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2024-10-21 09:42:44
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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銀信資質(zhì)辦理流程主要包括以下幾個(gè)關(guān)鍵步驟：
準(zhǔn)備階段
了解相關(guān)政策法規(guī)，明確銀信資質(zhì)辦理的要求和條件。
確定辦理銀信資質(zhì)的主體，準(zhǔn)備相關(guān)的基礎(chǔ)材料。
申請(qǐng)階段
填寫個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表，確保信息準(zhǔn)確無誤。
撰寫征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等內(nèi)容。
準(zhǔn)備公司章程、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說明等文件。
審核階段
申請(qǐng)機(jī)構(gòu)所在地的中國人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)填報(bào)的相關(guān)申請(qǐng)材料進(jìn)行指導(dǎo)。
中國人民銀行根據(jù)相關(guān)情況組織開展對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的調(diào)研，明確申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備期，并對(duì)其業(yè)務(wù)準(zhǔn)備情況進(jìn)行評(píng)估。
中國人民銀行可以通過實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。
公示階段
審批階段
中國人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。
決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證并在中國人民銀行官網(wǎng)刊登《設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表》；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定。
后續(xù)階段
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
相關(guān)參考：
辦理銀信資質(zhì)需要滿足以下條件：
主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬元。
有健全的組織機(jī)構(gòu)。
擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，并取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。
有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)設(shè)職能部門，員工隊(duì)伍具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。
擁有穩(wěn)定的信用信息和數(shù)據(jù)采集渠道，具備開發(fā)征信產(chǎn)品的能力。
有符合中國人民銀行規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施。
有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度且內(nèi)控制度完善、可操作性強(qiáng)。
IT系統(tǒng)安全管理體系，具備征信業(yè)務(wù)所需的IT系統(tǒng)開發(fā)和管理能力。
個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。
國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
備注：主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
相關(guān)參考：
辦理銀信資質(zhì)需要準(zhǔn)備以下材料：
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表。
征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等。
公司章程。
股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說明。
主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告。
擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明。
組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明。
已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等。
具有國家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度。
營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件。
工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。
相關(guān)參考：
在辦理銀信資質(zhì)過程中，需要注意以下事項(xiàng)：
嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保申請(qǐng)材料的真實(shí)性和合法性。
商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中，應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，將商業(yè)銀行實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理并落實(shí)授信集中度監(jiān)管要求。
商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的銀信類業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，按照穿透管理要求，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并結(jié)合基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)提資本和撥備。
商業(yè)銀行對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù)，應(yīng)還原其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，不得利用信托通道掩蓋風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，不得通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在銀信類業(yè)務(wù)中，對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對(duì)手。
信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中，不應(yīng)盲目追求規(guī)模和速度，應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)和提高專業(yè)管理能力，為委托方銀行提供實(shí)質(zhì)金融服務(wù)，立足信托本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中，應(yīng)履行勤勉盡責(zé)的受托責(zé)任，加強(qiáng)盡職調(diào)查，確保信托目的合法合規(guī)，不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)。
商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股票市場(chǎng)、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域。
相關(guān)參考：
以下是一些成功辦理銀信資質(zhì)的案例：
銀信合作受阻后，券商看到了機(jī)會(huì)，尤其是2012年10月修訂后的《證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》開始實(shí)施，資管業(yè)務(wù)松綁，定向產(chǎn)品幾乎沒有投資范圍限制，券商資管開放式通道的價(jià)值迅速替代信托公司，成為銀行騰挪表內(nèi)外信貸的又一重要途徑。
2020年度浙江省改革創(chuàng)新最佳實(shí)踐案例評(píng)選結(jié)果揭曉，紹興市柯橋區(qū)“銀政聯(lián)盟1+N”模式成功入選優(yōu)秀實(shí)踐案例。“銀政聯(lián)盟1+N”模式，是 銀行順應(yīng)省委省政府“最多跑一次”改革大趨勢(shì)，推動(dòng)多元主體助企惠民融入社會(huì)治理的創(chuàng)新舉措。
相關(guān)參考：
在銀信資質(zhì)辦理過程中，可能會(huì)遇到以下常見問題及解決辦法：
企業(yè)在自己辦理資質(zhì)過程中可能會(huì)因?yàn)椴皇煜まk事流程走很多彎路。
企業(yè)對(duì)最新政策了解不全，還在用舊標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行人員配置，導(dǎo)致不必要的花費(fèi)。
辦理資質(zhì)時(shí)市場(chǎng)人員缺乏，投入大量的精力找不到適合的人員。
資料制作不規(guī)范，提交申報(bào)時(shí)，反復(fù)修改。
企業(yè)在人員申報(bào)時(shí)，人員業(yè)績(jī)填寫不符。
相關(guān)參考：
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會(huì)有所差異，為了精準(zhǔn)快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細(xì)情況，1對(duì)1解決您的實(shí)際問題。
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