沒有資質代辦貸款業(yè)務

好順佳集團
2024-09-23 08:58:57
2028

內容摘要：沒有資質代辦貸款業(yè)務的法律風險沒有資質代辦貸款業(yè)務存在諸多法律風險。這類機構往往收費不透明，設置各種陷阱，以信息審核費、管理費、服...

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沒有資質代辦貸款業(yè)務的法律風險

沒有資質代辦貸款業(yè)務存在諸多法律風險。這類機構往往收費不透明，設置各種陷阱，以信息審核費、管理費、服務費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率，存在“砍頭息”等現(xiàn)象。一些不法分子甚至利用這些無資質平臺進行非法集資、詐騙等違法活動，嚴重侵害消費者的合法權益。例如，在盛某侵犯公民個人信息案中渝05刑終1003號判決書），就揭示了此類行為的違法性。對于P2P等無金融資質的貸款公司，其對外放款合同可能被認定為無效。

如何識別沒有資質的貸款代辦機構

要識別沒有資質的貸款代辦機構，消費者最好做到“四看”：

看“門戶”：貸款中介應有固定辦公場所，消費者前往公司后，可查詢工商登記等信息，了解公司基本情況。應避免僅憑互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系中介機構，正規(guī)機構也不會只公布微信、QQ
看資質：要注意了解放款機構資質。正規(guī)貸款中介合作機構往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會批準的具有放款資質的金融機構。如果中介機構一味推薦情況不明的網(wǎng)貸，消費者應加以防范。
看收費：正規(guī)中介在為客戶辦理貸款業(yè)務時，會先簽訂貸款居間服務費合同，在客戶貸款業(yè)務辦理下來后，再收取貸款服務費。若在貸款前就以“保證金”“解凍費”等為由要求借款人提前轉賬，消費者應提高警惕，避免上當。
看說話方式：很多貸款中介在客戶情況都未了解時就承諾100%包批、超低月息且無服務費，通常是不靠譜的。建議線下見面詳細溝通，以防被虛假方案忽悠。

沒有資質代辦貸款業(yè)務的常見手段

沒有資質的網(wǎng)貸中介常見手段多樣。網(wǎng)絡貸款的從業(yè)主體包括商業(yè)銀行、消費金融公司、汽車金融公司、信托公司等金融機構，以及小額貸款公司、商業(yè)保理公司等地方金融組織。一些沒有資質的機構會針對不同資質的借款人采取不同策略，如穩(wěn)定可觀工資收入、有五險一金的上班族是銀行等機構青睞的客戶，而不同金融機構對借款人資質要求不同，銀行、消費金融公司、小貸公司對借款人的資質要求依次遞減。當前流行的“信貸聚合模式”，即助貸或聯(lián)合貸款，也存在無資質機構參與的情況。而按照相關法律規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。

整治沒有資質代辦貸款業(yè)務的措施

為整治沒有資質代辦貸款業(yè)務，相關部門采取了一系列措施：

要求排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業(yè)務，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等行為，是否通過網(wǎng)絡借貸信息中介機構融入資金，以及股東資金是否合規(guī)等。
對小額貸款公司的網(wǎng)絡小額貸款經(jīng)營資質進行重新審查，明確監(jiān)管體制、準入條件、融資比例等方面的要求。
加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，要求其改善金融服務、堅守放貸主業(yè)、適度對外融資等。
細化貸款集中度要求，明確經(jīng)營行為負面清單，進一步規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營活動。

被沒有資質的貸款代辦機構騙了怎么辦

如果不幸被沒有資質的貸款代辦機構騙了，應采取以下措施：

要保留好相關證據(jù)，如合同、轉賬記錄、聊天記錄等。及時向相關部門投訴舉報，如銀保監(jiān)會等。同時，要警惕一些常見的騙局，如打著銀行旗號、合同埋“坑”、虛構可幫助征信較差者成功辦理貸款等。廣大民眾在貸款時一定要到正規(guī)銀行依法依規(guī)辦理手續(xù)，切不可輕信各類貸款中介的忽悠，避免陷入貸款詐騙的套路。若能證明借款時不具有非法占有的目的等情況，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。