資好順佳面自然存在短板。 “大部分中小銀行都不在一線城市，優(yōu)秀的科技人才很難招到。”因此，人石認為，對于中小銀行來說，最重要的是深耕當?shù)?，建立差異化、特色化的核心競爭力?/p>

叢勇還表示，中小銀行與大銀行在科技板塊建設上存在較大差異。中小銀行招聘的人才不一定技術好，更重要的是可以在本地化的金融服務場景中積累。 “可能有些技術前期不能自主開發(fā)，可以通過外包引進來補充，后期只需要維護，這不是技術含量高的問題?！彼f。

對于中小銀行來說，技術能力建設最重要的方向是本土化經濟。 “比如一些針對地方農業(yè)稅收優(yōu)惠的特色政府項目，其中銀行也在金融服務方面發(fā)揮作用，實際上并沒有受到很多金融科技公司的歡迎，因為它們的可復制性不是很好，所以有一個地方可以做。銀行有使用技術力量的空間?！眳灿卵a充說，一些服務本地商戶的信息系統(tǒng)也是中小銀行技術輸出的重要領域，不僅可以精細管理客戶信息，還可以建立本地金融生態(tài)，形成強大的支持當?shù)仄髽I(yè)。深度支持行業(yè)。