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開戶行營業(yè)許可證

好順佳集團
2024-10-30 09:40:22
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內(nèi)容摘要：開戶行營業(yè)許可證的定義開戶行營業(yè)許可證是金融機構依法設立、運營和開展業(yè)務的必要資質(zhì)之一。它是由相關監(jiān)管機構核發(fā)給符合條件的銀行的證...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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開戶行營業(yè)許可證的定義

開戶行營業(yè)許可證是金融機構依法設立、運營和開展業(yè)務的必要資質(zhì)之一。它是由相關監(jiān)管機構核發(fā)給符合條件的銀行的證書，以保證銀行在經(jīng)營過程中遵守相關法律法規(guī)，保障客戶的合法權益。

在過去，開戶許可證是由中國人民銀行核發(fā)的一種開設基本帳戶的憑證，凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構開立基本存款賬戶的單位可憑該證件辦理其它金融往來業(yè)務。該許可證包含了核準號、編號、單位名稱、開戶行、賬號以及發(fā)證機關等重要信息。開戶許可證制度已全面取消，但了解其曾經(jīng)的定義對于理解銀行賬戶管理的發(fā)展歷程仍有重要意義。

開戶行營業(yè)許可證的辦理流程

一、以企業(yè)法人辦理開戶許可證為例

材料準備
- 需要準備的材料有《營業(yè)執(zhí)照》、法人和經(jīng)辦人員身份證原件和復印件、公章、法人章、財務章等印章，法人的授權委托書。以前還需要組織機構代碼證和稅務登記證，現(xiàn)在因為三證合一，有《營業(yè)執(zhí)照》就可以了，如果是法人本人去辦理，就不需要授權委托書。
選擇銀行
- 一般就是在公司、企業(yè)設立前開設臨時賬戶的那個銀行，這樣辦理手續(xù)要方便一些。
向銀行提交材料
- 攜帶上面準備的材料，到相應的銀行，找到對公的客戶經(jīng)理，然后提供辦理的相關材料。
銀行審查
- 銀行會對材料進行初步的審核，如果材料齊全就進行上報，材料不齊的讓申請人補充。當然也要根據(jù)要求，填寫相關的表格。銀行一般在5個工作日之內(nèi)，將材料進行上報。
銀行上報
- 開戶許可證的審批是人民銀行，銀行將申請人提供的材料連同填寫的必要資料，通過系統(tǒng)上傳至人民銀行。
領證
- 人民銀行批準后，辦理的銀行會及時電話通知經(jīng)辦人領證，在領證的時候也是要攜帶公司、法人、財務印章的。

二、一般申請流程

準備申請材料
- 包括申請表、公司章程、股東會或董事會決議等。
提交申請
- 將申請材料提交給當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構。
審核材料
- 監(jiān)管機構對申請材料進行審核，包括申請材料的完整性、真實性和合規(guī)性等。
現(xiàn)場核查
- 監(jiān)管機構對銀行的運營條件、管理制度等進行現(xiàn)場核查，以確保銀行具備合規(guī)運營的能力。
審核通過
- 如果申請材料和現(xiàn)場核查都符合要求，監(jiān)管機構將核發(fā)開戶行許可證。
許可證有效期
- 開戶行許可證的有效期一般為5年，到期前需向監(jiān)管機構申請換發(fā)新證。

開戶行營業(yè)許可證的相關法規(guī)

《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）
- 這一決定對銀行賬戶開戶許可證核發(fā)等行政審批項目進行了設定，為開戶行營業(yè)許可證的管理提供了基本的法規(guī)依據(jù)。例如其中明確了相關行政許可的范圍和要求等內(nèi)容，在開戶行營業(yè)許可證的審核、發(fā)放等環(huán)節(jié)都需要遵循該決定中的相關規(guī)定。
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令第5號）
- 該辦法規(guī)定了存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。這一規(guī)定明確了開戶行營業(yè)許可證核發(fā)的賬戶類型以及核準制度等重要內(nèi)容，是開戶行營業(yè)許可證相關法規(guī)體系中的重要組成部分。不過隨著金融政策的調(diào)整，部分規(guī)定在后來有所改變，如在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)，相關規(guī)定不再執(zhí)行。
《中國人民銀行關于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關事宜的決定》（中國人民銀行令〔2019〕第1號）
- 2019年底前實現(xiàn)完全取消。在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)的銀行業(yè)金融機構辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核準制改為備案制，不再執(zhí)行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）中的部分規(guī)定，這一決定對開戶行營業(yè)許可證制度產(chǎn)生了重大影響，使得企業(yè)開戶流程發(fā)生了根本性的改變。

常見開戶行營業(yè)許可證的類型

在開戶許可證存在期間，主要是針對企業(yè)開設基本存款賬戶的開戶許可證。

基本存款賬戶開戶許可證
- 這是最常見的類型，凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構開立基本存款賬戶的單位可憑此證辦理其它金融往來業(yè)務。基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。例如企業(yè)日常的資金收付、工資發(fā)放等都需要通過基本存款賬戶進行。它是企業(yè)在銀行賬戶體系中的核心賬戶，開戶許可證則是該賬戶合法設立的重要憑證，包含了核準號、編號、單位名稱、開戶行、賬號以及發(fā)證機關等重要信息。這些信息明確了企業(yè)基本存款賬戶的基本情況，保障了企業(yè)金融活動的合法性和規(guī)范性。

開戶行營業(yè)許可證的審核標準

申請人條件審核
- 存款人類型審核：存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結算賬戶的機關、社會團體、部隊、事業(yè)單位、單位設立的獨立核算的附屬機構、其他組織等。不同類型的存款人在申請開戶許可證時需要滿足不同的條件。例如機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書等。
- 經(jīng)營資格審核：對于企業(yè)等經(jīng)營主體，要審核其是否依法設立，是否具有合法的經(jīng)營資格。例如企業(yè)需要有合法的營業(yè)執(zhí)照等相關經(jīng)營證照，以確保其有資格開設銀行賬戶并獲得開戶行營業(yè)許可證。
申請材料審核
- 完整性審核：審核申請人提交的申請材料是否齊全。例如基本存款賬戶申請時，存款人身份證件資料、法定代表人或者單位負責人的身份證明資料等是否完整提供。如果是專用存款賬戶申請，除了基本存款賬戶開設所需的全部資料、當前的基本存款賬戶開戶許可證外，根據(jù)資金性質(zhì)還需要提供如住房基金主管部門批文、財政預算外資金財政部門批文等相關資料。如果材料不齊全，將不予批準。
- 真實性審核：要確保申請人提交的材料真實有效。例如對營業(yè)執(zhí)照、身份證明等文件的真實性進行核實，防止虛假材料騙取開戶行營業(yè)許可證的情況發(fā)生。
- 合規(guī)性審核：審核申請材料是否符合相關法律法規(guī)和政策的要求。例如在名稱使用上，單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。按照國家有關規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設機構(部門)名稱或資金性質(zhì)，但專用存款賬戶的預留簽章應與專用存款賬戶名稱一致。
賬戶相關審核
- 基本存款賬戶唯一性審核：銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。審核是否存在重復開設基本存款賬戶的情況，以維護銀行賬戶體系的規(guī)范性。
- 開戶地點審核：存款人應在注冊地或住所地開立銀行結算賬戶。符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地(跨省、市、縣)開立銀行結算賬戶的除外。確保開戶地點符合規(guī)定，防止違規(guī)異地開戶等情況。