開戶許可證超期沒備案

內(nèi)容摘要：開戶許可證超期沒備案的后果自 2019 年 7 月 22 日起，全國(guó)范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可，企業(yè)銀行開戶改為備案制，央行不...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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開戶許可證超期沒備案的后果

自 2019 年 7 月 22 日起，全國(guó)范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可，企業(yè)銀行開戶改為備案制，央行不再核發(fā)開戶許可證。但在這之前，如果開戶許可證超期沒備案，可能會(huì)導(dǎo)致一系列不良后果。

賬戶使用受限：銀行開戶許可證是銀行賬戶合法性的重要證明，超期未備案可能導(dǎo)致賬戶的部分功能受到限制，如轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等操作可能無法正常進(jìn)行。
賬戶被凍結(jié)：嚴(yán)重情況下，銀行有權(quán)凍結(jié)該賬戶，影響企業(yè)的正常資金往來和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
稅務(wù)罰款：新公司注冊(cè)時(shí)銀行開戶許可證備案逾期，稅務(wù)機(jī)關(guān)可能會(huì)根據(jù)稅收征管法進(jìn)行罰款。例如，稅收征管法規(guī)定：第六十條納稅人有下列行為之一的，由稅務(wù)機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，可以處二千元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二千元以上罰款。
影響公司信用：超期未備案可能對(duì)公司的信用產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而影響企業(yè)在金融領(lǐng)域的信譽(yù)和未來的業(yè)務(wù)開展。

在全面取消企業(yè)銀行賬戶許可的政策背景下，如果出現(xiàn)開戶許可證超期未備案的情況，可采取以下解決措施：

及時(shí)更新信息：如果是因?yàn)樾畔⑽醇皶r(shí)更新導(dǎo)致的超期未備案，應(yīng)盡快按照銀行的要求更新相關(guān)信息。可以通過以下途徑進(jìn)行更新：
- 前往銀行網(wǎng)點(diǎn)更新：攜帶新的有效證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)，提交給工作人員進(jìn)行信息更新。
- 使用智能柜員機(jī)更新：部分銀行提供智能柜員機(jī)服務(wù)，可在機(jī)器上自助更新證件信息。
- 通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行更新：部分銀行支持在線更新證件信息，需登錄手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作。
遵循相關(guān)法規(guī)和政策：《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》已經(jīng) 2019 年 1 月 25 日中國(guó)人民銀行第 2 次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。在處理超期未備案問題時(shí)，需遵循相關(guān)規(guī)定。

當(dāng)需要補(bǔ)辦超期未備案的開戶許可證時(shí)，可按照以下流程進(jìn)行：

遺失聲明：在市級(jí)以上公開發(fā)行的報(bào)刊上刊登遺失作廢聲明，聲明內(nèi)容應(yīng)包括公司名稱、銀行開戶許可證的核準(zhǔn)號(hào)、發(fā)證銀行全稱和許可證編號(hào)等信息，并明確聲明該許可證作廢。
準(zhǔn)備材料：
- 購(gòu)買并保留完整的登報(bào)聲明。
- 通常，您需要提供以下文件：
  - 補(bǔ)辦申請(qǐng)書。
  - 法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件。
  - 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
  - 組織機(jī)構(gòu)代碼證。
  - 工商行政管理部門出具的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或“工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。
  - 其他銀行要求的材料。
向銀行提交補(bǔ)辦申請(qǐng)：準(zhǔn)備好補(bǔ)辦申請(qǐng)材料后，向銀行提交申請(qǐng)。

以下是與開戶許可證超期沒備案相關(guān)的一些法規(guī)：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》：該決定于 2019 年 1 月 25 日中國(guó)人民銀行第 2 次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過，自公布之日起施行。
《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》：2020 年 3 月 5 日中國(guó)人民銀行 2020 年第 1 次行務(wù)會(huì)議審議通過，自 2020 年 6 月 1 日起施行。

以下為一些相關(guān)案例及分析：

對(duì)公賬戶開銷戶未備案的案例：近日，一名年輕人在一名女子的陪同下到工行黃浦堤角支行開立對(duì)公賬戶，因該單位辦公地址位于網(wǎng)點(diǎn)附近某小區(qū)內(nèi)，符合對(duì)公賬戶開立的就近原則，客戶經(jīng)理前往辦公地址進(jìn)行實(shí)地盡調(diào)，通過交談詢問，了解到相關(guān)情況。
臨時(shí)戶超期使用引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件：網(wǎng)點(diǎn)有一戶臨時(shí)戶到期，業(yè)務(wù)主管雖做了臺(tái)賬，但未設(shè)置提醒或定期查看；到期當(dāng)天才將客戶提交的相關(guān)證明文件提交人行核準(zhǔn)，由于人行不是實(shí)時(shí)批準(zhǔn)，且業(yè)務(wù)主管未及時(shí)提交《參數(shù)變更申請(qǐng)表》對(duì)該賬戶設(shè)置，導(dǎo)致了連續(xù)出現(xiàn)同一臨時(shí)賬戶超期使用的風(fēng)險(xiǎn)事件。