中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的申請條件

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的申請涉及多方面條件。

一、企業(yè)基本要求

需要有一個企業(yè)占股公司。法人股公司有一定要求，需注冊1年以上且注冊資金在1000 - 5000萬之間，并且無別的異常情況、非金融類。這一要求確保了企業(yè)有一定的經(jīng)營歷史和規(guī)?；A(chǔ)，并且不屬于金融類企業(yè)可以避免一些潛在的金融風(fēng)險交叉等問題。例如，新成立的企業(yè)可能在運(yùn)營穩(wěn)定性、信譽(yù)積累等方面存在不足，而注冊資金的范圍設(shè)定則對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一個初步的界定。

二、企業(yè)高層相關(guān)條件

要有四名企業(yè)高層，包括法定代表人、監(jiān)事、財政、執(zhí)行組長（履行董事）等職位。對于領(lǐng)導(dǎo)除歲數(shù)不能太小外無其他特殊要求，但需要提供四名高層的電話、郵箱、身份證掃描件、個人名譽(yù)報告以及A4紙上尋常簽名模版等材料。這些要求有助于監(jiān)管部門對企業(yè)的管理團(tuán)隊進(jìn)行全面的了解和監(jiān)督。比如，個人名譽(yù)報告可以反映高層人員在信用方面的情況，避免有不良信用記錄的人員參與企業(yè)運(yùn)營管理，保障轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司的信譽(yù)和穩(wěn)健性。

三、法人股公司額外要求

法人股公司需要提供上一年度審計（資金調(diào)整到有利潤就行），這一要求是對法人股公司財務(wù)狀況的一種考察，確保其具備一定的盈利能力或者在財務(wù)上處于健康狀態(tài)，從而有能力支撐轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司的運(yùn)營和發(fā)展等事務(wù)。

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的辦理流程

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的辦理流程較為復(fù)雜，需要遵循一定的步驟。

一、公司名稱確定與核名

確保該名稱在工商局沒有重名情況。這是公司成立的基本步驟，一個獨(dú)特且合適的名稱對于企業(yè)的品牌建設(shè)和識別具有重要意義。例如，如果有重名情況，可能會導(dǎo)致市場混淆，影響企業(yè)的正常運(yùn)營和客戶的識別，所以核名環(huán)節(jié)必不可少，是整個辦理流程的起始點(diǎn)。

二、滿足企業(yè)相關(guān)條件

按照前面提到的申請條件，準(zhǔn)備好相關(guān)材料，如法人股公司注冊1年以上的證明、注冊資金在1000 - 5000萬之間的證明、無異常情況的證明、非金融類證明；四名企業(yè)高層的相關(guān)材料包括電話、郵箱、身份證掃描件、個人名譽(yù)報告、簽名模版等；法人股公司上一年度審計報告（資金調(diào)整到有利潤就行）等材料。這些材料的準(zhǔn)備是為了向相關(guān)部門證明企業(yè)符合轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司的設(shè)立要求。

三、獲得金融辦審批

轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司需要由金融辦審批通過后取得相關(guān)的批復(fù)函后才可以正常經(jīng)營。這一環(huán)節(jié)至關(guān)重要，金融辦會對企業(yè)的各個方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，包括但不限于企業(yè)的背景、財務(wù)狀況、管理團(tuán)隊等，只有通過金融辦的審批，企業(yè)才具備合法開展轉(zhuǎn)貸服務(wù)業(yè)務(wù)的資格。例如，金融辦會審查企業(yè)是否有足夠的資金實(shí)力來承擔(dān)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險，管理團(tuán)隊是否具備相關(guān)的專業(yè)知識和經(jīng)驗等。在取得設(shè)立批復(fù)函和開業(yè)批復(fù)函，再加上營業(yè)執(zhí)照后就可以開展業(yè)務(wù)了。整個辦理流程可能還需要根據(jù)地方的政策要求進(jìn)行調(diào)整，并且辦理的費(fèi)用可能較高，全部辦下來可能需要200萬以上的費(fèi)用。

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的監(jiān)管要求

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的監(jiān)管要求涵蓋多個重要方面。

一、注冊監(jiān)管

從注冊環(huán)節(jié)來看，國家監(jiān)管較嚴(yán)，注冊相對艱難且有涉及局限。注冊轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司并非易事，不僅需要滿足一系列的條件，而且在金融辦同意這一環(huán)節(jié)就有較高的門檻，如果自身實(shí)力不足，很可能在這一步被否決，并且一般情況下很難接觸到中心的領(lǐng)導(dǎo)來推動注冊進(jìn)程。這體現(xiàn)了在源頭上對轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司的嚴(yán)格把控，防止不符合要求或者不具備實(shí)力的企業(yè)進(jìn)入市場。

二、轉(zhuǎn)貸行為監(jiān)管

（一）合法合規(guī)性審查

在轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)實(shí)際操作過程中，“轉(zhuǎn)貸”行為的合法合規(guī)性是重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容。中介機(jī)構(gòu)需要對公司的轉(zhuǎn)貸行為違反法律法規(guī)（如《貸款通則》等）的事實(shí)情況進(jìn)行說明認(rèn)定，判斷是否存在被處罰情形或風(fēng)險，是否構(gòu)成重大違法違規(guī)，是否滿足相關(guān)發(fā)行上市條件的要求。例如在IPO審核過程中，轉(zhuǎn)貸行為如果不符合相關(guān)法規(guī)要求，可能會影響企業(yè)的上市進(jìn)程。如果企業(yè)為滿足貸款銀行受托支付要求，在無真實(shí)業(yè)務(wù)支持情況下，通過供應(yīng)商等取得銀行貸款或為客戶提供銀行貸款資金走賬通道，就會被視為存在問題的轉(zhuǎn)貸行為。

（二）財務(wù)核算與資金流向監(jiān)管

監(jiān)管部門關(guān)注發(fā)行人對轉(zhuǎn)貸行為的財務(wù)核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確，與相關(guān)方資金往來的實(shí)際流向和使用情況，是否通過體外資金循環(huán)粉飾業(yè)績。例如，企業(yè)是否將轉(zhuǎn)貸資金用于規(guī)定的用途，是否存在虛報財務(wù)數(shù)據(jù)來掩蓋轉(zhuǎn)貸行為背后不合法的資金操作等情況。

（三）整改與內(nèi)控監(jiān)管

發(fā)行人是否已通過收回資金、完善制度、加強(qiáng)內(nèi)控等方式積極整改，是否已建立針對性的內(nèi)控制度并有效執(zhí)行，且報后未發(fā)生新的不合規(guī)資金往來等行為也是監(jiān)管的要點(diǎn)。這要求企業(yè)在發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸行為存在不規(guī)范情況后，要及時采取措施進(jìn)行糾正，并且建立長效的內(nèi)部管理制度來防止類似問題再次發(fā)生。例如企業(yè)制定《融資管理辦法》等制度，從制度上杜絕轉(zhuǎn)貸行為再次發(fā)生，并且確保相關(guān)制度持續(xù)有效運(yùn)行。

（四）后續(xù)影響與信息披露監(jiān)管

相關(guān)行為是否存在后續(xù)影響，是否已排除或不存在重大風(fēng)險隱患以及發(fā)行人相關(guān)行為信息披露充分性也是監(jiān)管的重要方面。企業(yè)需要如實(shí)披露轉(zhuǎn)貸的發(fā)生金額、資金周轉(zhuǎn)情況、資金用途，并對背景、原因及合理性進(jìn)行解釋并論述其行為不構(gòu)成重大違法違規(guī)。例如，企業(yè)要對轉(zhuǎn)貸資金的和去向進(jìn)行詳細(xì)的信息披露，讓監(jiān)管部門和投資者等能夠清楚了解轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的全貌，確保市場的透明度和穩(wěn)定性。

擁有中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的企業(yè)案例

一、濰坊應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金案例

濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)主導(dǎo)的濰坊市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金是一個典型案例。

（一）基金基本情況

濰坊市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金組建成立于2021年6月底，首期規(guī)模 億元，后續(xù)將逐步增至9億元以上。它采取政府引導(dǎo)與市場化運(yùn)作相結(jié)合的方式，由濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與山東省新動能普惠金融公司等共同出資，注冊成立濰坊市普惠中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金合伙企業(yè)（有限合伙）。這一基金旨在為市內(nèi)信用、經(jīng)營正常的中小微企業(yè)輸送“金融活水”，幫助企業(yè)解決短期融資難、融資貴問題。

（二）企業(yè)服務(wù)實(shí)例

例如山東某科技公司是昌邑市一家高新技術(shù)企業(yè)，在2021年9月初，該企業(yè)在臨商銀行的一筆500萬元流動資金貸款即將到期，但因疫情、行業(yè)周期調(diào)整等因素，企業(yè)面臨臨時性還款壓力。濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)匯融公司了解情況后，第一時間與臨商銀行進(jìn)行了溝通。經(jīng)協(xié)調(diào)，臨商銀行同意出具該筆貸款的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)工作聯(lián)系單，承諾在本筆到期貸款正常還款后，于3個工作日內(nèi)向企業(yè)發(fā)放續(xù)貸。匯融公司取得銀行聯(lián)系單后，聯(lián)系企業(yè)并按照流程辦理了應(yīng)急轉(zhuǎn)貸項目審查、審批等必要環(huán)節(jié)。還款日當(dāng)天，企業(yè)利用匯融公司應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金償還了到期貸款，次日，臨商銀行按照約定向企業(yè)發(fā)放了續(xù)貸資金，企業(yè)同步將轉(zhuǎn)貸資金返還給了匯融公司。擁有轉(zhuǎn)貸服務(wù)資質(zhì)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)能夠有效地幫助中小企業(yè)解決短期資金周轉(zhuǎn)問題，降低企業(yè)的融資成本和風(fēng)險。

二、揚(yáng)州鑫億通轉(zhuǎn)貸服務(wù)有限公司案例

揚(yáng)州市鑫億通轉(zhuǎn)貸服務(wù)有限公司是揚(yáng)州市地方金融監(jiān)管局為探索市場化運(yùn)作方式，滿足企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”需求而設(shè)立的民營轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司。在當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)面臨轉(zhuǎn)貸融資需求迫切的背景下，作為政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的補(bǔ)充而誕生。它能夠為符合條件的小微企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)，雖然沒有像濰坊案例那樣詳細(xì)的服務(wù)實(shí)例披露，但也體現(xiàn)了在地方政策支持下，民營轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司在滿足中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求方面的積極探索和嘗試。

中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的政策法規(guī)

一、地方政策法規(guī)

（一）蘇州市吳中區(qū)相關(guān)政策

蘇州市吳中區(qū)有《吳中區(qū)中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金管理辦法》，根據(jù)該辦法，由蘇州市吳中金融招商服務(wù)有限公司和蘇州市匯方嘉達(dá)信息科技有限公司共同出資設(shè)立吳中區(qū)中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金平臺，為中小微企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)。

1. 轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金使用對象

申請使用轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金的中小微企業(yè)，需滿足企業(yè)依法設(shè)立，誠信經(jīng)營，無債務(wù)糾紛及司法訴訟，且企業(yè)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品符合國際國內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，企業(yè)或企業(yè)主（股東）個人無嚴(yán)重不良信用記錄等條件。這一規(guī)定明確了能夠享受轉(zhuǎn)貸服務(wù)的企業(yè)范圍，從多個方面對企業(yè)進(jìn)行了規(guī)范和篩選，確保轉(zhuǎn)貸資金能夠流向合法、合規(guī)、經(jīng)營良好的企業(yè)。

2. 轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)范圍與合作銀行

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金只與和轉(zhuǎn)貸資金平臺簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。認(rèn)同本辦法且在該區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)并開展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的合作銀行，可在合作協(xié)議約定的范圍內(nèi)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。這有助于規(guī)范轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的開展渠道，保障轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)在有序的銀行合作框架內(nèi)進(jìn)行。

3. 轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金的管理和運(yùn)行

遵循“?？顚Ｓ?，規(guī)范運(yùn)行，嚴(yán)控風(fēng)險，安全高效”的原則，轉(zhuǎn)貸資金平臺應(yīng)與合作銀行就開展中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)相關(guān)事項進(jìn)行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權(quán)利與義務(wù)，建立和完善相關(guān)管理制度，規(guī)范資金管理，合理調(diào)度轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金。并且為確保資金安全，轉(zhuǎn)貸資金平臺設(shè)立專用賬戶，采用封閉模式運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)行“專戶，?？?，專用”，同時嚴(yán)格實(shí)行資金流監(jiān)督管理。這些規(guī)定從資金管理、運(yùn)行模式等多方面進(jìn)行了細(xì)致的規(guī)范，保障轉(zhuǎn)貸資金的安全和有效使用。

二、國家層面相關(guān)政策引導(dǎo)

雖然沒有專門針對中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)許可證的單一性國家政策法規(guī)，但在整體金融監(jiān)管和中小企業(yè)扶持政策的框架下，轉(zhuǎn)貸服務(wù)也受到一定的影響。例如國家對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，包括對貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范、風(fēng)險管理等方面的政策，會間接影響轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司的運(yùn)營。同時，國家對于中小企業(yè)發(fā)展的扶持政策，如鼓勵金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資便利等，也為轉(zhuǎn)貸服務(wù)的存在和發(fā)展提供了政策環(huán)境基礎(chǔ)。因為轉(zhuǎn)貸服務(wù)在一定程度上也是為了解決中小企業(yè)融資過程中的資金周轉(zhuǎn)難題，與國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的大方向相契合。