銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)

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2024-10-30 09:43:04
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內(nèi)容摘要：銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)一、銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的定義銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在申請(qǐng)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，其自身或控股股東所應(yīng)...

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銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)

一、銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的定義

銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在申請(qǐng)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，其自身或控股股東所應(yīng)具備的資質(zhì)等級(jí)。通常要求連續(xù) 3 年竣工滿(mǎn) 15 萬(wàn)方以上，以保證貸款投向項(xiàng)目的工程質(zhì)量不產(chǎn)生大概率上的危害銀行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，如爛尾、嚴(yán)重工程質(zhì)量等風(fēng)險(xiǎn)?？傮w上，這是銀行出于信貸資金的安全考慮所設(shè)定的要求。

二、銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的申請(qǐng)條件

滿(mǎn)足“四三二”條件，即“四證”齊全（國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證）、項(xiàng)目資本金比例達(dá)到 30%、開(kāi)發(fā)商具備二級(jí)開(kāi)發(fā)資質(zhì)。
項(xiàng)目公司股東具備一定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，母公司規(guī)模大、信用高。
提供相關(guān)資料，包括但不限于項(xiàng)目公司及股東基本資料（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書(shū)、開(kāi)戶(hù)許可證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法人身份證、三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖）、項(xiàng)目證照及其他資料（如法人簡(jiǎn)介、立項(xiàng)批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評(píng)報(bào)告、項(xiàng)目可行性報(bào)告、總包方/設(shè)計(jì)公司/監(jiān)理公司資質(zhì)證書(shū)、項(xiàng)目工程形象進(jìn)度表、集團(tuán)各項(xiàng)目情況一覽表、借款申請(qǐng)書(shū)等）。若土地需要評(píng)估的，還需出具評(píng)估報(bào)告。
滿(mǎn)足銀行的內(nèi)部審查要求，如項(xiàng)目操盤(pán)方的開(kāi)發(fā)能力、項(xiàng)目的預(yù)計(jì)銷(xiāo)售情況等。

三、具備銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的優(yōu)勢(shì)

貸款利率方面，不同銀行會(huì)有所差異，四大行的貸款利率相對(duì)較低但審批及監(jiān)管相對(duì)嚴(yán)苛，具體根據(jù)融資主體及控股股東的不同資信情況而定。常見(jiàn)的利率約定方式有兩種，第一種是固定利率，按照合同簽訂當(dāng)日的 LPR 上浮或下浮一定的基點(diǎn)。
銀行在開(kāi)發(fā)貸方面具有很多優(yōu)勢(shì)，比如賬戶(hù)資金監(jiān)管、銜接按揭業(yè)務(wù)、接收 POS 機(jī)刷卡業(yè)務(wù)等，是銀行非常成熟、鏈條完整的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
對(duì)于具備二級(jí)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的企業(yè)，在申請(qǐng)貸款時(shí)可能會(huì)獲得更高的額度和更有利的還款條件。

四、銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的審批流程

意向銀行審批：審批內(nèi)容包括額度、利率、期限、擔(dān)保方式。
所需資料審批：
- 項(xiàng)目公司及股東基本資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書(shū)、開(kāi)戶(hù)許可證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法人身份證、三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖。
- 項(xiàng)目證照及其他資料：法人簡(jiǎn)介、立項(xiàng)批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評(píng)報(bào)告、項(xiàng)目可行性報(bào)告（測(cè)算、上會(huì) PPT）、總包方/設(shè)計(jì)公司/監(jiān)理公司資質(zhì)證書(shū)、項(xiàng)目工程形象進(jìn)度表、集團(tuán)各項(xiàng)目情況一覽表、借款申請(qǐng)書(shū)等。
- 若土地需要評(píng)估的，出具評(píng)估報(bào)告。
融資方案選定。
地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸業(yè)務(wù)需要確保取得內(nèi)部股東會(huì)同意借款以及其股東公司同意提供擔(dān)保（若有）的內(nèi)部決策程序，故相關(guān)文件必須置備齊全并確保參會(huì)及表決結(jié)果符合公司法、公司章程的要求。
一般約定為按季結(jié)息，貸款到期日，利隨本清。對(duì)于開(kāi)發(fā)商沒(méi)有如期還款或者未按照約定用途使用，會(huì)約定對(duì)應(yīng)的罰息，此處需關(guān)注是否有對(duì)應(yīng)復(fù)利的約定。
資金監(jiān)管方面一般均要求開(kāi)立貸款專(zhuān)戶(hù)，監(jiān)督貸款資金的使用，并約定開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)將一定范圍相關(guān)款項(xiàng)資金存入該貸款專(zhuān)戶(hù)。對(duì)現(xiàn)金流異常，可能影響貸款安全的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)查明原因并采取暫停資金支付等措施。

五、銀行開(kāi)發(fā)貸二級(jí)資質(zhì)的相關(guān)案例

中航信托股份有限公司因向不具備二級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的企業(yè)發(fā)放貸款，被罰款 40 萬(wàn)元。
對(duì)于五大國(guó)有銀行和股份制銀行等大中型銀行，由于資金成本較低，能夠獲取較為優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目，因此通常要求房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)二級(jí)資質(zhì)。由于近年來(lái)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和受限于信貸規(guī)模，大部分主流銀行都出于風(fēng)險(xiǎn)考慮制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入白名單，要求是權(quán)威排名五十強(qiáng)。