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2024-10-09 08:49:35
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)的辦理流程通常包括以下幾個(gè)主要步驟：
提出申請(qǐng)：持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到相關(guān)銀行的授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，提出貼現(xiàn)申請(qǐng)。
資格審查：銀行會(huì)審查申請(qǐng)人的資格，包括其在銀行的開戶情況、信用狀況等方面。
票面審驗(yàn)與查詢：對(duì)商業(yè)匯票的票面進(jìn)行審驗(yàn)，并進(jìn)行商業(yè)匯票查詢查復(fù)，以確保匯票的真實(shí)性和有效性。
業(yè)務(wù)確認(rèn)：銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性。
簽訂合同：客戶與銀行簽訂相關(guān)的業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
發(fā)放貸款：銀行按照實(shí)付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款，并計(jì)算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。貼現(xiàn)利息=匯票面值×實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)×年貼現(xiàn)利率÷360，實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)通常需要滿足以下條件：
開戶要求：在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織。
交易關(guān)系：與出票人或者直接前手具有真實(shí)的商業(yè)交易關(guān)系。
材料提供：提供與其直接前手之前的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。
需要注意的是，不同的銀行和金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)有一些細(xì)微的差別和額外的要求。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)一般需要準(zhǔn)備以下材料：
資格證明文件：包括但不限于年審合格的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、貸款卡及密碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證等的復(fù)印件，經(jīng)辦人授權(quán)委托書的原件或加蓋公章的復(fù)印件等。
貼現(xiàn)憑證：加蓋申請(qǐng)人在銀行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請(qǐng)書）第一聯(lián)。
交易材料：持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。
匯票原件：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過 6 個(gè)月的有效商業(yè)匯票。
代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還需由貼現(xiàn)申請(qǐng)人、其代理人與銀行共同簽訂《銀行商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，在協(xié)議有效期內(nèi)每次辦理業(yè)務(wù)均須提供三方合作協(xié)議的復(fù)印件。
在辦理票據(jù)貼現(xiàn)資質(zhì)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)：
合規(guī)性：電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)前的背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行認(rèn)可的票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施辦理。供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。
代理業(yè)務(wù)：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需由貼現(xiàn)申請(qǐng)人、其代理人與銀行共同簽訂《銀行商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，在協(xié)議有效期內(nèi)每次辦理業(yè)務(wù)均須提供三方合作協(xié)議的復(fù)印件。貼現(xiàn)憑證中持票人名稱、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》中貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱，應(yīng)填寫委托人名稱；貼現(xiàn)憑證、擬貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票背面的背書欄、貼現(xiàn)申請(qǐng)書和貼現(xiàn)合同中需委托人簽章的地方，加蓋代理人的簽章，并在商業(yè)匯票背書欄內(nèi)簽注“由××代理××”表明代理關(guān)系。
先貼后查業(yè)務(wù)：“先貼后查”業(yè)務(wù)實(shí)行授信額度控制，與其他一般授信業(yè)務(wù)品種一并納入統(tǒng)一授信，按照銀行一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程和審批權(quán)限進(jìn)行審批。
需要特別注意的是，票據(jù)貼現(xiàn)分為貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行和國人民銀行的法定業(yè)務(wù)，除此之外其他任何機(jī)構(gòu)都不允許辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
以下是一些票據(jù)貼現(xiàn)的案例分析：
在南海銀行的貼現(xiàn)案例中，南海銀行的貼現(xiàn)不合法。益和有限責(zé)任公司收到匯票后，將其中一張金額為 2500 萬元在龍口銀行貼現(xiàn)，龍口銀行取得匯票，支付了代價(jià)，龍口銀行是善意取得，有票據(jù)權(quán)利。萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司取得的 4000 萬元匯票是以背書方式得到的，是合法的，南海銀行與萬達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約。南海銀行在貼現(xiàn)前，已經(jīng)通過省銀行分行知道該票據(jù)有瑕疵，不可兌現(xiàn)，仍予以兌現(xiàn)，取得票據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十三條，“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯”。
在另一起案例中，甲公司與乙公司之間不存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，甲公司將其持有的 15 張電子銀行承兌匯票向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的乙公司進(jìn)行貼現(xiàn)，該貼現(xiàn)行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，雙方應(yīng)互相返還貼現(xiàn)款及票據(jù)。
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