全部服務
好順佳集團
2024-09-23 08:55:27
1207
各類資質· 許可證· 備案辦理
無資質、有風險、早辦理、早安心，企業(yè)資質就是一把保護傘。好順佳十年資質許可辦理經驗，辦理不成功不收費！ 點擊咨詢
企業(yè)資質集體貸款是以企業(yè)為主體的金融服務形式，直接由集體共同發(fā)起，由個人成員擔保，以共有資金及信用為依據，共同發(fā)放的貸款形式。其最大的特點包括：
貸款申請人必須和集體共同償還。
一般該類貸款不會考慮個人信用背景，更重要的是企業(yè)的集體信用背景。
工商部門會在發(fā)放貸款前審核通過，才會發(fā)放貸款。
集體企業(yè)貸款是對集體所有制企業(yè)所發(fā)放的流動資金貸款，包括城市集體企業(yè)貸款，是對城市集體企業(yè)及國營單位辦的集體性質的企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款。集體企業(yè)貸款的原則有擇優(yōu)扶植，區(qū)別對待，對經營管理好、資金占用率低、盈利高、產品或商品質優(yōu)牌名、創(chuàng)匯能力強、對農業(yè)和人民消費有綜合效益、對國家生產和流通有促進作用的行業(yè)、產品、企業(yè)要優(yōu)先支持。對那些經濟效益不佳、甚至長期虧損的集體企業(yè)，要少貸或不貸。對那些違反國家政策，或超越許可范圍進行生產與經營的，堅決不予貸款。
企業(yè)資質集體貸款的申請條件主要包括以下方面：
企業(yè)合法成立，符合國家要求，須經國家工商管理部門批準設立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照。
企業(yè)自主經營，自負盈虧，實行獨立經濟核算。
具有一定的自有基金，具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄。
遵守政策法規(guī)和銀行信貸、結算管理制度，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關規(guī)定。
生產經營有效益，企業(yè)所生產經營的產品是市場需要的產品，能給社會和企業(yè)帶來效益。
能給企業(yè)貸款，一般看企業(yè)資質，主要包含以下幾個方面：
企業(yè)資質集體貸款的辦理流程一般如下：
企業(yè)在申請貸款前，包括確定所需的貸款金額、貸款期限以及貸款的具體用途。
申請貸款
進行融資安排
確定融資目的。企業(yè)需要銀行融資，主要目的有流動性風險管理、財務需要、優(yōu)化資本結構、促進再融資等。同時，企業(yè)向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業(yè)務需要，評估融資成本，除了顯性的融資成本外，企業(yè)獲得銀行融資實際上是內部管理特別是財務管理規(guī)范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產評估、人員精力、信息公開等成本。
評估授信條件。企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對企業(yè)融資條件主要包括授信準入條件、產品條件、法律文本條件等?；緱l件包括工商行政管理部門核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經濟組織，自主經營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務管理制度，借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力，企業(yè)經營良好，借款確有經濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產經營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵（質）押物品，應在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務報表，接受信貸和結算監(jiān)督，企業(yè)應持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。
準備提交材料，一般包括企業(yè)的基本情況，包括經年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織機構代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權書和授權代理人的身份證明，董事會或管理機構同意申請借款的決議；企業(yè)經會計師事務所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；抵（質）押物清單和有處分權人同意抵（質）押的證明，保證人擬同意保證的有關證明文件；企業(yè)經年檢的貸款卡；企業(yè)提供董事會決議。
銀行內部貸款審理流程
貸前調查?？蛻艚浝沓醪搅私夂螅J為企業(yè)初步符合貸款條件，向企業(yè)提供需收集相關材料清單，初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行盡職調查，寫出調查報告，交由部門負責人。銀行客戶經理的貸前調查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調查的數據要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途、合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經營管理情況、財務狀況和擔保情況符合銀行貸款業(yè)務的要求。同時由于這項步驟的重要性，調查所需要的時間較長，手續(xù)相對繁瑣，并可能反復的與企業(yè)溝通。所以一般來說，企業(yè)第一次貸款需要時間長，第二次會簡單好多，所以企業(yè)需要理解、配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行對于單一產品已經在簡化調查的流程和手續(xù)，特備是對于低風險的業(yè)務進行優(yōu)化，以提高貸款效率。
審批。銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策。貸款審批依據國家有關信貸政策，從銀行利益出發(fā)審查貸款業(yè)務的技術、經濟和商業(yè)的可行性，分析材料的主要風險點及風險的規(guī)避和防范措施，并決定是否批準貸款。由此，貸款審批流程在決策上更強調風險點的控制與防范。需要注意的是大的銀行基層審批權大，產品的抵質壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以企業(yè)要考慮融資行和融資產品的選擇。在受理審批后，審查人對相關資料進行盡職審查，按規(guī)定進行集體審議，稱為審貸會，資料不完善的完善資料后進行審查。審議后交由審批人，審批人審批后交由二級分行行長按照業(yè)務雙簽的原則進行審批。
合同簽訂
審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。
提交所有要求材料，銀行放款。
企業(yè)資質集體貸款的風險評估需要遵循一定的原則和方法：
提升對實際控制人信息評價的重視程度。5C評價方法是目前大部分銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務風險分析中較為常用的評價方法，雖然該評價方法在實際應用中有著一定優(yōu)勢，但具體操作時同樣面臨諸多條件限制，致使無法明確界定小微企業(yè)及其實際控制人的概念。上述情況出現的原因與影響專家主觀判斷的因素過多有著直接關系，僅依靠專家評價實際控制人的概念，難以保證其評價準確性與客觀性。因此，銀行在選擇和確定信貸業(yè)務風險評價指標時，需要提升對實際控制人信息評價的重視程度，并對其進行深入考察，同時標注詳細的評語，為專家評價提供參考依據，消除主觀因素對評價結果的干擾影響。
評價方法應滿足易操作、便于理解的運用需求。
評估小微企業(yè)的貸款信用風險可以從以下方面考慮：
信用風險：大多數小微企業(yè)擔保機制不健全，信用和法律觀念薄弱，信用可靠度低，容易發(fā)生不履行合約規(guī)定及時、足額的償還貸款的情況，導致銀行信貸資金流失的可能。
政策風險：政府對小微企業(yè)的相關規(guī)定與政策導致企業(yè)外部環(huán)境變化所引發(fā)的風險。
道德風險：大多數小微企業(yè)財務管理制度不規(guī)范，財務信息不透明，經營信息失真，通過財務報表難以判斷借款人償債能力，導致增大銀行貸款的風險程度。
市場風險：小微企業(yè)規(guī)模相對較小、經營分散，知名度較低實力不足，財務管理水平較低，抗風險能力弱，自身生存能力差，在市場經濟出現較大波動時容易受到沖擊，導致違約概率增加。
經營風險：大多數小微企業(yè)缺乏完善的公司治理結構，管理決策隨意性大，經營投機性高，經營穩(wěn)定性差，缺乏核心競爭力或特色經營，導致銀行信貸資金面臨風險。
以下為一些成功的企業(yè)資質集體貸款案例：
中信銀行服務中小微企業(yè)的案例中，面對小微企業(yè)缺乏有效擔保，銀企之間存在信息不對稱等問題，通過創(chuàng)新服務和產品，為小微企業(yè)提供了有力的支持。
招商銀行在金融普惠小微方面表現出色，例如福州經營金屬制品公司的林先生在貸款到期且有繼續(xù)用款需求時，實現了“無還本續(xù)貸”，并獲得了“先息后本”的還款方案和貸款利率下調的優(yōu)惠。招行還與圓通速遞達成合作，為其提供金融支持，保障其網絡穩(wěn)定性和員工就業(yè)。深圳創(chuàng)業(yè)者姚先生通過招行的“鵬創(chuàng)貸”獲得了資金支持，招行還為眾多小微客戶提供了快速綠通審批和“零接觸”便捷服務。
中國民生銀行的ZZ企業(yè)投貸聯(lián)動項目中，ZZ企業(yè)作為環(huán)保企業(yè)，面對激增的訂單，資金短缺，融資需求迫切。民生銀行通過對企業(yè)的深入了解和評估，為其提供了合適的貸款方案，解決了企業(yè)的資金難題。
辦理資質許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
< 上一篇：企業(yè)資質認證受限怎么辦
下一篇：企業(yè)造假取得資質 >
瀏覽更多不如直接提問99%用戶選擇
您的申請我們已經收到！
專屬顧問會盡快與您聯(lián)系，請保持電話暢通！
相關標簽：
