信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)

信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的定義

信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)既定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估后劃分的等級(jí)。它反映了企業(yè)在信用方面的表現(xiàn)和能力。例如，中國(guó)市場(chǎng)研究中心和中國(guó)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)中心兩大權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)從2002年開(kāi)始研究AAA級(jí)信用企業(yè)工作，是國(guó)內(nèi)首家提出AAA信用等級(jí)劃分及定義針對(duì)中國(guó)區(qū)域(不含港澳臺(tái))的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，有關(guān)國(guó)外其它區(qū)域評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)及全球評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的相關(guān)信用等級(jí)劃分及定義將根據(jù)實(shí)際需要另行制定。針對(duì)不同的評(píng)級(jí)對(duì)象及不同的市場(chǎng)需求，信用評(píng)級(jí)分為企業(yè)主體信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)、主權(quán)信用評(píng)級(jí)、地方政府信用評(píng)級(jí)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、借款企業(yè)評(píng)級(jí)、公司治理評(píng)級(jí)和企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)等8個(gè)系列。

信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)

評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)通常包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力、履約情況、市場(chǎng)形象等多個(gè)方面。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)企業(yè)的整體信用狀況開(kāi)展調(diào)查，通過(guò)定性和定量的分析，對(duì)企業(yè)未來(lái)特定期間的支付能力及意愿進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)，將結(jié)果用一定符號(hào)來(lái)表示，例如，可用AAA級(jí)表示企業(yè)還本付息能力非常強(qiáng)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有相當(dāng)?shù)挠幸欢ń?jīng)驗(yàn)的金融、會(huì)計(jì)、證券、投資、評(píng)估等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)評(píng)估人員。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行提供工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和稅務(wù)管理部門(mén)核發(fā)的《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件、公司章程、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件并出示原件、信用評(píng)級(jí)工作制度和內(nèi)部管理制度、最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。

信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的作用

1. 企業(yè)獲得政府扶持的“通行證”：企業(yè)信用評(píng)級(jí)是企業(yè)獲得政府扶持招商投資、融資擔(dān)保、銀行貸款的重要依據(jù)。

2. 衡量企業(yè)履約能力的“榮譽(yù)證”：它是衡量企業(yè)招投標(biāo)信譽(yù)、綜合能力的重要憑證。

3. 企業(yè)洞察發(fā)展的“導(dǎo)向證”：為企業(yè)洞察社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升現(xiàn)代管理走向國(guó)際化提供方向指引。

4. 提升品牌價(jià)值的“無(wú)形資產(chǎn)證”：有助于企業(yè)提升品牌價(jià)值與品牌競(jìng)爭(zhēng)力。

5. 降低籌募資金成本的“減負(fù)證”：能夠幫助企業(yè)降低籌募資金的成本。

6. 塑造企業(yè)形象的“身份證”：在市場(chǎng)活動(dòng)中塑造良好的企業(yè)形象。

7. 招投標(biāo)加分：按照財(cái)政部2017年87號(hào)文解釋?zhuān)谡型稑?biāo)、政府采購(gòu)等活動(dòng)中AAA級(jí)企業(yè)可獲得5分的加分；AA級(jí)企業(yè)可獲得3分的加分；A企業(yè)可獲得1分的加分。

8. 優(yōu)先獲得優(yōu)惠政策：優(yōu)先獲得科技貸款、低息貸款、貼息貸款；優(yōu)先獲得政府津貼、補(bǔ)貼等等。

如何提升信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)

1. 企業(yè)需要向第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)，雙方簽訂《信用評(píng)級(jí)協(xié)議書(shū)》。

2. 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)指派信用評(píng)級(jí)小組，制定評(píng)級(jí)方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評(píng)級(jí)資料清單》，企業(yè)需要按照清單準(zhǔn)備相關(guān)資料。

3. 評(píng)級(jí)小組會(huì)對(duì)企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料的真實(shí)性和完整性。確保所收集的信息真實(shí)可靠，以便進(jìn)行客觀、全面的評(píng)估。

4. 評(píng)級(jí)小組會(huì)將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門(mén)的復(fù)審意見(jiàn)進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)評(píng)級(jí)辦法，對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評(píng)。

5. 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)組織專(zhuān)家成立信用評(píng)審委員會(huì)，對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定企業(yè)信用等級(jí)。

6. 評(píng)級(jí)結(jié)果會(huì)在各大媒體上發(fā)布，并出具企業(yè)信用證書(shū)、牌匾和報(bào)告。

對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，還可以從以下方面積累信用：

• 原生信用：包括企業(yè)成立時(shí)間、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、組織架構(gòu)、股東情況、管理團(tuán)隊(duì)等，以及其他公眾可查詢(xún)的工商信用信息。企業(yè)定期工商年檢，無(wú)行政處罰、法律訴訟(或已結(jié)案)等、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、實(shí)際控制人/法人無(wú)征信異常、注冊(cè)資本已實(shí)繳等，都是企業(yè)信用積累的一種體現(xiàn)。隨著企業(yè)不斷發(fā)展壯大，所塑造的企業(yè)文化、明晰的企業(yè)定位及未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略、樹(shù)立的品牌形象、探索出來(lái)的獨(dú)具特色的商業(yè)模式、形成的行業(yè)知名度等，這些則屬于企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中積累的軟實(shí)力，可理解為原生信用的一種拓展，對(duì)于中小企業(yè)融資來(lái)說(shuō)都是增信的方面。

• 財(cái)務(wù)信用：依法經(jīng)營(yíng)，建立比較規(guī)范的財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)報(bào)告制度，做到會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信、資產(chǎn)實(shí)在，提高財(cái)務(wù)信息質(zhì)量。

• 稅務(wù)信用：稅務(wù)信用最直觀的評(píng)價(jià)指標(biāo)就是企業(yè)納稅信用等級(jí)，納稅信用A級(jí)納稅人會(huì)被《 》收錄到守信紅名單，銀行的稅貸產(chǎn)品對(duì)企業(yè)納稅等級(jí)也會(huì)有一定要求。國(guó)稅總局和銀保監(jiān)會(huì)合作開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)及納稅信用評(píng)級(jí)運(yùn)用到中小企業(yè)融資中。

• 商業(yè)信用：在與上下游客戶(hù)的合同履約及債務(wù)的清償上盡量恪守諾言、誠(chéng)實(shí)守信，并與之建立良好的合作伙伴關(guān)系，通過(guò)商業(yè)信用的積累提升企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的信譽(yù)度。

• 銀行信用：主動(dòng)與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)、建立良好的信用記錄和信用檔案是與銀行建立授信關(guān)系的基礎(chǔ)。

不同行業(yè)信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的差異

在不同行業(yè)中，信用企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和重點(diǎn)可能會(huì)有所不同。例如，在制造業(yè)中，評(píng)級(jí)的重點(diǎn)可能會(huì)放在客戶(hù)的生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量、供應(yīng)鏈管理等方面；而在服務(wù)業(yè)中，可能更關(guān)注客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、市場(chǎng)口碑、品牌影響力等因素。

建筑行業(yè)的企業(yè)資質(zhì)等級(jí)區(qū)別主要體現(xiàn)在以下方面：

1. 等級(jí)劃分：如建筑企業(yè)資質(zhì)等級(jí)有“甲級(jí)、乙級(jí)”等劃分。

2. 承接項(xiàng)目范圍：不同等級(jí)的企業(yè)所能承接的項(xiàng)目規(guī)模和類(lèi)型有所不同。

信用評(píng)級(jí)與資質(zhì)評(píng)定也存在區(qū)別：

• 從評(píng)價(jià)內(nèi)容上比較，信用評(píng)級(jí)分析的是企業(yè)或項(xiàng)目的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而資質(zhì)評(píng)定分析的是企業(yè)的專(zhuān)業(yè)能力。

• 從評(píng)價(jià)重點(diǎn)上看，信用評(píng)級(jí)分析企業(yè)的盈利能力、償債能力，資質(zhì)評(píng)定分析的是企業(yè)的資金規(guī)模、技術(shù)實(shí)力。

• 從評(píng)價(jià)目的對(duì)比，信用評(píng)級(jí)是提供商業(yè)交往、投融資的公證性參考，而資質(zhì)評(píng)定是確定行業(yè)準(zhǔn)入、項(xiàng)目承攬資格。

• 在評(píng)價(jià)范圍上，信用評(píng)級(jí)分析的時(shí)間長(zhǎng)、對(duì)象多，而資質(zhì)評(píng)定分析的時(shí)間短、對(duì)象單一。