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公司貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)

內(nèi)容摘要：一、公司貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的定要求公司貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)是指公司具備從金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的資格和條件。不同類型的貸款業(yè)務(wù)，其資質(zhì)要求有所不同。...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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一、公司貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的定要求

公司貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)是指公司具備從金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的資格和條件。不同類型的貸款業(yè)務(wù)，其資質(zhì)要求有所不同。

一般來說，常見的要求包括：

合法的注冊(cè)登記：公司需在工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記為企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，并通過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證。
健全的財(cái)務(wù)制度：自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，有健全的財(cái)務(wù)管理制度。
良好的信用狀況：借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力，企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，借款確有經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和納稅記錄，并能按要求提供符合擔(dān)保條件的保證人或抵（質(zhì)）押物品。
銀行賬戶與貸款卡：應(yīng)在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。企業(yè)應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。

申請(qǐng)貸款
- 進(jìn)行融資安排：確定融資目的，評(píng)估融資額度和成本。
- 評(píng)估授信條件：企業(yè)融資需要符合銀行條件，包括授信準(zhǔn)入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等。
- 準(zhǔn)備提交材料：一般包括企業(yè)的基本情況相關(guān)材料、經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表、抵（質(zhì)）押物相關(guān)證明、年檢的貸款卡、董事會(huì)決議等。
銀行內(nèi)部貸款審理流程
- 貸前調(diào)查：客戶經(jīng)理初步了解后，向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單，對(duì)材料進(jìn)行盡職調(diào)查并寫出調(diào)查報(bào)告。
- 審批：銀行按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策。
- 合同簽訂：審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。
放款：提交所有要求材料，銀行放款。

企業(yè)信用貸：申請(qǐng)條件主要看法人/企業(yè)的征信、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、法人/企業(yè)名下資產(chǎn)、法人/企業(yè)的負(fù)債等綜合資質(zhì)進(jìn)行授信分析。
抵押貸：一般是大額資金、需要抵押物，常見的是抵押房產(chǎn)、商業(yè)資產(chǎn)、車等（根據(jù)抵押物價(jià)值和申請(qǐng)人資質(zhì)綜合授信）。

從企業(yè)性質(zhì)來看：

國(guó)有企業(yè)融資結(jié)構(gòu)以銀行貸款為主，民營(yíng)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中非標(biāo)的比例顯著高于國(guó)有企業(yè)。
比較企業(yè)性質(zhì)相近的地方國(guó)企和城投融資平臺(tái)，地方國(guó)企信貸占比更高，而融資平臺(tái)債券占比更高，地方國(guó)企的非標(biāo)占比略高于融資平臺(tái)。

從主體評(píng)級(jí)來看：

產(chǎn)業(yè)債方面，高評(píng)級(jí)主體更依賴貸款，而主體評(píng)級(jí)下沉使企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的非標(biāo)比例顯著增加。
城投方面，高評(píng)級(jí)的融資結(jié)構(gòu)中信貸占據(jù)主導(dǎo)地位，低評(píng)級(jí)的債券占比較高，非標(biāo)也較為重要。