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2024-10-09 08:46:05
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。在上海，設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并符合以下要求：
注冊資本：試點期間，新設(shè)小額貸款公司原則上注冊資本不低于人民幣2億元（主要為 內(nèi)小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的小額貸款公司注冊資本可適當(dāng)降低至人民幣1億元）。
股權(quán)結(jié)構(gòu)：單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股不超過80%，與主要發(fā)起人無關(guān)聯(lián)關(guān)系的一般發(fā)起人不少于兩個，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。
發(fā)起人：小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
董監(jiān)高任職資格：申請成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。
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您可以通過以下途徑獲取上海具備小額貸款資質(zhì)的公司名單：
上海市地方金融管理局網(wǎng)站：該網(wǎng)站會定期公布本市小額貸款公司的基本情況。
上海小額貸款公司協(xié)會網(wǎng)站：
部分具備小額貸款資質(zhì)的公司包括但不限于：上海寶山寶蓮小額貸款有限公司、上海張江科技小額貸款股份有限公司、上海嘉定西上海小額貸款等。
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要判斷上海小額貸款公司是否合法，可以從以下幾個方面進行考察：
設(shè)立條件：小額貸款公司必須滿足法律規(guī)定的設(shè)立條件，包括注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、發(fā)起人資格等方面的要求。
貸款過程：在貸款過程中需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，如《民法典》第六百八十條，禁止高利放貸，確保借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
合同簽訂：合法的貸款行為應(yīng)當(dāng)簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
公司信息：正規(guī)的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照名稱中必含“小額貸款”字樣，借款人可以登陸企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查證。另外，小額貸款公司不吸收公眾存款，放貸資金為自有資金，如果一個公司又吸收存款、又發(fā)放貸款，就不屬于小額貸款公司。
貸款利息：小額貸款公司的利息要遵守國家的相關(guān)法律規(guī)定，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效。
收費方式：正規(guī)的小額貸款公司，都是先放款，后收取費用，部分公司是在簽訂合同后，放款前收取一定的服務(wù)費，不存在提前收費的現(xiàn)象。
貸款資料：貸款公司為了控制風(fēng)險，一般都需要借款人提交盡可能多的信息，如身份證、銀行流水、工作證明、征信報告等。如果有公司號稱什么都不需要提交即可下款，需要警惕。
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申請設(shè)立上海小額貸款公司，大致流程如下：
區(qū)試點申請及批準(zhǔn)：有試點意向的區(qū)縣政府向市金融辦遞交試點申請書，包括背景情況介紹、試點工作方案、風(fēng)險處置承諾等內(nèi)容。市金融辦審核后，報市推進小組審定。
小額貸款公司試點申請及批準(zhǔn)：經(jīng)試點區(qū)縣政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)向所在地區(qū)縣政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括設(shè)立申請書、公司設(shè)立方案、股東基本情況、責(zé)任承諾書、法律意見書等。區(qū)縣政府在收到申請材料的15個工作日內(nèi)完成預(yù)審，通過預(yù)審的材料和預(yù)審意見上報市推進小組。市推進小組征求有關(guān)成員單位意見后，由市金融辦在15個工作日內(nèi)做出決定。
工商登記：小額貸款公司申請人憑市金融辦批準(zhǔn)批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。還應(yīng)在5個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、上海銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛繄笏拖嚓P(guān)資料。
變更等事項：小額貸款公司在本市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定及其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
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上海對小額貸款公司的監(jiān)管政策主要包括以下方面：
工作機制：完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局等。市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，開展試點的區(qū)縣政府也承擔(dān)相應(yīng)職能。
監(jiān)督管理：區(qū)縣政府應(yīng)明確具體職能部門，對小額貸款公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量等方面情況實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向市推進小組報告；每季度向市推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結(jié)果提交市推進小組。
風(fēng)險處置：小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、變更，資金、運用違反相關(guān)規(guī)定，拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督，不按照本辦法規(guī)定上報有關(guān)情況等情形之一，由所在地的區(qū)縣政府責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
扶持措施：試點區(qū)縣政府和市政府有關(guān)部門可對小額貸款公司制定相應(yīng)扶持措施。市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛康冉M織開展對試點區(qū)縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓(xùn)。對合規(guī)經(jīng)營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關(guān)規(guī)定，將其改造為村鎮(zhèn)銀行。
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