信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的定 標(biāo)準(zhǔn)

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)是指由依法成立的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)各類組織的信用狀況和信用管理情況進(jìn)行綜合評(píng)定的一種資格認(rèn)定。其標(biāo)準(zhǔn)和定義涵蓋了多個(gè)方面：

• 信用評(píng)級(jí)是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)影響經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具的信用風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，就其償債能力和償債意愿作出綜合評(píng)價(jià)，并通過(guò)預(yù)先定義的信用等級(jí)符號(hào)進(jìn)行表示。

• 信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)是指為開(kāi)展信用評(píng)級(jí)而進(jìn)行的信息收集、分析、評(píng)估、審核和結(jié)果發(fā)布等活動(dòng)。

• 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，主要從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。

• 評(píng)級(jí)對(duì)象包括受評(píng)經(jīng)濟(jì)主體或者受評(píng)債務(wù)融資工具，債務(wù)融資工具包含貸款，地方政府債券、金融債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、企業(yè)債券、公司債券等債券，資產(chǎn)支持證券等結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品，其他債務(wù)類融資產(chǎn)品。

• 企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)適用于中華人民共和國(guó)區(qū)域內(nèi)社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的企業(yè)信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)、商業(yè)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，規(guī)定了企業(yè)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的術(shù)語(yǔ)與定義、基本原則、一般規(guī)定、評(píng)價(jià)程序、信用報(bào)告、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)等內(nèi)容。

• 社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和信用評(píng)價(jià)方法，運(yùn)用定向和定量的分析對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，包括商業(yè)銀行評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)、擔(dān)保公司評(píng)級(jí)、基金公司評(píng)級(jí)、證券公司評(píng)級(jí)等。

• 由依法成立的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)各類組織的信用狀況和信用管理情況是否符公開(kāi)的 E-315:9000 國(guó)際信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)的綜合評(píng)定行為，旨在提高和保證組織的可信度，提高組織的信用管理水平。

• 規(guī)定了企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體、評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)、管理與監(jiān)督等，適用于中華人民共和國(guó)范圍內(nèi)信用機(jī)構(gòu)開(kāi)展的企業(yè)信用評(píng)價(jià)、信用認(rèn)證、商業(yè)信用活動(dòng)。

• 《企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)》等四項(xiàng)修訂標(biāo)準(zhǔn)主要涵蓋企業(yè)信用評(píng)價(jià)、信用調(diào)查、誠(chéng)信管理和報(bào)告編制方面內(nèi)容，從指標(biāo)組成、評(píng)價(jià)內(nèi)容、報(bào)告格式、管理要求等方面進(jìn)行修訂，滿足企業(yè)信用評(píng)價(jià)、信用調(diào)查以及誠(chéng)信管理等方面的新要求，進(jìn)一步提高標(biāo)準(zhǔn)的可操作性。

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的申請(qǐng)流程

申請(qǐng)信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)通常包括以下流程：

• 前期準(zhǔn)備階段：企業(yè)向評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)，填寫并提交《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)申報(bào)書》、《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)承諾書》。

• 資料采集階段：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)指派信用評(píng)級(jí)小組，并制定信用評(píng)級(jí)方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評(píng)級(jí)資料清單》，待評(píng)企業(yè)在把信用評(píng)級(jí)所需資料準(zhǔn)備齊全。

• 資料處理階段：信用評(píng)級(jí)小組對(duì)企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料是否齊全和真實(shí)，需要進(jìn)一步調(diào)查了解。

• 初步評(píng)級(jí)階段：將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門的復(fù)審意見(jiàn)進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)辦法，由評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)該企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評(píng)。

• 確定等級(jí)階段：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)組織專家成立信用評(píng)審委員會(huì)，對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定企業(yè)信用等級(jí)。

• 公布等級(jí)階段。

企業(yè)需要向第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)，雙方簽訂《信用評(píng)級(jí)協(xié)議書》。隨后，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)指派信用評(píng)級(jí)小組，制定評(píng)級(jí)方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評(píng)級(jí)資料清單》，企業(yè)需要按照清單準(zhǔn)備相關(guān)資料。接下來(lái)，評(píng)級(jí)小組會(huì)對(duì)企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料的真實(shí)性和完整性。這一階段的關(guān)鍵是確保所收集的信息真實(shí)可靠，以便進(jìn)行客觀、全面的評(píng)估。然后，評(píng)級(jí)小組會(huì)將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門的復(fù)審意見(jiàn)進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)評(píng)級(jí)辦法，對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評(píng)。初評(píng)結(jié)果出來(lái)后，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)組織專家成立信用評(píng)審委員會(huì)，對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)價(jià)，確定企業(yè)信用等級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果會(huì)在各大媒體上發(fā)布，并出具企業(yè)信用證書、牌匾和報(bào)告。

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的重要性

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)具有多方面的重要意義：

• 對(duì)于招投標(biāo)活動(dòng)，投標(biāo)企業(yè)的信用等級(jí)是重要的信用資質(zhì)。信用等級(jí)越高，其風(fēng)險(xiǎn)越小，償債和履行有關(guān)承諾的能力和意愿越高，中標(biāo)的成本則愈輕，中標(biāo)幾率就愈大。相反，信用評(píng)級(jí)愈低，公司中標(biāo)的成本便愈重，中標(biāo)幾率就愈小。同時(shí)，只有具備一定信用等級(jí)的企業(yè)，其中標(biāo)后履約的風(fēng)險(xiǎn)才能得到適當(dāng)控制，才能促進(jìn)項(xiàng)目的順利建設(shè)。

• 信用評(píng)級(jí)是建立社會(huì)信用體系的重要內(nèi)容和基礎(chǔ)。在信息不對(duì)稱的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，客觀、公正的信用評(píng)價(jià)能夠大大降低信息不利一方的合約風(fēng)險(xiǎn)和交易雙方的交易成本，提高交易雙方的成交意愿。信用評(píng)級(jí)結(jié)果已在企業(yè)合作等方面發(fā)揮重要作用。

• 信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)能夠提升企業(yè)資質(zhì)，獲得國(guó)家政府認(rèn)可，參照中國(guó)人民銀行《信貸市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范》經(jīng)對(duì)企業(yè)的基本素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償債能力、經(jīng)營(yíng)效益及發(fā)展前景等方面的綜合評(píng)價(jià)，通過(guò)第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)評(píng)審委員會(huì)評(píng)定。

信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的相關(guān)政策法規(guī)

與信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)主要包括：

• 《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》于 2019 年 11 月 26 日由中國(guó)人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)令〔2019〕第 5 號(hào)公布，自 2019 年 12 月 26 日起施行。該辦法對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理等方面進(jìn)行了規(guī)定，旨在規(guī)范信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)業(yè)健康發(fā)展。

• 在進(jìn)行企業(yè)信用評(píng)價(jià)的過(guò)程中，企業(yè)信用評(píng)價(jià)主體應(yīng)遵照客觀性原則，應(yīng)對(duì)采集到的被評(píng)對(duì)象信用信息進(jìn)行盡職調(diào)查，并采取相應(yīng)方法核實(shí)比對(duì)，務(wù)求真實(shí)客觀反映其信用狀況。

• 中國(guó)人民銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)從事金融產(chǎn)品信用評(píng)級(jí)、借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)提出了相關(guān)要求，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行提供相關(guān)材料。

• 加強(qiáng)評(píng)級(jí)方法體系建設(shè)，提升評(píng)級(jí)質(zhì)量和區(qū)分度。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)長(zhǎng)期構(gòu)建以違約率為核心的評(píng)級(jí)質(zhì)量驗(yàn)證機(jī)制，制定實(shí)施方案，2022 年底前建立并使用能夠?qū)崿F(xiàn)合理區(qū)分度的評(píng)級(jí)方法體系，有效提升評(píng)級(jí)質(zhì)量。

• 《工程建設(shè)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)規(guī)范》規(guī)定了工程建設(shè)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)的評(píng)價(jià)原則、評(píng)價(jià)信息、評(píng)價(jià)指標(biāo)和內(nèi)容、評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)組織和職責(zé)、評(píng)價(jià)程序等相關(guān)要求。

成功獲得信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的案例分析

以下是一些成功獲得信用評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的案例：

• 威海高新控股集團(tuán)有限公司在 2022 年 12 月 30 日成功通過(guò)大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審，獲評(píng) AA+主體信用評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定，并于 2023 年 1 月 5 日正式公告。此次獲評(píng) AA+離不開(kāi)區(qū)黨工委、管委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)以及區(qū)財(cái)政金融局、社會(huì)各界金融機(jī)構(gòu)的大力支持。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、融資環(huán)境風(fēng)云變幻、國(guó)家政策不斷趨緊的大背景下，能夠獲評(píng) AA+主體信用評(píng)級(jí)，彰顯了公司的整體實(shí)力、影響力和公信力，代表著市場(chǎng)對(duì)集團(tuán)公司發(fā)展勢(shì)態(tài)持續(xù)向好的充分認(rèn)可，為集團(tuán)公司后續(xù)拓展多元化融資渠道、強(qiáng)化市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力、實(shí)現(xiàn)跨越式高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。