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2024-10-08 14:59:32
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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企業(yè)貸款資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)因貸款類型和金融機(jī)構(gòu)的要求而有所不同。以下是一些常見的標(biāo)準(zhǔn):
企業(yè)信用貸款方面:
納稅貸:企業(yè)最近三年的納稅額是重要考量因素,且當(dāng)年年度最低年納稅在2萬以上。
貸款期限通常為1-3年,貸款額度在10-500萬之間,貸款年利息根據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)不同,在標(biāo)準(zhǔn)銀行可申請(qǐng)到 %~ %左右。
建設(shè)銀行經(jīng)營貸款:申請(qǐng)人年齡、經(jīng)營主體、貸款用途、征信記錄、還款能力等方面都有要求。
企業(yè)要求:公司成立2年以上、注冊(cè)資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個(gè)億。無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù),企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅,近12個(gè)月納稅總額在5萬元(含)以上,近3個(gè)月至少有1次繳稅行為,納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)。法人(持股50%以上)或持股50%以上的股東申請(qǐng)。
嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)需要從多個(gè)方面入手:
執(zhí)行貸款過程中嚴(yán)格考察貸款人的能力,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
各銀行會(huì)對(duì)貸款工作進(jìn)行等級(jí)劃分,嚴(yán)格考察和監(jiān)測不良貸款。
加強(qiáng)與貸款客戶溝通,控制在過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題。
嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度,確?!叭椤辟|(zhì)量,是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的根本環(huán)節(jié),是及時(shí)準(zhǔn)確預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)和消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保證。貸前調(diào)查要全面化,包括加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核,關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時(shí)間,審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請(qǐng)的個(gè)人貸款等。
全面地來看,審查工作可以分成三個(gè)部分:第一部分是對(duì)于工作流程的把控,包括資料完整性審查和信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性審查等;第二部分是對(duì)于企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的把控,包括客戶基本情況、經(jīng)營管理情況、財(cái)務(wù)狀況等;第三部分主要是對(duì)信貸收益的審查。
企業(yè)貸款資質(zhì)的審核流程通常包括以下步驟:
企業(yè)要求方面:公司成立2年以上、注冊(cè)資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個(gè)億。無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù),企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅,近12個(gè)月納稅總額在5萬元(含)以上,近3個(gè)月至少有1次繳稅行為,納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)。法人(持股50%以上)或持股50%以上的股東申請(qǐng)。
銀行內(nèi)部貸款審理流程:
貸前調(diào)查:客戶經(jīng)理初步了解后,認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件,向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單。初步分析材料,對(duì)材料中需要了解的重點(diǎn)項(xiàng)和異常項(xiàng)進(jìn)行盡職調(diào)查。寫出調(diào)查報(bào)告,交由部門負(fù)責(zé)人。
申請(qǐng)流程包括準(zhǔn)備資料、提出申請(qǐng)、銀行審核、審批結(jié)果、發(fā)放貸款和貸后管理。注意事項(xiàng)包括了解利率和還款方式、謹(jǐn)慎填寫申請(qǐng)資料、合理規(guī)劃還款計(jì)劃、關(guān)注信用記錄和遵守法律法規(guī)。
常見的企業(yè)貸款資質(zhì)問題包括:
企業(yè)貸款用途不合理,如借錢炒股、買基金、做期貨、投資房產(chǎn)等。
企業(yè)信用度差,發(fā)生過惡意逾期還款行為。
企業(yè)社會(huì)背景過于復(fù)雜,身負(fù)法律糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛未解決。
資產(chǎn)負(fù)債比過高,資不抵債,投資項(xiàng)目不被認(rèn)可。
企業(yè)法人有嚴(yán)重不良嗜好。
解決辦法包括:
企業(yè)主認(rèn)真準(zhǔn)備資料,提供真實(shí)有效的數(shù)據(jù),并在諸多方面完善好企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)及經(jīng)營手段。
關(guān)注貸款產(chǎn)品的審核重點(diǎn),如征信、納稅記錄、開票,公司流水等,確保滿足相關(guān)要求。
以下是一些成功嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)的案例:
中小企業(yè)貸款成功的案例中,有的采用理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押放流貸的方式,控制手段就是做好理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)押手續(xù),然后放款。
成功案例中的企業(yè)往往通過多元化的融資渠道來獲取資金支持,如除了傳統(tǒng)銀行貸款外,還通過股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式獲取了資金。這種多元化的融資渠道有助于降低融資的風(fēng)險(xiǎn),確保企業(yè)能夠靈活應(yīng)對(duì)市場變化。
成功案例中的企業(yè)通常能夠制定出靈活而合理的還款計(jì)劃,與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商制定符合企業(yè)現(xiàn)金流狀況的還款計(jì)劃,確保了還款的及時(shí)性和合理性。這種靈活的還款計(jì)劃有助于減輕企業(yè)還款的壓力,提高還款的成功率。
某企業(yè)依托地理生態(tài)優(yōu)勢,用10余年時(shí)間潛心打造集飼草種植、飼料加工、專屬牧場奶牛養(yǎng)殖、現(xiàn)代化乳品加工廠于一體的產(chǎn)業(yè)集群,并要求上下游合作企業(yè)通過相關(guān)質(zhì)量保證資質(zhì)認(rèn)證。先后成立質(zhì)量部、技術(shù)研發(fā)部、實(shí)驗(yàn)室等部門,建立多個(gè)工廠實(shí)驗(yàn)室,對(duì)原材料、加工、包裝、貯存直至銷售等過程設(shè)立411道檢測項(xiàng)目,不斷提高奶粉質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)59年“零安全事故”。
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