擔(dān)保公司的擔(dān)保資質(zhì)

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2024-11-01 10:45:39
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內(nèi)容摘要：一、擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的定義擔(dān)保公司的擔(dān)保資質(zhì)是指擔(dān)保公司依法獲得的從事?lián)I(yè)務(wù)的法定資格和能力。擔(dān)保公司只有具備相應(yīng)的擔(dān)保資質(zhì)，才...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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一、擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的定義

擔(dān)保公司的擔(dān)保資質(zhì)是指擔(dān)保公司依法獲得的從事?lián)I(yè)務(wù)的法定資格和能力。擔(dān)保公司只有具備相應(yīng)的擔(dān)保資質(zhì)，才能為被擔(dān)保人的借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供合法有效的擔(dān)保服務(wù)。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證是監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后，方可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記。

二、擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的獲取條件

擔(dān)保公司獲取擔(dān)保資質(zhì)需要滿足一系列條件，主要包括以下方面：

注冊(cè)資本要求：
- 一般情況下，注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。
- 從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本需達(dá)到1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
股東信譽(yù)：股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
管理人員：擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。
內(nèi)部制度：有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。
經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。
公司章程：有符合法律規(guī)定的公司章程。
人員配備：有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。

三、擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

評(píng)估擔(dān)保公司的擔(dān)保資質(zhì)通常從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

經(jīng)營(yíng)環(huán)境：包括所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。例如，擔(dān)保公司從事?lián)I(yè)務(wù)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定了其客戶資源的豐富程度、信用質(zhì)量和發(fā)展前景，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)集群、行業(yè)分布等對(duì)擔(dān)保公司影響較大。
自身競(jìng)爭(zhēng)力：涵蓋公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析和未來(lái)發(fā)展等方面。位于行業(yè)頭部的全國(guó)性擔(dān)保公司以及省級(jí)國(guó)有擔(dān)保公司市場(chǎng)地位突出，在與其他擔(dān)保公司的競(jìng)爭(zhēng)中展現(xiàn)出更多的優(yōu)勢(shì)。
財(cái)務(wù)狀況：通過(guò)對(duì)現(xiàn)金流、資本結(jié)構(gòu)和代償能力的評(píng)估來(lái)判斷其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其中，現(xiàn)金流可細(xì)分為盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)刹糠帧?/p>
風(fēng)險(xiǎn)管理能力：擔(dān)保公司所處行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)管理能力的強(qiáng)弱是決定其經(jīng)營(yíng)成敗的核心因素。不同規(guī)模、不同運(yùn)作模式的擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力呈現(xiàn)出較大差異。

四、擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的監(jiān)管要求

為規(guī)范擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保資質(zhì)有嚴(yán)格的監(jiān)管要求：

監(jiān)管部門：省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。
牌照管理：對(duì)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)嚴(yán)格實(shí)行牌照管理，依據(jù)相關(guān)規(guī)定設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司（中心）應(yīng)當(dāng)納入融資擔(dān)保監(jiān)管。
政策措施：省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。

五、不同地區(qū)擔(dān)保公司擔(dān)保資質(zhì)的差異

不同地區(qū)的擔(dān)保公司在擔(dān)保資質(zhì)方面存在一定的差異：

擔(dān)保對(duì)象信用資質(zhì)分布：地方性擔(dān)保公司所擔(dān)保的城投信用資質(zhì)弱于全國(guó)性擔(dān)保公司。
股權(quán)結(jié)構(gòu)：全國(guó)性擔(dān)保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化，而地方性擔(dān)保公司通常由地方政府、國(guó)資委或當(dāng)?shù)爻峭镀脚_(tái)持股，實(shí)際控制人為地方政府或國(guó)資委。
經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：全國(guó)性擔(dān)保公司追求業(yè)務(wù)的多元化和規(guī)?；?，地方性擔(dān)保公司可能更側(cè)重于服務(wù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
擔(dān)保效力：中債信用增進(jìn)、中證信用增進(jìn)、中國(guó)投融資擔(dān)保的擔(dān)保效力較強(qiáng)，利差降幅顯著較大；地方性擔(dān)保公司中，深圳擔(dān)保集團(tuán)和深圳高新投以擔(dān)保產(chǎn)業(yè)債為主，擔(dān)保主體資質(zhì)相對(duì)較弱，平均擔(dān)保利差較高。
新增擔(dān)?？臻g：多數(shù)擔(dān)保公司及其所在區(qū)域仍有新增額度空間。部分省份地方性擔(dān)保公司資本實(shí)力較強(qiáng)，擁有優(yōu)質(zhì)區(qū)域金融資源，如重慶、四川、江蘇、安徽、湖北、湖南、山西當(dāng)前擔(dān)保公司擔(dān)保債券規(guī)模存量較大，廣東、湖北、安徽等省份擔(dān)保公司的凈資產(chǎn)規(guī)模較大，未來(lái)發(fā)揮對(duì)區(qū)域融資支持的空間比較大。