拿開(kāi)戶(hù)許可證怎能備案

一、開(kāi)戶(hù)許可證備案流程

開(kāi)戶(hù)許可證備案是企業(yè)在開(kāi)立銀行賬戶(hù)后，按照相關(guān)法規(guī)要求將開(kāi)戶(hù)許可證及相關(guān)信息報(bào)送至主管部門(mén)進(jìn)行登記備案的過(guò)程。以下是一般的備案流程：

1. 準(zhǔn)備材料：企業(yè)需要準(zhǔn)備好開(kāi)戶(hù)許可證以及其他相關(guān)材料（具體材料在后面會(huì)詳細(xì)說(shuō)明）。例如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等材料，這些材料是證明企業(yè)身份和賬戶(hù)合法性的重要依據(jù)。就像在12中提到的，開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)時(shí)可能需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人/單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件原件等資料，這些資料在備案時(shí)也可能會(huì)用到。

2. 前往相關(guān)部門(mén)：企業(yè)相關(guān)人員帶著準(zhǔn)備好的材料前往主管部門(mén)，通常是當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)局或者其他相關(guān)的行政管理部門(mén)。例如在辦理銀行、稅務(wù)局的三方協(xié)議時(shí)，需要拿著開(kāi)戶(hù)許可證到稅務(wù)局辦納稅賬戶(hù)登記備案。

3. 提交材料審核：相關(guān)部門(mén)會(huì)對(duì)企業(yè)提交的開(kāi)戶(hù)許可證及其他材料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括材料的真實(shí)性、完整性等方面。如果材料存在問(wèn)題，例如信息不完整或者存在虛假信息，可能會(huì)被要求補(bǔ)充或修正材料。如工會(huì)開(kāi)戶(hù)許可證備案時(shí)，若發(fā)現(xiàn)備案材料存在虛假信息，工會(huì)將面臨嚴(yán)重的法律后果。

4. 完成備案：如果審核通過(guò)，相關(guān)部門(mén)會(huì)對(duì)企業(yè)的開(kāi)戶(hù)許可證信息進(jìn)行登記備案，至此備案流程完成。

二、開(kāi)戶(hù)許可證備案的要求和材料

（一）備案要求

1. 合法性要求

   • 企業(yè)必須是依法成立并且按照規(guī)定程序開(kāi)立銀行賬戶(hù)取得開(kāi)戶(hù)許可證的。例如，企業(yè)的設(shè)立要符合《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，銀行賬戶(hù)的開(kāi)立也要遵循中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的相關(guān)規(guī)定。

   • 開(kāi)戶(hù)許可證本身必須是合法取得的，不存在偽造、變?cè)斓冗`法情況。

2. 合規(guī)性要求

   • 備案的時(shí)間要符合規(guī)定。雖然沒(méi)有明確統(tǒng)一的所有情況的備案時(shí)間規(guī)定，但在一些業(yè)務(wù)場(chǎng)景下有時(shí)間限制，如在辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)后企業(yè)開(kāi)立銀行對(duì)公賬后，銀行開(kāi)戶(hù)許可證需在開(kāi)戶(hù)之日起15日到稅務(wù)大廳或者行政服務(wù)中心辦理登記并簽訂三方協(xié)議。

   • 備案的信息要準(zhǔn)確、完整。包括企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人信息、賬戶(hù)性質(zhì)、賬號(hào)等信息都要與開(kāi)戶(hù)許可證以及企業(yè)實(shí)際情況相符。

（二）備案材料

1. 基本材料

   • 開(kāi)戶(hù)許可證原件：這是核心材料，開(kāi)戶(hù)許可證是由中國(guó)人民銀行核發(fā)的一種開(kāi)設(shè)基本帳戶(hù)的憑證，凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位可憑該證件辦理其它金融往來(lái)業(yè)務(wù)。

   • 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本：營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的憑證，副本可以作為備案時(shí)證明企業(yè)身份的材料，上面包含企業(yè)的名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等重要信息。

   • 法定代表人身份證明：如身份證或護(hù)照等，用于確認(rèn)企業(yè)法定代表人的身份，確保備案操作是企業(yè)法定代表人或其授權(quán)人的合法行為。

2. 其他可能需要的材料

   • 公司章程：公司章程規(guī)定了企業(yè)的基本運(yùn)營(yíng)規(guī)則、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容，在某些情況下可能需要提供以進(jìn)一步了解企業(yè)的組織架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)情況。

   • 股東名冊(cè)：可以顯示企業(yè)的股東構(gòu)成情況，有助于相關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了解和監(jiān)管。

   • 授權(quán)委托書(shū)（如果不是法定代表人親自辦理）：當(dāng)非法定代表人/單位負(fù)責(zé)人本人辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)時(shí)，需要提供授權(quán)委托書(shū)，明確授權(quán)范圍和被授權(quán)人的身份等信息。

三、如何準(zhǔn)備開(kāi)戶(hù)許可證備案的相關(guān)文件

1. 明確所需文件清單

   • （如稅務(wù)局等）的要求，確定需要準(zhǔn)備哪些文件。可以通過(guò)電話(huà)咨詢(xún)、例如，有的地方可能除了基本的開(kāi)戶(hù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明外，還可能要求提供企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等特殊文件。

2. 收集基本文件

   • 開(kāi)戶(hù)許可證：確保開(kāi)戶(hù)許可證的信息完整、清晰，沒(méi)有損壞。如果開(kāi)戶(hù)許可證有任何變更情況（如企業(yè)名稱(chēng)變更、法定代表人變更等），要確保已經(jīng)辦理了相應(yīng)的變更手續(xù)并且有相關(guān)的證明文件。

   • 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本：從企業(yè)的工商登記檔案中獲取營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件，如果副本丟失，要及時(shí)按照工商部門(mén)的規(guī)定補(bǔ)辦。

   • 法定代表人身份證明：法定代表人要提供有效的身份證件，如身份證要在有效期內(nèi)。如果是外籍法定代表人，要提供有效的護(hù)照等證件。

3. 準(zhǔn)備補(bǔ)充文件（如果有要求）

   • 公司章程和股東名冊(cè)：從企業(yè)的檔案管理部門(mén)獲取最新的公司章程和股東名冊(cè)副本。如果企業(yè)進(jìn)行過(guò)章程修訂或者股東變更，要確保提供的是最新版本并且已經(jīng)按照規(guī)定進(jìn)行了備案。

   • 授權(quán)委托書(shū)：如果不是法定代表人親自辦理備案手續(xù)，要按照規(guī)定格式準(zhǔn)備授權(quán)委托書(shū)。授權(quán)委托書(shū)要明確授權(quán)事項(xiàng)（如辦理開(kāi)戶(hù)許可證備案）、授權(quán)期限、被授權(quán)人的姓名和身份證號(hào)碼等信息。并且被授權(quán)人要攜帶自己的身份證件原件一同辦理。

4. 文件的整理和復(fù)印

   • 將所有準(zhǔn)備好的文件按照一定的順序進(jìn)行整理，例如可以按照重要性或者文件類(lèi)型進(jìn)行排列。同時(shí)，為了方便相關(guān)部門(mén)留存，要準(zhǔn)備好文件的復(fù)印件。復(fù)印件要清晰可辨，與原件一致。

四、開(kāi)戶(hù)許可證備案的注意事項(xiàng)

1. 材料真實(shí)性

   • 所有提供的備案材料必須真實(shí)有效。一旦發(fā)現(xiàn)材料存在虛假信息，企業(yè)將面臨嚴(yán)重的法律后果。例如在工會(huì)開(kāi)戶(hù)許可證備案中，如果發(fā)現(xiàn)備案材料存在虛假信息，工會(huì)將面臨嚴(yán)重的法律后果。

2. 材料完整性

   • 要確保提供的材料完整無(wú)缺。按照相關(guān)部門(mén)的要求，將所有必要的文件都準(zhǔn)備齊全。如果材料不完整，可能會(huì)導(dǎo)致備案申請(qǐng)被退回或者延誤備案進(jìn)程。

3. 備案時(shí)間限制（如有）

   • 注意是否存在備案的時(shí)間限制。如前面提到的在辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)后企業(yè)開(kāi)立銀行對(duì)公賬后，銀行開(kāi)戶(hù)許可證需在開(kāi)戶(hù)之日起15日到稅務(wù)大廳或者行政服務(wù)中心辦理登記并簽訂三方協(xié)議，如果超過(guò)這個(gè)時(shí)間可能會(huì)面臨一些問(wèn)題，如需要重新確認(rèn)開(kāi)戶(hù)時(shí)間等情況。

4. 與銀行的溝通協(xié)調(diào)

   • 在備案之前，要確保銀行已經(jīng)完成了相關(guān)賬戶(hù)的信息錄入和審核等工作。如果銀行系統(tǒng)中的賬戶(hù)信息與開(kāi)戶(hù)許可證不一致，可能會(huì)影響備案的順利進(jìn)行。例如，賬號(hào)、賬戶(hù)性質(zhì)等信息要保持一致。

5. 關(guān)注政策變化

   • 開(kāi)戶(hù)許可證相關(guān)的政策可能會(huì)隨著時(shí)間推移而發(fā)生變化，例如開(kāi)戶(hù)許可證的核發(fā)、管理規(guī)定等。企業(yè)要及時(shí)關(guān)注這些政策變化，確保自己的備案行為符合最新的政策要求。

五、成功完成開(kāi)戶(hù)許可證備案的案例分享

1. 中信銀行取消開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)后的首單業(yè)務(wù)

   • 7時(shí)，中信銀行成功落地企業(yè)基本存款賬戶(hù)取消核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證后的首單業(yè)務(wù)。隨著第一筆企業(yè)基本存款賬戶(hù)在人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)的成功備案，這一案例展示了在政策變革背景下（取消開(kāi)戶(hù)許可證核發(fā)試點(diǎn)）企業(yè)開(kāi)戶(hù)許可證備案的新情況。在這個(gè)過(guò)程中，中信銀行按照相關(guān)的新規(guī)定和流程，為企業(yè)完成了開(kāi)戶(hù)許可證備案相關(guān)的工作。這一成功案例為其他銀行和企業(yè)在類(lèi)似的政策環(huán)境下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)許可證備案提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒，例如在適應(yīng)新的系統(tǒng)操作、與相關(guān)部門(mén)（如人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)）的信息對(duì)接等方面。

2. RPA在銀行開(kāi)戶(hù)許可證備案中的應(yīng)用案例

   • 一些銀行（如興業(yè)、工行、建行等）運(yùn)用RPA機(jī)器人實(shí)現(xiàn)了企業(yè)基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)掃描成功、RPA備案成功后，柜員可在新一代系統(tǒng)自行打印開(kāi)戶(hù)許可證。RPA機(jī)器人的運(yùn)用省去了網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)基本戶(hù)需進(jìn)入人行系統(tǒng)手工備案的流程，大幅優(yōu)化了開(kāi)戶(hù)流程，縮減了開(kāi)戶(hù)時(shí)間，大大為網(wǎng)點(diǎn)柜面和后臺(tái)減輕了工作量。這一案例表明了新技術(shù)在開(kāi)戶(hù)許可證備案流程中的積極作用，可以提高備案的效率和準(zhǔn)確性。企業(yè)在選擇合作銀行時(shí)，如果銀行采用了類(lèi)似的先進(jìn)技術(shù)手段，可能會(huì)更有利于自身開(kāi)戶(hù)許可證備案工作的順利進(jìn)行。