公司委托出有資質(zhì)公司放貸

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2024-08-10 09:14:42
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內(nèi)容摘要：[公司放貸資質(zhì)]具有放貸資格的公司通常包括有放貸資質(zhì)的銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司等。但需要注意的是，放貸業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的監(jiān)管和法律...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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[公司放貸資質(zhì)]具有放貸資格的公司通常包括有放貸資質(zhì)的銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司等。但需要注意的是，放貸業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的監(jiān)管和法律約束。

[委托貸款相關(guān)規(guī)定]信托投資公司的委托貸款，是信托公司作為受托人，按照委托人的意愿，用委托人的資金，以信托公司的名義發(fā)放的貸款。委托貸款的對象、用途、項(xiàng)目、期限、利率、受益人等均由委托人指定，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。否則信托公司不得接受委托。委托貸款的期限必須在 3 個(gè)月或以上。委托貸款未到期或到期后未收回，委托人不得要求信托公司返還部分或全部委托資金。信托公司不得接受銀行及其他金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、基金會除外）的委托辦理委托貸款業(yè)務(wù)。委托資金要先存后貸，先撥后用。委托存款未用部分按人民銀行規(guī)定的單位活期存款利率計(jì)付利息，并繳存存款準(zhǔn)備金。信托公司對委托人到期應(yīng)收回的委托資金和日常應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。信托公司按委托的金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)率每月最高不得超過 3‰，付費(fèi)方式、時(shí)間由雙方協(xié)商確定。信托公司違反相關(guān)規(guī)定的，按違反金額處以每日萬分之三的罰款。三次違反規(guī)定的，并處停辦委托業(yè)務(wù)。

[委托貸款合同要素]委托貸款合同應(yīng)明確委托人、受托人及貸款金額等相關(guān)基本要素。用途以及貸款金額；受托人應(yīng)明確指出其接受委托的貸款種類、期限、利率等基本信息；貸款金額應(yīng)明確表示為實(shí)際發(fā)放的貸款金額，不得高于法律法規(guī)規(guī)定的最高限額。合同應(yīng)明確貸款期限，包括貸款開始時(shí)間、結(jié)束時(shí)間以及貸款期限的續(xù)期等事項(xiàng)。還款方式應(yīng)明確界定，包括分期還款、一次性還款或者貸款期限內(nèi)循環(huán)還款等。利率與費(fèi)用也應(yīng)明確，包括利率的計(jì)算方式、調(diào)整方式以及相關(guān)的手續(xù)費(fèi)、保證金等費(fèi)用。擔(dān)保方式同樣要明確，包括抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。合同應(yīng)明確違約責(zé)任，包括委托人違約責(zé)任和受托人違約責(zé)任等。

在簽訂委托貸款合同的注意事項(xiàng)方面，要確保明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括委托人的權(quán)利義務(wù)、受托人的權(quán)利義務(wù)等，只有明確雙方的權(quán)利義務(wù)，才能確保雙方在合同履行過程中不存在糾紛。同時(shí)，要明確貸款用途，包括委托人的資金用途以及貸款的用途等，只有明確貸款用途，才能確保貸款用于合法、合規(guī)的途徑，避免貸款資金挪用。還要明確貸款期限、利率及費(fèi)用、擔(dān)保方式等基本要素，以確保雙方權(quán)益，充分發(fā)揮委托貸款的優(yōu)勢，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

[擔(dān)保公司與委托貸款]融資性擔(dān)保公司開展委托貸款業(yè)務(wù)，目前對其無禁止性規(guī)定，但要在符合融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性規(guī)定的前提下。

[委托貸款業(yè)務(wù)流程]委托貸款的業(yè)務(wù)流程包括委托貸款的申請；業(yè)務(wù)受理、審查審批；簽訂《委托貸款風(fēng)險(xiǎn)提示》，以明確委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，委托人已知曉委托貸款風(fēng)險(xiǎn)；簽訂《委托貸款協(xié)議書》，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，委托人與銀行簽訂《委托貸款協(xié)議書》，明確約定委托人辦理委托貸款的目的和方式，以及委托人和銀行的權(quán)利和義務(wù)；委托貸款的發(fā)放，委托人、借款人和銀行共同簽訂《委托貸款合同》，落實(shí)相關(guān)放款條件后，辦理放款出賬手續(xù)等。所需資料包括委托人、借款人決議及授權(quán)委托書；委托人、借款人統(tǒng)一社會信用代碼、章程、中征碼、驗(yàn)資報(bào)告、法人身份證復(fù)印件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等；委托人、借款人的其他增信資料。