網(wǎng)貸平臺(tái)無借貸資質(zhì)怎么辦

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2024-10-10 10:33:13
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內(nèi)容摘要：網(wǎng)貸平臺(tái)無借貸資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)沒有金融資質(zhì)屬于非法經(jīng)營。根據(jù)國家規(guī)定，沒有牌照資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款都屬于非法經(jīng)營。任何無牌機(jī)構(gòu)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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網(wǎng)貸平臺(tái)無借貸資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定

網(wǎng)貸平臺(tái)沒有金融資質(zhì)屬于非法經(jīng)營。根據(jù)國家規(guī)定，沒有牌照資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款都屬于非法經(jīng)營。任何無牌機(jī)構(gòu)、企業(yè)，向社會(huì)發(fā)放的任何貸款，所簽的借貸合同，均為無效合同。實(shí)踐中，法院會(huì)判決借款人返還平臺(tái)或職業(yè)放貸人的出借本金，對(duì)利息、違約金、罰息、律師費(fèi)等其他法院一般不予支持。也就是說，平臺(tái)或職業(yè)放貸人只能收回本金，難以收回利息等款項(xiàng)。

如何判斷網(wǎng)貸平臺(tái)有無借貸資質(zhì)

查看經(jīng)營資質(zhì)：用戶在申請(qǐng)借款前，可以先登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”來查詢金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、經(jīng)營資質(zhì)、經(jīng)營范圍、存續(xù)狀態(tài)等相關(guān)信息，以確保充分了解借款平臺(tái)的資質(zhì)，避免上當(dāng)受騙。
審核資料要求：正規(guī)的借款平臺(tái)對(duì)申請(qǐng)用戶的個(gè)人信用資質(zhì)和個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況很關(guān)心，大部分銀行還需要申請(qǐng)人提供銀行流水、個(gè)人資產(chǎn)報(bào)告等相關(guān)資料。如果一個(gè)借貸機(jī)構(gòu)聲稱不需要身份信息和信用報(bào)告，不用查詢征信，用戶僅提供手機(jī)號(hào)碼就能申請(qǐng)貸款的，有很大的概率是不正規(guī)的騙子機(jī)構(gòu)。
評(píng)估借款利率：不同的借貸機(jī)構(gòu)設(shè)定的利率或多或少有區(qū)別，但所有正規(guī)的借款平臺(tái)設(shè)定的利率都需要控制在國家規(guī)定的區(qū)間范圍里，利率過高或過低都需要申請(qǐng)人提高警惕。那些以借款利率極低為幌子的借貸平臺(tái)，一般都屬于詐騙機(jī)構(gòu)。
留意收費(fèi)方式：正規(guī)的借款平臺(tái)在沒有放款給用戶之前，是不會(huì)向借款人收取任何額外的費(fèi)用的。那些借款還沒有發(fā)放就先索取各種費(fèi)用的平臺(tái)，一般都沒有放貸資質(zhì)，十有八九是詐騙機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)貸平臺(tái)無借貸資質(zhì)的處理方式

如果網(wǎng)貸平臺(tái)沒有貸款資質(zhì)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，可能會(huì)被處以罰款，如果構(gòu)成犯罪了，則對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)按照規(guī)定處以相應(yīng)的刑罰，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。借款人可以準(zhǔn)備以下證據(jù)，向法院申請(qǐng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)公司或職業(yè)放貸人的貸款利息不予執(zhí)行：

網(wǎng)貸平臺(tái)公司不具備網(wǎng)貸資質(zhì)的證據(jù)。
網(wǎng)貸平臺(tái)公司存在大量非法吸收存款、發(fā)放貸款的證據(jù)。
舉證平臺(tái)公司以營利為目的開展上述資金融通業(yè)務(wù)。
提交法院不予執(zhí)行的類似裁判文書作為參考。

遇到無資質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)的維權(quán)途徑

保存投資記錄并報(bào)案：得到網(wǎng)貸平臺(tái)可能出問題的風(fēng)聲后，第一時(shí)間不是去現(xiàn)場(chǎng)，而是趕緊截屏保存自己的投資記錄，然后打印，系統(tǒng)整理后報(bào)案。報(bào)案可到平臺(tái)所在地，也可在自己居住的所在地經(jīng)偵或派出所報(bào)案。去平臺(tái)所在地經(jīng)偵報(bào)案速度快，不會(huì)推諉，且有清晰詳細(xì)的表格指引；去居住地所屬派出所報(bào)案，一般報(bào)案人數(shù)達(dá)到 30 人以上就可以立案。
避免不靠譜的維權(quán)方式：不要寫信給焦點(diǎn)訪談或領(lǐng)導(dǎo)層，基本沒用，還可能落入騙子陷阱；不要上街游行或到關(guān)聯(lián)公司聚集，可能被抓；不要眾籌給騙子讓其幫忙維權(quán)；不要扣押平臺(tái)老板，讓警察處理更有效。

無借貸資質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)的案例分析

案例一：王先生因餐館生意不佳決定上網(wǎng)注冊(cè)申請(qǐng)貸款，接到陌生電話稱其貸款資質(zhì)不夠，要進(jìn)行支付能力操作測(cè)試，讓其兩次還款操作，王先生先后掃碼轉(zhuǎn)賬兩次，隨后又收到一筆無卡付款信息，這才意識(shí)到自己陷入騙局，損失一萬余元。
案例二：云南彝良籍女大學(xué)生小梅三年前先后從 60 多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上共借款 8 萬元后導(dǎo)致債臺(tái)高筑，拼命連本帶息還款 14 萬余元后，至今還欠下近 100 萬元巨債。平臺(tái)對(duì)其手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)的所有聯(lián)系電話進(jìn)行撥打催款，搞得她的親戚好友們叫苦不迭。
案例三：大二學(xué)生小趙在不到一個(gè)月期間，在近 10 家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸，從借 1300 元還 2000 元，到越借越多還不起，又向另一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借，利率一般是 20—30 個(gè)點(diǎn)，還款期為 6 天。小趙曾一度與家人失去聯(lián)系，甚至連頭發(fā)都愁白了。