p2p備案和許可證

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2024-10-25 09:52:21
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內(nèi)容摘要：P2P 備案什么是 P2P 備案P2P 網(wǎng)貸備案是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定，向地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行登記備案的過程。自《網(wǎng)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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P2P 備案

什么是 P2P 備案

P2P 網(wǎng)貸備案是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定，向地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行登記備案的過程。自《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布后，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的備案工作就進(jìn)入了快車道。備案制不同于審批制，其精髓在于符合公示的條件就可以備案，監(jiān)管當(dāng)局自由裁量空間相對較小。備案制的產(chǎn)生有兩方面原因：一是 P2P 理財(cái)已成規(guī)模；二是為了規(guī)范 P2P 行業(yè)，保障投資者的資金安全。

例如，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》要求新設(shè)立 P2P 網(wǎng)貸平臺在完成工商注冊 10 日內(nèi)，必須去地方金融監(jiān)管部門辦理備案登記，而已經(jīng)運(yùn)營的平臺根據(jù)全國性的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的有關(guān)安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

P2P 備案的意義：通過備案，能夠篩選出合規(guī)的平臺，提高行業(yè)整體的規(guī)范性和透明度，降低投資者的風(fēng)險(xiǎn)。

P2P 備案的流程

新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺備案登記流程如下：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊地方金融監(jiān)管部門提出備案登記申請；
地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在文件材料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具備案登記證明文件；
提交網(wǎng)貸平臺備案登記材料。

新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記的具體時(shí)限，由地方就金融監(jiān)管部門根據(jù)本轄區(qū)情況具體規(guī)定，但不得超過 40 個(gè)工作日。

例如，目前除了北京等少量地區(qū)，全國其他省份已經(jīng)基本完成了 P2P 平臺的合規(guī)檢查。地方的合規(guī)檢查完成后，各地整治辦將合規(guī) P2P 平臺名單報(bào)送全國網(wǎng)貸整治辦并抄送中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照名單受理接入申請，隨后 P2P 平臺必須要接入由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開發(fā)的「全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺」。平臺接入「全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺」是備案的前提條件。這個(gè)工作要在 2019 年 6 月底之前完成，其中，待收余額超過 50 億元，通過合規(guī)檢查的 P2P 平臺應(yīng)在 5 月底前完成接入準(zhǔn)備工作。

P2P 許可證的申請條件

申請 P2P 相關(guān)許可證，如 ICP 經(jīng)營許可證應(yīng)具備的條件包括：

經(jīng)營者為依法設(shè)立的公司，注冊資金大于等于 100 萬的內(nèi)資公司。
有與開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)相適應(yīng)的資金和專業(yè)人員。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

P2P 備案和許可證的關(guān)系

P2P 網(wǎng)貸平臺備案制是銀行存管、增值電信業(yè)務(wù)許可證申請的前置條件。例如，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》要求新設(shè)立 P2P 網(wǎng)貸平臺在完成工商注冊 10 日內(nèi)，必須去地方金融監(jiān)管部門辦理備案登記，而已經(jīng)運(yùn)營的平臺根據(jù)全國性的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的有關(guān)安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。

P2P 備案和許可證的最新政策

P2P 網(wǎng)貸備案規(guī)定不斷更新和完善。例如，2016 年 11 月 28 日，中國銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、工商總局聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，要求新設(shè)立 P2P 網(wǎng)貸平臺在完成工商注冊 10 日內(nèi)，必須去地方金融監(jiān)管部門辦理備案登記，而已經(jīng)運(yùn)營的平臺根據(jù)全國性的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的有關(guān)安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。網(wǎng)貸 P2P 備案規(guī)定是國家為規(guī)范和引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展而制定的重要法規(guī)，符合條件的機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)備案，通過規(guī)范合規(guī)的經(jīng)營方式，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。