預(yù)付卡資質(zhì)申請流程

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2024-09-12 09:50:45
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內(nèi)容摘要：預(yù)付卡資質(zhì)申請的基本要求從事相關(guān)行業(yè)且符合特定條件從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人，才有資格申請預(yù)付卡資質(zhì)。所發(fā)行的...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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預(yù)付卡資質(zhì)申請的基本要求

從事相關(guān)行業(yè)且符合特定條件 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人，才有資格申請預(yù)付卡資質(zhì)。所發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡，僅限于在本企業(yè)或同牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。企業(yè)還需滿足以下條件：

具備法人資格，個人發(fā)行的不予辦理。
有與使用單張記名卡限額符合規(guī)定的注冊資本。
有符合規(guī)定的章程、內(nèi)控制度、財務(wù)管理制度。
有具備實名制管理要求的設(shè)施設(shè)備。
最近一個會計年度累計虧損額、資產(chǎn)負債率超過預(yù)警值的高風(fēng)險機構(gòu)，以及最近兩個會計年度連續(xù)虧損的機構(gòu)不得發(fā)行。
最近一個會計年度未出現(xiàn)違反刑法的相關(guān)規(guī)定。
最近一個會計年度未出現(xiàn)大額專項借款或提前償還大額專項借款等異常經(jīng)營情況。
最近三個會計年度發(fā)行的預(yù)付卡未出現(xiàn)嚴(yán)重逾期違約債務(wù)。
最近三個會計年度未出現(xiàn)人員重大違規(guī)行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。
中國人民銀行分支機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

預(yù)付卡資質(zhì)申請的準(zhǔn)備材料

豐富且全面的申請材料 申請預(yù)付卡資質(zhì)需要準(zhǔn)備以下材料：

單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表。
企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）。
統(tǒng)一社會信用代碼證。
發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還需提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書。
經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表（工商登記不足一年的企業(yè)無需提供）。
實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本。
單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度。
單用途卡購卡章程、協(xié)議。
資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。
與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單。
發(fā)卡企業(yè)為集團發(fā)卡企業(yè)的，還需提供集團股權(quán)關(guān)系說明。
發(fā)卡企業(yè)為品牌發(fā)卡企業(yè)的，還需提供企業(yè)標(biāo)志、注冊商標(biāo)所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。如果企業(yè)有外商投資，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書的復(fù)印件。

預(yù)付卡資質(zhì)申請的具體步驟

按序進行，確保合規(guī) 預(yù)付卡資質(zhì)申請的具體步驟如下：

準(zhǔn)備資料
- 預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)需要準(zhǔn)備好預(yù)付卡的相關(guān)資料，包括預(yù)付卡的名稱、面值、有效期、發(fā)行量、發(fā)卡機構(gòu)資料等。
開立預(yù)付卡銀行監(jiān)管賬戶
- 預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)需要按照規(guī)定到符合規(guī)定的銀行開立單用途預(yù)付卡專項賬戶，并按照規(guī)定保證賬戶內(nèi)的留存資金。（例如：發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%）
登錄備案系統(tǒng)或網(wǎng)站
- 預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)需要登錄指定預(yù)付卡備案系統(tǒng)，并按照要求填寫相關(guān)信息。
提交備案申請
- 預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)需要在備案系統(tǒng)中提交備案申請，并上傳相關(guān)資料。
等待審核
- 備案申請?zhí)峤缓?，商?wù)部相關(guān)部門將對申請進行審核，審核通過后，預(yù)付卡發(fā)行機構(gòu)即可開始發(fā)行預(yù)付卡。

預(yù)付卡資質(zhì)申請的審批時間

審批時長需關(guān)注 一般來說，預(yù)付卡資質(zhì)申請的審批時間在5天左右。但發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按申請辦理備案。

預(yù)付卡資質(zhì)申請的注意事項

謹(jǐn)慎對待，防范風(fēng)險 在申請預(yù)付卡資質(zhì)時，需要注意以下事項：

謹(jǐn)慎選擇經(jīng)營者。在選擇預(yù)付費式消費時，消費者應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎考察經(jīng)營者的相關(guān)資質(zhì)、市場信譽、經(jīng)營狀況，不要輕易相信廣告或經(jīng)營者虛假承諾。
簽訂書面合同。選擇預(yù)付費式消費時，請消費者一定要與經(jīng)營者簽訂正式的書面合同，不要相信經(jīng)營者的口頭承諾。如果是經(jīng)營者提供的格式合同，請消費者仔細閱讀，避免限制條款和消費陷阱。
科學(xué)理性消費。經(jīng)營者會以低折扣優(yōu)惠，增加服務(wù)項目等條件吸引消費者進行預(yù)付費消費，此時，消費者應(yīng)當(dāng)保持科學(xué)理性的消費觀念，根據(jù)實際需求來選擇購買預(yù)付費卡。
保留消費憑據(jù)。在預(yù)付費式消費中，消費者的預(yù)付金額、消費明細、余額變動信息等一般掌握在經(jīng)營者手里，一旦發(fā)生消費糾紛，且消費憑據(jù)能夠使消費者更加明晰地知道商家提供的服務(wù)、費用等相關(guān)情況。
辦理預(yù)付卡前，應(yīng)事先核實經(jīng)營者證照是否齊全有效，了解其經(jīng)營是否正常；核實發(fā)卡企業(yè)是否在商務(wù)部門備案，切記做到未備案不辦卡。
辦理預(yù)付卡時，應(yīng)主動要求與經(jīng)營者簽訂書面合同，并仔細閱讀合同條款，謹(jǐn)防合同隱藏陷阱，切不可輕信廣告宣傳、口頭承諾。合同中應(yīng)有明確的消費卡使用范圍、有效期限、售后服務(wù)、糾紛處理、違約責(zé)任等相關(guān)條款，要特別注意終止服務(wù)、退費轉(zhuǎn)讓等限制性條款，發(fā)現(xiàn)“霸王條款”應(yīng)拒簽合同并向市場監(jiān)管部門投訴舉報，不能圖一時方便，用口頭協(xié)議代替書面合同，切記做到不公平合同不簽。
辦卡充值要理性。辦理預(yù)付卡時，不要因為經(jīng)營者宣傳的超常優(yōu)惠折扣而沖動充值，應(yīng)根據(jù)自己的實際需要、消費習(xí)慣、消費頻次適量充值。不要貪圖大幅優(yōu)惠一次性充入過多金額，充值后要及時消費，避免因資金在商家儲存時間過長而增加消費風(fēng)險，帶來經(jīng)濟損失。
保留證據(jù)要齊全。辦理預(yù)付卡時，要牢記索取合同和票據(jù)，查看商家出具的發(fā)票與營業(yè)執(zhí)照上的名稱是否一致，并妥善保管好票據(jù)和消費憑證。一旦出現(xiàn)消費糾紛，消費者可依據(jù)合同、相關(guān)票據(jù)與商家協(xié)商解決，若無法達成一致，可向商務(wù)部門或市場監(jiān)管部門投訴，也可向人民法院提起訴訟。

成功申請預(yù)付卡資質(zhì)的案例分析

健身預(yù)付卡案例 健身預(yù)付卡案例析法——預(yù)付式消費口頭承諾不可信。經(jīng)消委會調(diào)解，該商家同意投訴者一張會員卡可以同時二人使用，消費者同意該方案，調(diào)解成功。根據(jù)《消法》第20條規(guī)定：“經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限的信息，應(yīng)當(dāng)真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳?！币约暗?3條規(guī)定：“經(jīng)營者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求履行約定或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費者必須支付的合理費用?！?本案中，該健身店的銷售人員推介時承諾消費者開一張主卡和一張副卡，消費者支付預(yù)付款，但該店發(fā)卡時只發(fā)一張，違背雙方約定，違反經(jīng)營者義務(wù)，因此，消費者有權(quán)主張該店按照約定履行或退回預(yù)付款。