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2024-10-09 08:49:35
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)的辦理流程通常包括以下幾個主要步驟：
提出申請：持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到相關銀行的授權分支機構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》，提出貼現(xiàn)申請。
資格審查：銀行會審查申請人的資格，包括其在銀行的開戶情況、信用狀況等方面。
票面審驗與查詢：對商業(yè)匯票的票面進行審驗，并進行商業(yè)匯票查詢查復，以確保匯票的真實性和有效性。
業(yè)務確認：銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性。
簽訂合同：客戶與銀行簽訂相關的業(yè)務合同，明確雙方的權利和義務。
發(fā)放貸款：銀行按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款，并計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。貼現(xiàn)利息=匯票面值×實際貼現(xiàn)天數(shù)×年貼現(xiàn)利率÷360，實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)通常需要滿足以下條件：
開戶要求：在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織。
交易關系：與出票人或者直接前手具有真實的商業(yè)交易關系。
材料提供：提供與其直接前手之前的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印件。
需要注意的是，不同的銀行和金融機構(gòu)可能會有一些細微的差別和額外的要求。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)一般需要準備以下材料：
資格證明文件：包括但不限于年審合格的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款卡及密碼、組織機構(gòu)代碼證等的復印件，經(jīng)辦人授權委托書的原件或加蓋公章的復印件等。
貼現(xiàn)憑證：加蓋申請人在銀行預留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）第一聯(lián)。
交易材料：持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復印件。
匯票原件：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過 6 個月的有效商業(yè)匯票。
代理貼現(xiàn)業(yè)務還需由貼現(xiàn)申請人、其代理人與銀行共同簽訂《銀行商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務三方合作協(xié)議》，在協(xié)議有效期內(nèi)每次辦理業(yè)務均須提供三方合作協(xié)議的復印件。
在辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)時，需要注意以下事項：
合規(guī)性：電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)前的背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務，應當通過人民銀行認可的票據(jù)市場基礎設施辦理。供應鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。
代理業(yè)務：代理貼現(xiàn)業(yè)務需由貼現(xiàn)申請人、其代理人與銀行共同簽訂《銀行商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務三方合作協(xié)議》，在協(xié)議有效期內(nèi)每次辦理業(yè)務均須提供三方合作協(xié)議的復印件。貼現(xiàn)憑證中持票人名稱、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》中貼現(xiàn)申請人名稱，應填寫委托人名稱；貼現(xiàn)憑證、擬貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票背面的背書欄、貼現(xiàn)申請書和貼現(xiàn)合同中需委托人簽章的地方，加蓋代理人的簽章，并在商業(yè)匯票背書欄內(nèi)簽注“由××代理××”表明代理關系。
先貼后查業(yè)務：“先貼后查”業(yè)務實行授信額度控制，與其他一般授信業(yè)務品種一并納入統(tǒng)一授信，按照銀行一般授信業(yè)務操作規(guī)程和審批權限進行審批。
需要特別注意的是，票據(jù)貼現(xiàn)分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務，是商業(yè)銀行和國人民銀行的法定業(yè)務，除此之外其他任何機構(gòu)都不允許辦理貼現(xiàn)業(yè)務。
以下是一些票據(jù)貼現(xiàn)的案例分析：
在南海銀行的貼現(xiàn)案例中，南海銀行的貼現(xiàn)不合法。益和有限責任公司收到匯票后，將其中一張金額為 2500 萬元在龍口銀行貼現(xiàn)，龍口銀行取得匯票，支付了代價，龍口銀行是善意取得，有票據(jù)權利。萬達工貿(mào)有限責任公司取得的 4000 萬元匯票是以背書方式得到的，是合法的，南海銀行與萬達工貿(mào)有限責任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約。南海銀行在貼現(xiàn)前，已經(jīng)通過省銀行分行知道該票據(jù)有瑕疵，不可兌現(xiàn)，仍予以兌現(xiàn)，取得票據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十三條，“票據(jù)債務人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯”。
在另一起案例中，甲公司與乙公司之間不存在真實的交易關系和債權債務關系，甲公司將其持有的 15 張電子銀行承兌匯票向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的乙公司進行貼現(xiàn)，該貼現(xiàn)行為應當認定無效，雙方應互相返還貼現(xiàn)款及票據(jù)。
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