企業(yè)銷售保險資質(zhì)

好順佳集團(tuán)
2024-10-25 09:52:56
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內(nèi)容摘要：企業(yè)銷售保險所需資質(zhì)企業(yè)銷售保險需要具備相應(yīng)的資質(zhì)，包括但不限于以下方面：符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)銷售保險所需資質(zhì)

企業(yè)銷售保險需要具備相應(yīng)的資質(zhì)，包括但不限于以下方面：

符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書。
建立健全的銷售能力資質(zhì)分級體系，對銷售人員進(jìn)行分級管理。
具備一定的注冊資本，且為實繳貨幣資本并按規(guī)定實施托管。全國性機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為2000萬元。
擁有專業(yè)的銷售團(tuán)隊，其成員需通過相應(yīng)的資格考試并取得資格證書。
建立完善的內(nèi)部管理制度，包括風(fēng)險管理制度、培訓(xùn)制度等。

保險銷售企業(yè)資質(zhì)要求細(xì)則

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險銷售企業(yè)資質(zhì)要求細(xì)則如下：

企業(yè)應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。
從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有特定情形之一的，不予受理報名申請，如隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績無效未逾3年的；以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的等。
參加資格考試的人員，考試成績合格，且無特定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。資格證書有吊銷、依法撤銷等情形的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書。資格證書登記事項發(fā)生變更、損毀影響使用或遺失的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)。

如何獲取企業(yè)銷售保險資質(zhì)

獲取企業(yè)銷售保險資質(zhì)的步驟如下：

申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可：
- 申請人應(yīng)當(dāng)向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，包括可行性報告、注冊資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。
- 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項，并進(jìn)行風(fēng)險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風(fēng)險測試。
- 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可：中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。
申請保險代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司業(yè)務(wù)許可：申請此類業(yè)務(wù)許可，除一般性要求如股東、發(fā)起人信用良好，無重大違法記錄等，還需滿足其他特定條件。

企業(yè)銷售保險資質(zhì)的審批流程

企業(yè)銷售保險資質(zhì)的審批流程如下：

保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)，其中申請代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可需要經(jīng)過監(jiān)管部門審批，但公估機(jī)構(gòu)只需到相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案即可。
- 全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。
- 區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，則由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。
- 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

不同類型企業(yè)銷售保險資質(zhì)的差異

不同類型企業(yè)銷售保險資質(zhì)存在一定的差異：

對于保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，申請業(yè)務(wù)許可的條件和審批流程較為嚴(yán)格，需要滿足一定的注冊資本要求，并經(jīng)過監(jiān)管部門的嚴(yán)格審批。
對于保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行等，其申請保險代理業(yè)務(wù)許可的流程和要求有所不同。中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證；其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請許可證。
對于保險代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司，申請業(yè)務(wù)許可除了一般性要求外，還可能有其他特定條件。

補(bǔ)充信息

近年來，保險銷售分級制度不斷推進(jìn)。例如，中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)（人身保險方向）(征求意見稿)》等文件，對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行分級管理，不同等級的銷售人員可銷售的保險產(chǎn)品范圍不同。
一些險企已經(jīng)開始推動保險代理人分級管理制度進(jìn)入實操階段，如泰康人壽已完成產(chǎn)品分級和客戶分級標(biāo)準(zhǔn)的制定，大家人壽正式頒布《大家人壽個人保險代理人銷售資質(zhì)分級管理辦法（試行）》，并建立了與銷售能力資質(zhì)對應(yīng)的分級銷售授權(quán)機(jī)制。