承兌貼現(xiàn)資質辦理,承兌貼現(xiàn)資質辦理要求

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2024-09-02 10:31:03
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內(nèi)容摘要：承兌貼現(xiàn)資質辦理詳解承兌貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為了獲取流動資金，將票據(jù)轉讓給銀行或金融機構，由后者扣除一定貼現(xiàn)利息后，將...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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承兌貼現(xiàn)資質辦理詳解

承兌貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為了獲取流動資金，將票據(jù)轉讓給銀行或金融機構，由后者扣除一定貼現(xiàn)利息后，將剩余款項支付給票據(jù)持有人的行為。以下是關于承兌貼現(xiàn)資質辦理的詳細解釋。

一、承兌貼現(xiàn)的基本概念和條件

1. 承兌貼現(xiàn)的定義承兌貼現(xiàn)是指銀行或金融機構以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務行為。

2. 申請承兌貼現(xiàn)的條件申請人必須是依法登記注冊并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料；在商業(yè)銀行開立結算賬戶；非銀行承兌匯票的出票人；滿足銀行要求的其他條件。

二、辦理承兌貼現(xiàn)需要準備的資料

1. 資格類文件包括貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；經(jīng)辦人授權申辦委托書；經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。

2. 銀行承兌匯票及其跟單資料包括銀行承兌匯票正反面復印件；交易合同原件及其復印件；相關的稅務發(fā)票原件及其復印件；企業(yè)應提供上年度經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和即期的資產(chǎn)負債表、損益表。

3. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件由貼現(xiàn)機構制作統(tǒng)一格式，包括貼現(xiàn)申請書、貼現(xiàn)憑證。

4. 貼現(xiàn)金融機構內(nèi)部流傳文件由貼現(xiàn)機構制作統(tǒng)一格式，包括票據(jù)收執(zhí)、查詢查復書、貼現(xiàn)審批表、貼現(xiàn)協(xié)議書。

三、承兌貼現(xiàn)的辦理流程

1. 銀行受理貼現(xiàn)業(yè)務持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請；然后，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價，持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。

2. 資金申報銀行客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求，并提前向資金營運部門申報預約資金。票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。

3. 票據(jù)交易文件審查風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。

4. 數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

5. 復核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。

6. 簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

7. 合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

8. 支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。

9. 信貸臺帳登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。