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代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)

好順佳集團(tuán)

2024-08-13 09:45:25

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內(nèi)容摘要：代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備相應(yīng)的資質(zhì)和符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。以下是關(guān)于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)的詳細(xì)信息：一、保險(xiǎn)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)

代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備相應(yīng)的資質(zhì)和符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。以下是關(guān)于代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品資質(zhì)的詳細(xì)信息：

一、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)

根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，這使得汽車保險(xiǎn)成為保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場的主導(dǎo)險(xiǎn)種。目前，汽車保險(xiǎn)兼業(yè)代理的保費(fèi)收入已占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兼業(yè)代理保費(fèi)收入的50%以上。

根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人需經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，才能取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。中國保監(jiān)會(huì)對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)關(guān)系，委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

二、個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)

為了提升個(gè)人保險(xiǎn)代理人的專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》。該標(biāo)準(zhǔn)將個(gè)人保險(xiǎn)代理人分為四個(gè)等級：四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）和一級（特級）。各個(gè)等級的技能要求和相關(guān)知識要求依次遞進(jìn)，高級別涵蓋低級別的要求。

四級（初級）：
- 需要具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識和專業(yè)技能。
- 能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。
- 協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。
三級（中級）：
- 在具備四級能力的基礎(chǔ)上，需要具備更多的專業(yè)知識和銷售能力。
- 能夠獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，并提供更復(fù)雜的客戶服務(wù)。
二級（高級）：
- 在具備三級能力的基礎(chǔ)上，需要具備更高的專業(yè)知識和銷售能力。
- 能夠組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，合規(guī)開展非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)。
一級（特級）：
- 需要具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項(xiàng)專業(yè)技能。
- 能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能合規(guī)開展非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)。
- 能分析評估客戶需求，設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案并協(xié)助執(zhí)行，績效水平優(yōu)秀。

三、代理人級別鑒定

代理人級別鑒定分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。理論知識考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等考試方式為主；綜合評審?fù)ǔ２扇忛喩陥?bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評議和審查。

四級（初級）和三級（中級）的鑒定方式以考試為主，二級（高級）和一級（特級）的鑒定方式是考試與綜合評審相結(jié)合。如果保險(xiǎn)代理人滿足一定要求后想要升級，需要按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請和考核。

四、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任

根據(jù)金融監(jiān)管總局發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級工作。在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級管理體系，對所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

五、案例分析

例如，大家人壽推出了《大家人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法（試行）》，成為業(yè)內(nèi)率先頒布代理人銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)的壽險(xiǎn)公司。該辦法采用了對高能力銷售人員多授權(quán)、低能力銷售人員少授權(quán)的基本原則，建立了與銷售能力資質(zhì)對應(yīng)的分級銷售授權(quán)機(jī)制。

大家人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展銷售能力資質(zhì)分級管理的目的是通過建立專業(yè)評價(jià)體系，沉淀出一批專業(yè)化、職業(yè)化的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，塑造從業(yè)者的專業(yè)形象，幫助客戶創(chuàng)造更大價(jià)值。

代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備相應(yīng)的資質(zhì)和符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。個(gè)人保險(xiǎn)代理人需要通過考試和評審獲得相應(yīng)的銷售能力資質(zhì)等級，而保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)則需要建立分級管理體系，對所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級，并實(shí)行差別授權(quán)。這些措施旨在提升保險(xiǎn)代理人的專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。