公司融資租賃資質(zhì)

公司融資租賃資質(zhì)的申請條件

融資租賃公司的申請條件因類型和地區(qū)而有所不同。以下是一些常見的申請條件：

• 內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)
  • （含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)低注冊資本金應(yīng)達到4000萬元，17000萬元。
  • 具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。
  • 擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。
  • 近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀(jì)錄。
  • 具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景。
  • 法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
• 海南自貿(mào)港融資租賃公司
  • 融資租賃公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資租賃”字樣。
  • 具有實際辦公場地。
  • 融資租賃公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為 億元人民幣或等值自由兌換貨幣。
  • 擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)信用良好，無重大違法違規(guī)行為或不良從業(yè)記錄、最近3年無重大不良信用記錄；擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)險控制、財務(wù)管理部門負責(zé)人（或?qū)嶋H履行相關(guān)職責(zé)人員）等高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉經(jīng)濟金融工作，從事融資租賃（租賃）業(yè)務(wù)或相關(guān)金融機構(gòu)運營管理工作三年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上。
  • 建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，并具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施。
  • 有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施，并且需要具備銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
• 外資融資租賃公司
  • 有境外的投資者，包括國外投資者，港澳臺投資者。
  • 外商投資者的資產(chǎn)不能夠低于500萬美金。
  • 公司設(shè)立時注冊資本需要滿足《公司法》里面的具體要求。
  • 需要具備專業(yè)的管理人員，管理人員需要擁有三年以上在相關(guān)行業(yè)的從業(yè)經(jīng)歷，或者擁有行業(yè)的相關(guān)資質(zhì)。

公司融資租賃資質(zhì)的審批流程

融資租賃公司的審批流程較為復(fù)雜，且不同類型的融資租賃公司審批流程有所差異。

• 中外合資、外資獨資企業(yè)
  • 在自貿(mào)區(qū)辦理，可以先辦理注冊；出照后，一個月內(nèi)在網(wǎng)上完善后續(xù)材料，之后到市商務(wù)局取回執(zhí)。
  • 如果材料齊全，三到五個工作日即可辦理完結(jié)。目前，只有在自貿(mào)區(qū)內(nèi)允許辦理該項業(yè)務(wù)。
• 內(nèi)資試點融資租賃公司
  • 內(nèi)資試點融資租賃公司的設(shè)立條件亦較為嚴(yán)苛。
  • 最低注冊資本金應(yīng)達到17,000萬元。
  • 具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度。
  • 擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗。
  • 另外，值得注意的是，內(nèi)資融資租賃企業(yè)登記時不需要履行前置審批程序，也無須實繳注冊資本。對于未辦理試點企業(yè)資格的企業(yè)能否從事融資租賃業(yè)務(wù)，商務(wù)部2014未在融資租賃試點企業(yè)名單內(nèi)的內(nèi)資融資租賃企業(yè)，營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍雖包含融資租賃，但不能夠從事融資租賃業(yè)務(wù)。
• 上海融資租賃公司
  • 上海融資租賃公司注冊需前置審批，設(shè)立費用較高，設(shè)立條件也較多，屬于特批行業(yè)，需在商務(wù)部備案審批。
  1. 簽訂注冊地址租賃合同。
  2. 公司名稱核準(zhǔn)申請。
  3. 租賃合同備案。
  4. 網(wǎng)上申報。
  5. 投資項目審批。
  6. 提交注冊材料。
  7. 領(lǐng)取相關(guān)證照。

公司融資租賃資質(zhì)的監(jiān)管要求

融資租賃公司需要遵守一系列的監(jiān)管要求，以確保其合法合規(guī)運營。

• 融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法
  • 融資租賃公司必須遵守法律法規(guī)，依法設(shè)立、有效運行，且以業(yè)主有價證券流轉(zhuǎn)作市場經(jīng)營活動為主。凡設(shè)立融資租賃公司，都必須按照本辦法的要求履行注冊登記手續(xù)并向有關(guān)部門報備。
  • 申請融資租賃公司注冊登記的，應(yīng)當(dāng)提交以下書面資料：企業(yè)法定代表人提交的申請書；企業(yè)從業(yè)人員名單及資格證書；營業(yè)場所承諾書；企業(yè)章程；相關(guān)榮譽證明文件。
  • 融資租賃公司負責(zé)人應(yīng)當(dāng)配備專業(yè)型管理人才，對外部融資信息進行全面審查，準(zhǔn)確掌握公司融資規(guī)模及借款期限，規(guī)范融資租賃業(yè)務(wù)，切實加強財務(wù)風(fēng)險管理。
  • 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)依法履行監(jiān)督管理義務(wù)，準(zhǔn)確把握融資租賃業(yè)務(wù)活動狀況、未來發(fā)展及其所面臨的風(fēng)險，對重大融資租賃活動情況，應(yīng)當(dāng)報至財政部門審核。
  • 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立財務(wù)部及專業(yè)團隊，制定準(zhǔn)確的財務(wù)報告，把握財務(wù)狀況，并將足以說明融資情況、相關(guān)租賃準(zhǔn)備金及索賠情況等單據(jù)報至財政部門，以便審查查核。
• 金融租賃公司
  • 金融租賃公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。金融租賃公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“金融租賃”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“金融租賃”字樣。
  • 適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
  • 售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。
  • 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對金融租賃公司實施監(jiān)督管理。
  • 申請設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的；有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

成功獲得公司融資租賃資質(zhì)的案例分析

以下是一些成功獲得公司融資租賃資質(zhì)的案例，可供參考：

• 公司A
  • 公司A是一家中小型制造企業(yè)，由于市場競爭激烈，需要更新設(shè)備來提高生產(chǎn)效率，但資金狀況有限，決定尋求融資租賃的方式。
  • 選擇合適的融資租賃方案：公司A與多家融資租賃公司進行了洽談，并對比了各種租賃方案。通過仔細分析不同方案的租金、租期、利率和還款方式等因素，最終選擇了一家融資租賃公司，并達成了一致意見。
  • 完善的商業(yè)計劃書：為了提高融資租賃的成功率，公司A準(zhǔn)備了一份完善的商業(yè)計劃書。該計劃書詳細介紹了公司的背景、市場狀況、競爭對手分析以及設(shè)備更新后的預(yù)期效益等內(nèi)容。
  • 資信證明和抵押物準(zhǔn)備：為了增加信用度，公司A主動提供了相關(guān)的資信證明材料，如財務(wù)報表和銀行賬戶流水等。他們還準(zhǔn)備了一些抵押物作為額外擔(dān)保，以增加融資租賃公司的信心。
  • 與融資租賃公司保持良好溝通：公司A與融資租賃公司保持了良好的溝通和密切的合作關(guān)系。他們及時提供所需的材料和信息，并積極回應(yīng)融資租賃公司的要求和關(guān)注點。

公司融資租賃資質(zhì)對企業(yè)發(fā)展的影響

公司獲得融資租賃資質(zhì)對企業(yè)的發(fā)展具有多方面的影響：

• 提供資金支持
  • 融資租賃資質(zhì)使企業(yè)能夠通過租賃方式獲得所需的資產(chǎn)，而不必一次性支付大額資金，緩解了企業(yè)的資金壓力，有助于企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備或進行其他重要的投資。
• 優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
  • 企業(yè)可以通過融資租賃將資產(chǎn)的所有權(quán)與使用權(quán)分離，在不增加負債的情況下獲得資產(chǎn)的使用權(quán)，從而優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動性和運營效率。
• 降低財務(wù)風(fēng)險
  • 相比傳統(tǒng)的貸款融資，融資租賃的還款方式通常更加靈活，可以根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流狀況進行定制，降低了企業(yè)因還款壓力過大而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。
• 促進技術(shù)更新
  • 企業(yè)能夠及時獲取先進的技術(shù)設(shè)備，保持在市場中的競爭力，推動企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級。
• 稅收優(yōu)惠
  • 在某些情況下，融資租賃可能享受稅收優(yōu)惠政策，降低企業(yè)的運營成本。
• 提高資金使用效率
  • 企業(yè)可以將有限的資金用于核心業(yè)務(wù)的發(fā)展，而將設(shè)備采購等非核心業(yè)務(wù)通過融資租賃解決，提高了資金的使用效率和回報率。