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2024-09-12 09:49:24
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內(nèi)容摘要：不良債券處置資質(zhì)辦理流程不良債券處置資質(zhì)辦理通常包括以下流程：確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權(quán)，也可以是幾戶債權(quán)...

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不良債券處置資質(zhì)辦理流程

不良債券處置資質(zhì)辦理通常包括以下流程：

確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權(quán)，也可以是幾戶債權(quán)，資產(chǎn)管理公司有時會根據(jù)資產(chǎn)特點主動組包并進行招商，但多數(shù)情況下是根據(jù)客戶需求確定處置標的。處置標的確定后，多數(shù)項目需進行處置公示，包括在報紙和資產(chǎn)管理公司網(wǎng)站上進行公示。
進行盡職調(diào)查。除損失類債權(quán)或能夠回收本金的債權(quán)，其他債權(quán)基本都要進行評估。企業(yè)不配合評估或財務(wù)制度不健全的，評估前還需請律師進行財產(chǎn)調(diào)查；法律關(guān)系復(fù)雜的，請律師出具意見。
談判。評估結(jié)果通常是債權(quán)定價的重要參考依據(jù)。一般在評估結(jié)果出來后，資產(chǎn)管理公司再與投資者擬定交易價格及交易結(jié)構(gòu)，但也存在邊評估邊談判的情況。
報批。資產(chǎn)管理公司項目組撰寫處置方案進行報批，參與審批的人員不參與項目處置。有的項目辦事處有權(quán)批復(fù)，損失大的還需要報總公司批復(fù)。
拍賣。批復(fù)后選拍賣行，拍賣行再刊登拍賣公告并組織拍賣。當然，有些項目可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓，不必走拍賣程序，有的項目可能搞招標，有的項目搞競價。
簽約付款。協(xié)議版本由資產(chǎn)管理公司提供。
債權(quán)交接、債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告。付清款項后，資產(chǎn)管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權(quán)證等資料，并通知債務(wù)人、擔保人債權(quán)已轉(zhuǎn)讓，讓債務(wù)人、擔保人向購買方履行還款義務(wù)。

不良債券處置資質(zhì)辦理條件

辦理不良債券處置資質(zhì)通常需要滿足以下條件：

注冊資本為實繳資本。對于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購、處置業(yè)務(wù)，注冊資本最低限額為十億元人民幣。
有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員及適宜于從事金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購、處置業(yè)務(wù)的專業(yè)團隊。
具有健全的公司治理、完善的內(nèi)部控制和風險管理制度。
經(jīng)營業(yè)績良好，最近三個會計年度連續(xù)盈利（新設(shè)地方資產(chǎn)管理公司不受此限制）。
資質(zhì)信用良好，近三年內(nèi)無違法違規(guī)和其他不良記錄（新設(shè)地方資產(chǎn)管理公司不受此限制）。

不良債券處置資質(zhì)辦理所需材料

辦理不良債券處置資質(zhì)通常需要準備以下材料：

機構(gòu)名稱預(yù)先核準申請書，填寫后需所有股東簽名確認，經(jīng)工商部門審核通過后獲得《機構(gòu)名稱預(yù)先核準通知書》。
由發(fā)起人親自簽署的或者由股東會的主持人與蒞會人員的董事們親自署名的股東會議或創(chuàng)立大會的股東會記錄（募集新申請的提交），這是股東決議（新申請）。
全體發(fā)起人簽定要么或者全體董事們署名的有限公司章程。
《有限公司新申請登記申請書》由有限公司法定代表簽定。
刻章，備案章。
房屋租賃約定及房產(chǎn)信息復(fù)印件。
相關(guān)的員工身份證明復(fù)印件。

不良債券處置資質(zhì)辦理相關(guān)政策

以下是與不良債券處置資質(zhì)辦理相關(guān)的一些政策：

《財政部關(guān)于印發(fā)金融資產(chǎn)管理公司有關(guān)業(yè)務(wù)風險管理辦法的通知》（財金40號），對資產(chǎn)管理公司的投資業(yè)務(wù)、委托代理業(yè)務(wù)等風險管理作出規(guī)定。
《金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制辦法》（財金136號），明確資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制要素，對內(nèi)部控制環(huán)境、措施、風險識別評估與控制作出詳細規(guī)定。
《關(guān)于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕102號），規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時的相關(guān)要求，禁止資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，不得使用理財資金直接購買信貸資產(chǎn)。
《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕20號），要求規(guī)范和加強對金融資產(chǎn)管理公司及其附屬法人機構(gòu)的并表監(jiān)管，防范金融風險。
《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金6號），明確了不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，包括市場主體、轉(zhuǎn)讓行為等。
《中國銀監(jiān)會關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認可條件等有關(guān)問題的通知》銀監(jiān)發(fā)45號，鼓勵設(shè)立地方資產(chǎn)管理公司，并明確準入條件，如注冊資本要求等。
《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕41號），對資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍、活動、治理、風險管控等作了明確規(guī)定。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)56號），要求金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)時，實現(xiàn)資產(chǎn)和風險的真實、完全轉(zhuǎn)移。
《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)82號），規(guī)定出讓方銀行在信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓后的資本計提要求等。
《關(guān)于鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能金融債權(quán)債務(wù)處置的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕51號），放寬了地方資產(chǎn)管理公司的相關(guān)限制。

成功辦理不良債券處置資質(zhì)的案例

以下是一些成功辦理不良債券處置資質(zhì)的案例：

案例背景：2017年以來公司所在區(qū)域爆發(fā)債務(wù)危機，地區(qū)企業(yè)接連暴雷，紅日公司替地區(qū)企業(yè)在銀行的逾期貸款擔保履行代償，對自身現(xiàn)金流造成一定影響。紅日公司為支持上游供應(yīng)商，為幾家供應(yīng)商提供了短期借款，由于供應(yīng)商陷入債務(wù)危機，分公司擬打折收購紅日公司對供應(yīng)商的不良債權(quán)。
交易結(jié)構(gòu)：分公司擬以億元對價受讓紅日公司對四家債務(wù)人本息合計億元的非金不良債權(quán)并進行債務(wù)重組，重組期限36個月，重組收益率11%/年，項目追加紅日公司及其實際控制人的連帶責任保證擔保，紅日公司以其持有的兩處酒店資產(chǎn)對重組債權(quán)提供第一順位抵押。項目的還款主要包括：①紅日公司經(jīng)營現(xiàn)金流入、存量資金及外部融資；②四家債務(wù)人經(jīng)營現(xiàn)金流入。
案例點評：客戶資質(zhì)一般，缺乏較優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。紅日公司主要經(jīng)營范圍及資產(chǎn)區(qū)域集中度相對較高，酒店資產(chǎn)位于省內(nèi)三、四線城市，且當?shù)氐慕鹑诃h(huán)境較差，或有負債難以核查，紅日公司的風險承受能力有限。經(jīng)風險管理核部門準，紅日公司評級為BB，僅為公司客戶準入級別，評級較低。根據(jù)紅日公司實際控制人及財務(wù)總監(jiān)反饋，紅日公司未來著力發(fā)展與餐飲住宿相關(guān)副業(yè)，包括冷鏈物流、生鮮超市、蔬果種植公司及禽畜養(yǎng)殖公司等。上述板塊現(xiàn)金回流速度較慢，在本項目重組期限內(nèi)可能會對企業(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生不利影響。本項目四家債務(wù)人還款能力均較弱，紅日公司作為保證人未來回款同樣存在一定的不確定性。項目收益相對較低，期限較長，項目風險收益匹配不明顯。項目抵押物位于華東地區(qū)某三線城市，業(yè)態(tài)均為酒店，變現(xiàn)能力較差；且紅日公司在該三線城市深耕發(fā)展多年，若最終采用公開處置抵押物方式回款，較難找到意向買家。
啟示：在開展非金不良收購業(yè)務(wù)時，注重客戶質(zhì)量的選擇，關(guān)注核心資產(chǎn)的質(zhì)量、分布及企業(yè)營運能力的持續(xù)性，夯實明確的還款。一般來說，實體項目相較于房地產(chǎn)項目，具有行業(yè)及政策風險更加突出、客戶及其經(jīng)營風險難以把控、還款無法鎖定，有效監(jiān)管難、風控措施較弱，處置難度大等特點，實體項目的盡調(diào)、方案形成、審查主要關(guān)注以上問題。