公司承兌匯票資質(zhì)

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2024-09-28 15:21:34
2007

內(nèi)容摘要：公司承兌匯票資質(zhì)的定要求公司承兌匯票資質(zhì)是指企業(yè)具備申請(qǐng)和使用承兌匯票的條件和資格。承兌匯票是一種由出票人向付款人發(fā)出的，要求其...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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公司承兌匯票資質(zhì)的定要求

公司承兌匯票資質(zhì)是指企業(yè)具備申請(qǐng)和使用承兌匯票的條件和資格。承兌匯票是一種由出票人向付款人發(fā)出的，要求其在未來(lái)特定日期向指定收款人或持票人支付一定金額的書(shū)面指令。企業(yè)要獲得承兌匯票資質(zhì)，需要滿(mǎn)足一系列條件。

企業(yè)必須是在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)進(jìn)行登記注冊(cè)的，且在經(jīng)營(yíng)期間依法從事運(yùn)營(yíng)，持有有效的年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照，能夠進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人。
申請(qǐng)企業(yè)需在銀行開(kāi)立可供結(jié)算的獨(dú)立賬戶(hù)，并且這個(gè)企業(yè)賬戶(hù)要有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)。
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的承兌申請(qǐng)方與匯票的收款方之間必須具有真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，否則銀行不予辦理承兌業(yè)務(wù)。
企業(yè)要與申請(qǐng)開(kāi)通業(yè)務(wù)的銀行之間具有真實(shí)的委托付款關(guān)系。
企業(yè)必須擁有良好的資信，同時(shí)具有支付票款的可靠資金和資金支付能力。
申請(qǐng)企業(yè)必須在該銀行的賬戶(hù)中存有不低于用于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)票面金額 50%的保證金，并且對(duì)這筆資金要實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。同時(shí)在敞口風(fēng)險(xiǎn)金額方面，即匯票金額剔除保證金后的余額，企業(yè)要提供銀行同意接受的擔(dān)保方案。

公司承兌匯票資質(zhì)的獲取流程

獲取公司承兌匯票資質(zhì)通常遵循以下流程：

申請(qǐng)：申請(qǐng)人準(zhǔn)備未到期且合法有效的匯票、身份證復(fù)印件、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)等文件和材料，向銀行提出申請(qǐng)。
審核：銀行工作人員對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。
背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)荷暾?qǐng)人經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，需辦理商業(yè)匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓等手續(xù)。
資金使用：扣除貼現(xiàn)利息后，銀行將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人的存款賬戶(hù)，申請(qǐng)人可以使用貼現(xiàn)所得。
承兌前：根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，向銀行提交承兌申請(qǐng)，并按要求提供相關(guān)資料，如填寫(xiě)《銀行承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》、經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所年審過(guò)的近三年度和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等。
承兌時(shí)：企業(yè)與銀行簽訂匯票業(yè)務(wù)合同并支付相應(yīng)保證金（一般為合同金額的 10%~20%），并在出票時(shí)足額交納匯票金額 10%的保證金。
承兌后：企業(yè)開(kāi)立存款賬戶(hù)，并存入足夠資金（一般不低于出票金額）。

公司承兌匯票資質(zhì)的審核標(biāo)準(zhǔn)

審核公司承兌匯票資質(zhì)時(shí)，通常會(huì)依據(jù)以下標(biāo)準(zhǔn)：

企業(yè)必須建立在真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上申請(qǐng)承兌匯票，銀行會(huì)嚴(yán)格審查交易的真實(shí)性和合法性。
審查承兌申請(qǐng)事項(xiàng)所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)憑證等原件及復(fù)印件，確保交易真實(shí)存在。
對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查，包括資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%等指標(biāo)。
審查企業(yè)的信譽(yù)狀況，確保企業(yè)具有良好的資信，無(wú)不良記錄、不欠利息。
審查企業(yè)提供的擔(dān)保方案，對(duì)于敞口風(fēng)險(xiǎn)金額，企業(yè)要提供銀行同意接受的擔(dān)保。
收取銀行承兌匯票時(shí)，必須審查票據(jù)的各項(xiàng)要素，如票據(jù)必須是統(tǒng)一印制的憑證，金額、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)、出票日期、出票人簽章等要素必須齊全準(zhǔn)確，必須標(biāo)明“銀行承兌匯票”字樣，必須明確為“無(wú)條件支付的委托”；票據(jù)編碼不得涂改，票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，其他記載事項(xiàng)更改必須有原記載人的簽章證明；票據(jù)票面不得存在污損和殘缺，不得超過(guò)提示承兌期限或付款期限；出票人的簽章必須是財(cái)務(wù)專(zhuān)用章（或單位公章）及法定代表人名章；簽發(fā)行加蓋的簽章必須是帶有簽發(fā)行行徽、行號(hào)的匯票專(zhuān)用章及經(jīng)辦人名章；票據(jù)大小寫(xiě)金額必須一致；票據(jù)的背書(shū)必須連續(xù)，背書(shū)人的簽章必須與被背書(shū)人名稱(chēng)一致；背書(shū)人的簽章必須清晰，不得模糊、缺角、交叉、重疊；各公司審核收取的銀行承兌匯票時(shí)，前手所有被背書(shū)人必須填寫(xiě)完整、正確；電子銀行承兌匯票收取時(shí)，除按照紙質(zhì)銀行承兌匯票要求，審查金額、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)、出票日期、出票人簽章等要素外，還需重點(diǎn)關(guān)注：銀票抬頭是否為“電子銀行承兌匯票”字樣；承兌人是否為銀行且為全稱(chēng)；在信息欄是否有“不可轉(zhuǎn)讓標(biāo)記”。同時(shí)，對(duì)于收取的電子銀行承兌匯票，因其有限期最長(zhǎng)可達(dá) 1 年，公司還需合理考慮資金成本，收取銀票貼息；收到電子銀行承兌匯票后，財(cái)務(wù)部門(mén)要做好電子臺(tái)賬的登記和總賬的錄入，確保賬實(shí)相符；電子銀行承兌到期后，銀行會(huì)自動(dòng)辦理托收業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)部門(mén)要及時(shí)做好跟蹤，確保資金按期到賬。

公司承兌匯票資質(zhì)相關(guān)的法律法規(guī)

在公司承兌匯票資質(zhì)的申請(qǐng)和使用過(guò)程中，需要嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)：

企業(yè)必須以真實(shí)而且合法的商品交易或者勞務(wù)交易關(guān)系作為基礎(chǔ)，同時(shí)還要在與之所簽訂的交易合同中明確注明是以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。
銀行方面為了配合以及大力支持企業(yè)的良性發(fā)展，任何一家只要證照齊全并合法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人以及其他組織，均可向銀行提出專(zhuān)業(yè)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，但在辦理時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)。

成功申請(qǐng)公司承兌匯票資質(zhì)的案例

以下是一個(gè)成功申請(qǐng)公司承兌匯票資質(zhì)的案例：某公司準(zhǔn)備申請(qǐng)銀行承兌匯票資質(zhì)，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、法定代表人身份證、公章等。然后與收款人簽訂了明確雙方權(quán)利義務(wù)的合同，合同中詳細(xì)規(guī)定了票據(jù)的類(lèi)型、金額、出票日期、收款人名稱(chēng)、收款人賬號(hào)等內(nèi)容。接著向銀行提交了承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，并加蓋公司公章，申請(qǐng)書(shū)詳細(xì)說(shuō)明了公司的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、承兌匯票的金額、期限等。之后按照承兌匯票的金額向銀行繳納票款，銀行在收到票款后出具了承兌匯票。最終公司在承兌匯票到期日前到銀行成功領(lǐng)取了承兌匯票。