無(wú)放貸資質(zhì)放貸怎么辦

好順佳集團(tuán)
2024-09-24 09:36:21
4862

內(nèi)容摘要：無(wú)放貸資質(zhì)放貸的法律規(guī)定未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人、非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無(wú)效。同一出...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

無(wú)資質(zhì)、有風(fēng)險(xiǎn)、早辦理、早安心，企業(yè)資質(zhì)就是一把保護(hù)傘。好順佳十年資質(zhì)許可辦理經(jīng)驗(yàn)，辦理不成功不收費(fèi)！點(diǎn)擊咨詢

無(wú)放貸資質(zhì)放貸的法律規(guī)定

未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人、非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無(wú)效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的，一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。2020年8月，最高人民法院對(duì)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》進(jìn)行修訂，將“職業(yè)放貸”界定為“未依法取得放款資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的”，并明確涉“職業(yè)放貸”的民間借貸合同應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無(wú)效合同。例如，出借人在一年之內(nèi)在同一地區(qū)法院有五個(gè)以上民間借貸案件，其出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)利性，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成非法放貸，認(rèn)定為職業(yè)放貸人。

無(wú)放貸資質(zhì)放貸的處罰措施

個(gè)人、單位在2年內(nèi)2次以上因非法放貸被行政處罰，或者以72%的高利放貸10次以上的，入罪的數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)按基本情形的80%掌握；黑惡勢(shì)力非法放貸的，其入罪的數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)按基本情形的50%、特別情形的40%掌握。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，其中規(guī)定，“一、違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

遇到無(wú)放貸資質(zhì)放貸如何維權(quán)

2018年4月銀保監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。職業(yè)放貸人的行為，實(shí)際上變相違反了該規(guī)定，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，如果數(shù)量、金額過(guò)大，可能會(huì)對(duì)正常金融秩序產(chǎn)生危害。2019年7月，最高人民法院與最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，其中規(guī)定，“一、違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

無(wú)放貸資質(zhì)放貸的案例分析

例如，張強(qiáng)向許國(guó)勇借款9萬(wàn)元，雙方約定了借款利息。張強(qiáng)共欠許國(guó)勇本金及利息101600元，張強(qiáng)向許國(guó)勇出具了借條，內(nèi)容為“借款借據(jù)，今由張強(qiáng)向許國(guó)勇借款，本金101600，月利率18‰，擔(dān)保人：謝忠超，直至本息還清，借款人：張強(qiáng)，”。謝忠超為此筆借款提供了擔(dān)保，并在借據(jù)中簽字按了手印。法院經(jīng)審理認(rèn)為，出借人在一年之內(nèi)在同一地區(qū)法院有五個(gè)以上民間借貸案件，其出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)利性，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成非法放貸，認(rèn)定為職業(yè)放貸人；其與借款人簽訂的民間借款合同無(wú)效，本金以實(shí)際借款數(shù)額計(jì)算、不計(jì)利息，擔(dān)保人對(duì)本息不承擔(dān)連帶清償責(zé)任。