預(yù)付卡資質(zhì)

內(nèi)容摘要：預(yù)付卡資質(zhì)要求概述預(yù)付卡作為一種常見的支付工具，其發(fā)行和銷售涉及到一系列的資質(zhì)要求。1. 企業(yè)資質(zhì)要求法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預(yù)付卡，個人...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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預(yù)付卡資質(zhì)要求概述

預(yù)付卡作為一種常見的支付工具，其發(fā)行和銷售涉及到一系列的資質(zhì)要求。

法人資格：具備法人資格的企業(yè)才能發(fā)行預(yù)付卡，個人發(fā)行的不予辦理。
注冊資本：企業(yè)需要有與使用單張記名卡限額相適應(yīng)的注冊資本。
章程、內(nèi)控制度、財務(wù)管理制度：企業(yè)需要有符合規(guī)定的章程、內(nèi)控制度、財務(wù)管理制度。
設(shè)施設(shè)備：企業(yè)需要具備實(shí)名制管理要求的設(shè)施設(shè)備。
預(yù)警值：最近一個會計年度累計虧損額、資產(chǎn)負(fù)債率超過預(yù)警值的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，以及最近兩個會計年度連續(xù)虧損的機(jī)構(gòu)不得發(fā)行預(yù)付卡。
違法違規(guī)記錄：最近一個會計年度未出現(xiàn)違反刑法的相關(guān)規(guī)定，也未出現(xiàn)大額專項借款或提前償還大額專項借款等異常經(jīng)營情況，以及最近三個會計年度發(fā)行的預(yù)付卡未出現(xiàn)嚴(yán)重逾期違約債務(wù)的情況。
人員資質(zhì)：企業(yè)人員需要具備與單張記名卡限額相適應(yīng)的注冊資本，內(nèi)部控制和審計機(jī)制健全有效，且最近三個會計年度未出現(xiàn)人員重大違規(guī)行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。

備案時間：發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)辦理備案。
備案材料：需要提交的材料包括北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)備案申請表、單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表、經(jīng)審計機(jī)構(gòu)審計的上一年度合并財務(wù)報表、實(shí)體卡樣本或虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度、單用途購卡章程、協(xié)議、資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議等。
備案對象：集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案，其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣(市、區(qū))人民政府商務(wù)主管部門備案。

資金監(jiān)管：江蘇等地將嚴(yán)格把控預(yù)付卡發(fā)卡資質(zhì)和金額、設(shè)立存管專用賬戶進(jìn)行資金監(jiān)管，并提出到2025年發(fā)行預(yù)付卡體育健身服務(wù)機(jī)構(gòu)備案率達(dá)100%，預(yù)付資金有效監(jiān)管率達(dá)90%以上。
監(jiān)管平臺：各地可采取銀行(或其他具有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu))托管、一課一消、分期撥付等形式實(shí)施監(jiān)管，并將健身收費(fèi)項目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)時段、收費(fèi)渠道、退費(fèi)安排、使用合同文本等事項納入平臺監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)“平臺收費(fèi)、專戶核算、序時撥付、退費(fèi)順暢、全程可控”的監(jiān)管閉環(huán)。
法治規(guī)范：北京市等地通過立法手段對預(yù)付卡市場進(jìn)行規(guī)范，例如《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》獲得了通過，并于2022年6月1日起施行，為有效解決單用途預(yù)付卡退費(fèi)難、沖動消費(fèi)維權(quán)難、商家跑路追責(zé)難等危害消費(fèi)者權(quán)益的問題提供了法治保障。

預(yù)付卡的資質(zhì)要求涉及企業(yè)法人資格、注冊資本、內(nèi)控制度等多個方面，企業(yè)在發(fā)行和銷售預(yù)付卡時，必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以確保市場的健康和消費(fèi)者的權(quán)益。